Penasihat Robo boleh menguruskan lebih daripada $ 255 bilion dalam aset dalam tempoh lima tahun akan datang, menurut MyPrivateBanking Research, tetapi terdapat beberapa perkara yang memerlukan sentuhan manusia. Perancangan hidup dan persaraan adalah lebih banyak daripada bilangan dan penasihat kewangan yang paling berjaya bertindak sebagai sumber untuk membantu menjadikan impian menjadi kenyataan. Pendekatan nilai tambah holistik untuk perancangan kewangan memberikan kelebihan yang menarik terhadap persaingan.
, kami akan melihat cara yang berbeza yang penasihat kewangan boleh membantu para pelanggan melangkaui hanya angka yang mengkritik dan menguruskan portfolio persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Manusia Boleh Bersaing dengan Robo-Penasihat .)
Perancangan Holistik 101
Penasihat kewangan terbaik membantu pelanggan menjawab soalan-soalan besar seperti, "di manakah saya pergi?" Atau "apa yang saya lakukan?" Bukan hanya mengira peruntukan portfolio yang optimum. Dengan kata lain, mereka mengambil pendekatan atas ke bawah untuk memikirkan "apa matlamat anda dan bagaimana kita boleh mencapai mereka?" Bukan pendekatan bawah yang memberitahu anda "berapa banyak yang anda mampu?" Dengan kebangkitan robo - Penasihat, pendekatan holistik semacam ini semakin diperlukan.
Tetapi, apa perancangan holistik benar-benar bermakna?
Katakan bahawa bakal pelanggan pergi ke dua penasihat kewangan dan bertanya kepada mereka berapa banyak mereka harus menyimpan untuk persaraan. Penasihat pertama menjejaskan umur pelanggan dan pendapatan ke dalam model kewangan yang membuat andaian tentang faktor-faktor lain dan meludahkan angka bulanan. Penasihat kedua mengambil masa untuk membincangkan matlamat persaraan klien untuk mendapatkan idea tentang berapa banyak yang diperlukan dan kemudian faktor dalam unsur kewangan untuk melihat apa yang dapat dilaksanakan.
Yang terakhir adalah contoh pendekatan holistik yang memfokuskan kepada rancangan kehidupan sebenar dan kemudian memanfaatkan model kewangan untuk membuat keputusan. Di samping mendapat input yang lebih baik untuk model kewangan, proses itu membantu membina hubungan yang lebih erat dengan pelanggan dan benar-benar memahami matlamat hidup dan persaraan mereka. Sangat mudah untuk melihat mengapa pelanggan mungkin lebih suka pendekatan ini terhadap sistem automatik yang bergantung kepada purata dan bukannya keadaan individu klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 Pertumbuhan Peluang Penasihat Teratas di 2017. )
Cara penasihat boleh membantu
Pendekatan holistik untuk memberikan nasihat kewangan pastinya dapat membantu merancang kehidupan yang lebih baik dan rancangan persaraan, tetapi manfaatnya melangkaui pelanggan baru. Terdapat banyak kali selepas pelanggan telah diajak kapal apabila mereka mungkin memerlukan penasihat kewangan yang memahami situasi individu mereka dan masalah yang unik. Kali ini penasihat sekarang mempunyai peluang untuk terus membina kepercayaan dan memperkukuh hubungan mereka dengan pelanggan.
Beberapa contoh peristiwa kehidupan utama di mana penasihat boleh membantu termasuk:
- Perceraian. Membebaskan rumah. Kerosakan pekerjaan. Kehadiran yang tidak dijangka. Penyakit kritikal.
Penasihat kewangan holistik dapat memainkan peranan penting dalam membantu klien memahami isu-isu ini dengan lebih lengkap dan merancang rancangan kewangan yang ideal untuk menangani mereka. Sepanjang perjalanan, para penasihat dapat memperkuat hubungan mereka dengan pelanggan untuk mengurangkan kadar pergeseran. Perkhidmatan tambah nilai ini juga boleh membantu menjamin bayaran yang mungkin muncul lebih tinggi daripada alternatif do-it-yourself atau robo-penasihat.
Sebagai contoh, seorang penasihat mungkin bekerja dengan pelanggan untuk menentukan jenis rumah yang mereka ingin beli dan kemudian melihat berapa banyak yang mereka mampu untuk mengambil untuk bayaran muka. Pendekatan ini mungkin melihat faedah dan kekurangan pembelian rumah yang lebih besar dan kesannya terhadap simpanan persaraan dan pendapatan di jalan raya. Dengan melihat gambaran lengkap, para penasihat boleh membantu pelanggan membuat keputusan kewangan jangka panjang yang lebih baik.
Garisan bawah
Penasihat kewangan yang paling berjaya mengambil pendekatan holistik ketika bercakap dengan calon pelanggan atau bekerja dengan klien yang ada. Dengan bermula dari bawah ke bawah dan bawah, penasihat boleh membina hubungan yang lebih baik dengan pelanggan mereka dan memberikan perkhidmatan yang lebih baik untuk mengurangkan kadar pergeseran. Pendekatan nilai tambah ini juga memberikan penghalang yang hebat kepada penasihat robo yang lebih tertumpu kepada nasihat kewangan pasaran massa yang menggunakan purata dan bukannya keadaan sebenar klien.
