Apakah Pengurusan Kekayaan?
Pengurusan kekayaan adalah perkhidmatan penasihat pelaburan yang menggabungkan perkhidmatan kewangan lain untuk menangani keperluan pelanggan mewah. Ia adalah satu proses perundingan di mana penasihat itu mengumpulkan maklumat mengenai kehendak pelanggan dan menyusun strategi yang lebih baik menggunakan produk dan perkhidmatan kewangan yang sesuai.
Penasihat pengurusan kekayaan atau pengurus kekayaan adalah sejenis penasihat kewangan yang menggunakan spektrum disiplin kewangan yang tersedia, seperti nasihat kewangan dan pelaburan, perundangan perundangan atau perumahan, perakaunan, dan perkhidmatan cukai, dan perancangan persaraan, untuk mengurus kekayaan klien yang kaya untuk satu bayaran yang ditetapkan. Amalan pengurusan kekayaan berbeza bergantung kepada negara, seperti jika anda berada di Amerika Syarikat berbanding Kanada.
Pengurusan kekayaan
Memahami Pengurusan Kekayaan
Pengurusan kekayaan adalah lebih daripada sekadar nasihat pelaburan, kerana ia boleh merangkumi semua bahagian kehidupan kewangan seseorang. Idea ini adalah daripada cuba mengintegrasikan nasihat dan pelbagai produk dari satu siri profesional, individu bernilai tinggi mendapat manfaat dari pendekatan holistik di mana seorang pengurus tunggal menyelaraskan semua perkhidmatan yang diperlukan untuk menguruskan wang mereka dan merancang untuk mereka sendiri atau keperluan semasa dan masa depan keluarga mereka.
Walaupun penggunaan seorang pengurus kekayaan didasarkan pada teori bahawa dia boleh memberikan perkhidmatan dalam apa jua aspek bidang kewangan, ada yang memilih untuk mengkhususkan diri dalam bidang tertentu. Ini mungkin berdasarkan kepakaran pengurus kekayaan yang dimaksudkan, atau tumpuan utama perniagaan di mana pengurus kekayaan beroperasi.
Dalam keadaan tertentu, penasihat pengurusan kekayaan mungkin perlu menyelaraskan input daripada pakar kewangan luar serta ejen pelanggan sendiri (peguam, akauntan, dsb.) Untuk menghasilkan strategi optimum untuk memberi manfaat kepada pelanggan. Sesetengah pengurus kekayaan juga menyediakan perkhidmatan perbankan atau nasihat mengenai kegiatan dermawan.
Penasihat pengurusan kekayaan memerlukan individu yang kaya, tetapi tidak semua orang kaya memerlukan penasihat pengurusan kekayaan. Perkhidmatan ini biasanya sesuai untuk individu kaya dengan pelbagai keperluan yang pelbagai.
Takeaways Utama
- Pengurusan kekayaan adalah perkhidmatan penasihat pelaburan yang menggabungkan perkhidmatan kewangan lain untuk menangani keperluan pelanggan mewah. Penasihat pengurusan kekayaan adalah profesional peringkat tinggi yang menguruskan kekayaan klien mewah untuk satu set bayaran. Pelanggan yang berfaedah mendapat manfaat daripada pendekatan holistik di mana seorang pengurus tunggal menyelaraskan semua perkhidmatan yang diperlukan untuk menguruskan wang mereka dan merancang keperluan mereka sendiri atau keluarga dan masa depan mereka. Perkhidmatan ini biasanya sesuai untuk individu kaya dengan pelbagai keperluan yang pelbagai.
Contoh Pengurusan Kekayaan
Sebagai contoh, mereka yang bekerja secara langsung oleh firma yang dikenali untuk pelaburan mungkin mempunyai lebih banyak pengetahuan dalam bidang strategi pasaran, sementara mereka yang bekerja dalam pekerjaan bank besar boleh memfokus pada bidang seperti pengurusan amanah dan pilihan kredit yang tersedia, perancangan harta pusaka atau pilihan insurans keseluruhan. Kedudukan ini dianggap bersifat perundingan, sebagai tumpuan utama menyediakan bimbingan yang diperlukan kepada mereka yang menggunakan perkhidmatan pengurusan kekayaan.
Struktur Perniagaan Pengurusan Kekayaan
Pengurus kekayaan boleh bekerja sebagai sebahagian daripada perniagaan berskala kecil atau sebagai sebahagian daripada firma yang lebih besar, yang umumnya dikaitkan dengan industri kewangan. Bergantung kepada perniagaan, pengurus kekayaan boleh berfungsi di bawah tajuk yang berlainan, termasuk perunding kewangan atau penasihat kewangan. Pelanggan boleh menerima perkhidmatan daripada pengurus kekayaan tunggal yang ditetapkan atau mungkin mempunyai akses kepada ahli pasukan pengurusan kekayaan tertentu.
Strategi Pengurus Kekayaan
Pengurus kekayaan bermula dengan membangunkan pelan yang akan mengekalkan dan meningkatkan kekayaan klien berdasarkan keadaan kewangan, matlamat dan tahap keselesaan individu dengan risiko. Selepas rancangan asal dimajukan, pengurus bertemu dengan pelanggan secara teratur untuk mengemaskini matlamat, mengkaji semula dan mengimbangi portfolio kewangan, dan menyiasat sama ada perkhidmatan tambahan diperlukan, dengan matlamat utama untuk kekal dalam khidmat pelanggan sepanjang hayat mereka. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Perbankan Persendirian vs Pengurusan Kekayaan: Apakah Perbezaan?")
