Apakah Kaedah Premium Larasan
Kaedah premium yang diselaraskan adalah formula yang digunakan oleh pembawa insurans untuk mengira nilai penyerahan tunai polisi insurans hayat. Dalam erti kata yang luas, kaedah ini adalah berdasarkan kepada jumlah nilai premium yang dibayar sehingga tarikh penyerahan, selepas sebarang perbelanjaan atau yuran yang terkumpul pada ketika itu.
PEMBELIAN BUTIRAN Kaedah Premium Laras
Kaedah premium yang diselaraskan adalah formula yang paling biasa digunakan untuk mengira nilai penyerahan tunai (CSV) bagi polisi insurans hayat. Pengendali insurans menggunakan formula ini untuk menentukan pembayaran disebabkan oleh pemegang polisi sekiranya mereka memilih untuk membatalkan polisi tersebut sebelum berakhirnya tempohnya, jika berkenaan. CSV dasar diambil dari bahagian tabungan dasar itu, berbanding dengan bahagian yang diketepikan untuk pembayaran manfaat kematian. CSV tidak harus dikelirukan dengan nilai muka polisi, yang merupakan istilah lain untuk manfaat kematian.
Apabila pemegang polisi membuat pembayaran premium tahunan, sebahagian kecil daripada setiap pembayaran akan disimpan ke simpanan sementara baki dana simpanan yang membekalkan manfaat kematian. Terdahulu dalam tempoh polisi, sebahagian besar premium pergi ke simpanan ini. Ini bermakna bahawa nilai penyerahan akan sangat rendah pada tahun-tahun awal. Secara umum, nilai penyerahan tidak akan pernah menghampiri nilai muka atau manfaat kematian dasar. Pemegang polisi hanya perlu mempertimbangkan membatalkan polisi di bawah kesulitan kewangan yang melampau atau apabila mereka yakin bahawa mereka memindahkan aset ke pelaburan yang unggul.
Mengira Nilai Serahan Tunai di bawah Kaedah Premium Larasan
Untuk mengira CSV polisi insurans hayat menggunakan kaedah premium larasan, pembawa pertama menyesuaikan premium nilai bersih untuk mencerminkan perbelanjaan yang ditanggung untuk memperoleh perniagaan. Kos ini dikenali sebagai elaun perbelanjaan. Premium nilai bersih adalah sama dengan manfaat kematian polisi yang dibahagikan dengan bilangan tahun yang dijangka oleh syarikat penerbangan itu dibayar premium. Elaun belanja dilunaskan dan ditolak dari premium peringkat bersih, dan baki jumlah premium diselaraskan. Premium tahunan yang diselaraskan kemudiannya didarabkan dengan bilangan tahun yang polisi tersebut telah berkuatkuasa. Syarikat penerbangan kemudian menilai yuran penyerahan, yang akan lebih tinggi pada tahun-tahun awal dasar untuk mengimbangi pengangkut untuk hasil premium yang hilang. Yuran ini akan ditolak daripada produk premium larasan dan pembayaran yang dibuat untuk mencapai CSV.
