Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan telah mencipta kelayakan profesional baru untuk perancang kewangan. Penasihat Kewangan Bertauliah (AFC) menyediakan penasihat kewangan dengan latihan praktikal dalam semua aspek kewangan peribadi. Walau bagaimanapun, kelayakan ini bukan klon pensijilan lain, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat® atau Penjamin Bawah Bawah Hayat Bertauliah. Walau bagaimanapun, ia melengkapi CFP® dalam banyak aspek, walaupun ia juga berdiri sendiri sebagai kelayakan dengan sendirinya. Artikel ini mengkaji kurikulum dan proses persijilan untuk penamaan ini dan bagaimana ia membandingkan dengan markah CFP®. (Ketahui tip dan trik perdagangan sebelum menuju ke ujian ini. Lihat Belajar Untuk Peperiksaan CFP .)
Organisasi Pengasas
Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan adalah organisasi bukan keuntungan antarabangsa yang didedikasikan untuk mempromosikan pendidikan kewangan dan membantu melatih pendidik dan kaunselor kewangan. Ia disokong sepenuhnya oleh ahli-ahlinya dan menyerupai Lembaga CFP® dalam kedua-dua tujuan dan amalan, walaupun ia kurang terkenal. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perbezaan umum antara penamaan yang akan ditangani di bawah. Keahlian ini terdiri daripada pendidik universiti, pengamal swasta, kaunselor yang bekerja dengan anggota pegawai tentera dan kerajaan serta pelbagai organisasi kepentingan kewangan, seperti Amerika Menjimat, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The Endowment for Financial Pendidikan), SEC dan Perbendaharaan AS. Ahli-ahli menerima buletin berkala, jurnal penyelidikan, dan diskaun ke persidangan tahunan.
Kredensial dan Kurikulum AFC
Seperti rakan-rakan CFP® mereka, Kaunselor Kewangan Bertauliah mesti memenuhi keperluan pendidikan, pengalaman dan etika sebelum menerima pensijilan mereka. Calon AFC mesti mempunyai sekurang-kurangnya 1000 jam pengalaman yang relevan sebagai kaunselor kewangan dalam satu kapasiti atau yang lain. Takrif penasihat kewangan dalam erti kata ini merangkumi orang yang memberi nasihat kepada orang lain secara individu, mereka yang membantu melatih atau mendidik klien atau perancang lain dan mereka yang mengawasi mereka. Walau bagaimanapun, elemen kriteria ini lebih sempit daripada keperluan pengalaman yang ditetapkan oleh Lembaga CFP®, yang memerlukan pengalaman tiga tahun dalam hampir apa-apa keupayaan dalam industri kewangan, tanpa mengira sama ada jenis kaunseling sebenar dilakukan. Kurikulum untuk AFC juga kurang ketat daripada apa yang mesti diselesaikan oleh calon CFP®, walaupun ia lebih banyak membahagikan isu-isu kewangan yang relevan untuk orang Amerika yang lebih rendah dan menengah.
Kurikulum AFC dibahagikan kepada dua bahagian: bahagian pertama merangkumi beberapa bahan yang terdapat dalam kursus CFP®, seperti persaraan dan perancangan harta tanah, insurans hayat dan harta / kecederaan, saham, bon, dan dana bersama dan cukai pendapatan peribadi. Ia juga meliputi pengurusan kad kredit dan hutang, penganggaran dan pengurusan aliran tunai. Modul kedua lebih menumpukan perhatian kepada hutang dan komunikasi pengguna daripada kurikulum CFP® dan mengkaji secara menyeluruh proses kaunseling kewangan, kemahiran mendengar dan konseling, penipuan pengguna dan laporan kredit, strategi pengurangan hutang, isu berkaitan perceraian seperti sokongan kanak-kanak, repossessions, muflis, gadai janji, dan pinjaman pelajar.
Mereka yang ingin meneruskan dan memperoleh kelayakan Kaunseling Perumahan yang Disahkan mesti melengkapkan modul ketiga yang meliputi semua aspek perumahan kediaman, seperti isu tuan rumah dan penyewa, penilaian hartanah, kontrak, hak dan perbuatan, pembiayaan dan percukaian, hartanah dan industri gadai janji dan perundangan serta mesti memenuhi keperluan program yang diperlukan.
Keperluan dan Peperiksaan Kursus
Setiap modul untuk AFC berharga $ 425, ditambah dengan bayaran tidak dapat dikembalikan sebanyak $ 50 untuk memulakan program. Sebaik sahaja yuran telah dibayar, bahan pelajaran dihantar kepada pelajar. Pelajar kemudian mempunyai tiga tahun untuk menyelesaikan semua modul yang diperlukan. Selepas setiap modul selesai, pelajar akan mengatur untuk mengambil peperiksaan akhir di tapak ujian proctor yang berkelayakan dengan memohon ke pejabat AFCPE. Peperiksaan itu sendiri terdiri daripada 100 soalan pilihan pelbagai dan memerlukan kira-kira dua jam untuk diselesaikan. Skor 70% atau lebih tinggi mesti dicapai pada ujian untuk menerima gred lulus (mereka yang gagal mesti membayar yuran pengambilan $ 125). Sebaik sahaja perletakan telah diberikan, sijil mestilah menyelesaikan 30 jam pendidikan berterusan yang diluluskan setiap dua tahun untuk mengekalkan kelayakan mereka. Penamaan CFA dilihat sebagai pensijilan utama bagi profesional pelaburan.
CFP® Vs. AFC
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, kurikulum AFC memberi tumpuan lebih kepada isu-isu yang berkaitan dengan pelanggan berpendapatan sederhana dan rendah. Kaunselor Kewangan yang diakreditasi dilatih dengan lebih teliti dalam butir-butir hutang, kredit dan program bantuan kerajaan daripada kebanyakan calon CFP®, yang dilatih untuk memberi tumpuan terutamanya kepada keperluan kelas menengah atas dan pelanggan yang kaya. Mereka yang mencari pendidikan kewangan profesional yang terbaik mungkin mungkin ingin mempertimbangkan kedua-dua kepercayaan. Walau bagaimanapun, mereka yang lebih bersemangat untuk mendidik segmen berpendapatan rendah penduduk mungkin ingin mempertimbangkan untuk menghindari CFP® memihak kepada kelayakan AFC. Calon AFC juga layak untuk beberapa jawatan dalam kerajaan Amerika Syarikat yang berkaitan dengan pendidikan dan latihan kewangan.
Kesimpulannya
Penunjuk Kaunselor Kewangan Bertauliah adalah kelayakan yang relatif baru dalam industri perancangan kewangan tetapi telah menerima hampir tiada publisiti berbanding dengan sebutan lain, seperti CFP®. Bagaimanapun, ia sangat relevan untuk kebanyakan penduduk berpendapatan pertengahan dan berpendapatan rendah di Amerika. Untuk maklumat lebih lanjut tentang kelayakan AFC, log masuk ke
