Walaupun penonton Ponzi Bernie Madoff dan "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort mungkin menghabiskan masa di sebalik bar, salah laku oleh broker dan yang lain terus tanpa henti dan tidak dapat dikesan. Itulah sebabnya penting untuk memeriksa broker atau penasihat pelaburan dan firma mereka sebelum melakukan perniagaan dengan mereka. Anda juga perlu berhati-hati dengan tanda-tanda tertentu yang profesional kewangan mungkin cuba untuk menjadi mangsa anda.
Berikut adalah dua contoh masalah yang berterusan dalam industri.
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa persekutuan (SEC) memfailkan dakwaan penipuan terhadap firma penasihat pelaburan berdaftar di Massachusetts dan pemiliknya. Agensi itu menuduh Partner Endowment Keluarga dan pemiliknya, Lee Dana Weiss, dari antara penyelewengan lain, memberi nasihat kepada klien untuk membuat pelaburan tertentu tanpa mendedahkan bahawa Weiss akan menjaringkan separuh daripada keuntungan. SEC juga mendakwa bahawa pelanggan diminta untuk melabur $ 40 juta dalam sekuriti yang dikeluarkan oleh syarikat di mana Weiss mempunyai kepentingan kewangan dan dari mana Weiss menerima pembayaran.
Dalam satu lagi keadaan, Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) mengumumkan bahawa ia telah dihalang secara kekal dari industri sekuriti bekas perwakilan terdaftar Caldwell International Securities Corp selepas mengenakannya dengan banyak pelanggaran sekuriti, termasuk memulihkan akaun pelanggan. Perdagangan berlebihan Richard Adams dalam dua akaun pelanggan dari Julai 2013 hingga Jun 2014, FINRA berkata, menjana lebih daripada $ 57, 000 sebagai komisen semasa menelan belanja pelanggan lebih daripada $ 37, 000 dalam kerugian.
Dengan mengambil enam langkah ini, anda boleh melindungi diri anda dari melakukan perniagaan dengan broker yang tidak bertanggungjawab atau profesional kewangan yang lain:
1. Berhati-hati dengan Kenalan Sejuk
Berhati-hati dengan mana-mana broker atau penasihat pelaburan yang menghubungi anda tanpa diminta dari syarikat yang anda tidak pernah melakukan perniagaan. Kenalan boleh mengambil bentuk panggilan telefon, e-mel atau surat. Jangan tersedut dengan jemputan untuk seminar pelaburan yang menjanjikan makan tengah hari percuma atau hadiah lain yang bertujuan untuk mendapatkan anda menurunkan pengawal anda dan melabur secara membabi buta. Enam puluh empat peratus daripada mereka yang berusia 40 tahun dan lebih tua yang menjawab kaji selidik 2013 oleh Yayasan Pendidikan Pelaburan FINRA berkata mereka telah dijemput untuk mengadakan seminar "makan siang percuma".
Dan menjadi sangat mencurigakan kepada penelepon yang menggunakan taktik jualan tekanan tinggi, untuk peluang sekali dalam seumur hidup atau enggan menghantar maklumat bertulis mengenai pelaburan, menasihati SEC.
2. Mempunyai Perbualan
Sama ada anda sedang mencari broker atau penasihat kewangan, anda perlu selesa dengan orang yang akan memberikan anda nasihat, produk dan perkhidmatan. Dapatkan banyak soalan tentang apa yang ditawarkan syarikat dan pengalamannya dengan pelanggan yang mempunyai keperluan yang serupa dengan anda sendiri.
Juga, cari hubungan yang anda ada dengan profesional. Di bawah piawaian fidusiari yang dipanggil, profesional kewangan mesti meletakkan kepentingan pelanggan mereka di atas mereka sendiri, sebagai contoh, mengesyorkan pelaburan. Itu tahap yang lebih tinggi daripada standard kesesuaian yang dipanggil, di mana profesional hanya diperlukan untuk membuat cadangan yang selaras dengan kepentingan terbaik klien. Walaupun penasihat pelaburan selalu mengikut standard fidusiari, itu bukan kes bagi peniaga broker-walaupun anda mungkin dapat mencari broker-peniaga yang bersedia mematuhi standard fidusiari.
3. Adakah Beberapa Penyelidikan
Perkara pertama yang patut dicuba apabila meneliti profesional kewangan adalah carian web mudah dengan nama broker dan firma. Ini mungkin membawa siaran baru atau laporan media tentang tindakan yang salah atau tindakan tatatertib, perbualan klien di forum dalam talian, maklumat latar belakang, dan butiran lain. Contohnya, menaip "Lee Dana Weiss" ke dalam enjin carian membawa beratus-ratus beribu-ribu keputusan, termasuk pautan kepada siaran berita mengenai aduan SEC lagi dia dan firma beliau.
Kemudian cuba cari agensi kawal selia secara langsung. Para profesional kewangan dan firma mereka secara sah diwajibkan didaftarkan dengan pengawal selia sekuriti persekutuan dan negeri. Dan maklumat pendaftaran itu, bersama dengan butiran tindakan tatatertib yang diambil terhadap individu atau firma, tersedia kepada orang ramai. Perlu diingat bahawa agensi-agensi kadang-kadang mempunyai bidang kuasa penguatkuasaan dan boleh memberikan maklumat yang sama. Namun, sememangnya patut diperiksa mereka kerana mereka mungkin mempunyai dasar yang berbeza mengenai butir-butir yang mereka sertakan dan berapa lama data yang ada.
Berikut ialah senarai:
- Pengawal selia sekuriti negeri: Pengawal selia di negara anda mungkin mempunyai maklumat mengenai pelesenan, pendaftaran dan tindakan tatatertib mengenai firma broker dan broker, serta penasihat pelaburan berdaftar. Juga semak apa nasihat yang ditawarkan negara anda untuk meneliti penasihat broker atau pelaburan, seperti bahan pendidikan pelabur yang ditawarkan oleh Biro Sekuriti New Jersey. FINRA: Satu lagi sumber maklumat yang baik mengenai broker dan firma mereka ialah laman web BrokerCheck yang dikendalikan oleh FINRA, sebuah organisasi yang bebas, bukan keuntungan yang diberi kuasa oleh Kongres untuk melindungi pelabur. Sesetengah negeri merujuk pengunjung ke FINRA untuk maklumat broker. Tetapi walaupun laman web negeri anda mempunyai banyak maklumat sendiri, BrokerCheck patut dikunjungi hanya untuk melihat sama ada terdapat sebarang butiran tambahan. Untuk penyelidikan melalui telefon, hubungi 800-289-9999. SEC: Bersama dengan banyak agensi kawal selia negeri, sumber utama maklumat mengenai penasihat kewangan berdaftar adalah laman web Pendakwaan Penasihat Pelaburan SEC (IAPD) SEC. Di sana anda boleh mencari pendaftaran dan pelaporan bentuk ADV yang kebanyakan penasihat pelaburan dan firma penasihat pelaburan dikehendaki memfailkan dengan komisen atau negeri. Borang ini mengandungi banyak butiran mengenai perniagaan penasihat. Di bawah bahagian 2 borang ini, penasihat dikehendaki mengemukakan brosur plain-English yang menyenaraikan, antara lain, perkhidmatan penasihat, jadual bayaran, maklumat disiplin, konflik kepentingan dan pendidikan dan latar belakang perniagaan kakitangan utama. Penasihat pelaburan harus memberikan risalah kepada anda, dengan kemas kini berkala. Tetapi anda juga boleh menemuinya di laman web IAPD. Jangan sekali-kali menyewa penasihat pelaburan tanpa membaca keseluruhan borang, menasihatkan SEC.
4. Sahkan Keahlian SIPC
Anda juga harus mengesahkan bahawa firma pembrokeran adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC), sebuah syarikat bukan keuntungan yang melindungi pelabur sehingga $ 500, 000 (termasuk $ 250, 000 untuk wang tunai) jika firma keluar dari perniagaan, sama seperti Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FIDC) melindungi pelanggan bank. Apabila melabur, sentiasa membuat pemeriksaan ke firma ahli SIPC dan bukan kepada broker individu.
5. Semak Penyataan Anda dengan kerap
Perkara paling buruk yang boleh anda lakukan ialah meletakkan pelaburan anda di autopilot. Memeriksa pernyataan anda dengan teliti-sama ada anda menerimanya secara dalam talian atau cetak-boleh membantu anda mengesan kesalahan, atau bahkan kesilapan, lebih awal. Tanya soalan jika pulangan pelaburan anda bukan apa yang anda harapkan atau jika terdapat perubahan kejutan dalam portfolio anda. Jangan terima jaminan rumit yang anda tidak faham. Sekiranya anda tidak boleh mendapatkan jawapan lurus, minta untuk bercakap dengan orang yang lebih tinggi. Jangan takut bahawa anda akan kelihatan jahil atau dilihat sebagai gangguan.
6. Menarik balik Dana dan Mengadu
Garisan bawah
Kemelesetan Besar mungkin telah berakhir, tetapi salah laku oleh peniaga dan penasihat pelaburan terus berlanjut. Oleh itu, lakukan penyelidikan menyeluruh sebelum anda menyerahkan wang anda kepada profesional kewangan, kemudian teliti memantau akaun anda. Pelaburan tidak boleh dilakukan dan dijangka untuk sebab-sebab yang sah. Tetapi jangan keberatan untuk mengeluarkan wang anda jika anda tidak selesa dengan pulangan anda atau mempunyai kebimbangan lain yang penasihat tidak bertindak balas dengan pantas dan sesuai.
