Memilih ejen insurans hayat yang betul adalah langkah pertama dan terpenting dalam mendapatkan liputan. Ejen yang baik boleh membantu anda membuat keputusan penting mengenai jenis dan jumlah liputan yang anda perlukan, dan menjelaskan jargon industri yang mengelirukan. Terdapat banyak cara untuk mencari ejen, termasuk cadangan peribadi dari rakan, peguam dan akauntan, serta sumber internet. Walau bagaimanapun, tidak semua agen menawarkan tahap perkhidmatan yang sama. Perhatikan faktor utama ini.
Agen Harus Membangun Profil Kewangan
Seorang ejen insurans hayat yang baik harus mengenali gambar kewangan anda sebelum mencadangkan apa-apa produk. Pertama, ejen itu harus akrab dengan sikap anda tentang risiko dan pendapatan dan pendirian cukai anda. Maklumat ini dapat membantu ejen mengetahui berapa banyak perlindungan yang perlu anda berikan untuk tanggungan anda jika anda mati. Secara amnya, jika anda mempunyai pendapatan yang lebih tinggi, anda memerlukan liputan yang lebih banyak untuk menampung kekurangan pendapatan yang lebih besar.
Ejen perlu bertanya tentang status dan tanggungan perkahwinan anda. Bilangan tanggungan berkait rapat dengan jumlah liputan yang anda perlukan.
Akhirnya, ejen perlu bertanya mengenai aset anda. Sebagai contoh, jika aset anda tertakluk kepada cukai harta pusaka, anda mungkin mahu membeli polisi insurans hayat tetap dengan nilai tunai untuk membantu membayar cukai tersebut.
Apabila anda bertemu dengan ejen, perhatikan ketekunan wajar yang dilakukan oleh ejen tersebut. Ejen yang gagal menanyakan soalan mengenai situasi kewangan anda tidak mempunyai maklumat yang mencukupi untuk membuat cadangan maklumat. Khususnya, elakkan bekerja dengan ejen yang mencadangkan produk sebelum mempelajari sesuatu tentang anda.
Agen Harus Elakkan Jargon
Industri insurans hayat menggunakan banyak istilah untuk menjelaskan produk dan perkhidmatannya. Seorang ejen yang baik harus menerangkan apa maksudnya dalam bahasa mudah dan jelas. Agensi kewangan negara sering memberikan glosari yang menerangkan istilah industri, tetapi adalah tanggungjawab ejen untuk memastikan bahawa anda mempunyai pemahaman yang jelas mengenai produk yang anda beli. Agen yang baik harus menyediakan dokumen bertulis yang diperibadikan yang merumuskan keadaan kewangan anda dan menerangkan ciri liputan yang dicadangkan dalam bahasa yang jelas dan sederhana.
Agen Harus Mengikuti
Keperluan insurans hayat anda berubah dari masa ke masa, dan ejen yang baik harus menindaklanjuti dengan anda secara berkala untuk menentukan sama ada produk yang anda beli terus sesuai. Sebagai contoh, jika anak-anak tanggungan anda memasuki tenaga kerja atau perubahan pendapatan anda, maka keperluan asuransi jiwa anda mungkin berubah juga. Sekiranya ejen tidak mengikuti susulan, maka anda perlu mencari ejen baru.
Ejen Harus Berlesen
Pastikan ejen anda dilesenkan oleh jabatan insurans di negeri anda. Salah satu cara untuk memastikan bahawa ejen adalah berkelayakan ialah memilih ahli Persatuan Insurans dan Penasihat Kewangan Negara (NAIFA). Ejen-ejen dalam organisasi ini melanggan kod etika organisasi. Gunakan ciri carian organisasi untuk mencari ejen di kawasan anda.
Di samping itu, cari agen yang mempunyai satu atau lebih jawatan profesional kewangan yang digunakan dalam industri. Ini termasuk Perunding Kewangan Bertauliah Bajet Berkanun Bertauliah yang dikeluarkan oleh The American College, Perancang Kewangan Bersertifikat yang dikeluarkan oleh Lembaga Piawaian Perancang Kewangan, dan Wakil Berdaftar atau Pengetua Berdaftar yang dikeluarkan oleh Persatuan Peniaga Sekuriti Kebangsaan.
Memahami Pampasan Agen
Ejen dan broker insurans dibayar untuk menghubungkan pembeli dengan syarikat insurans. Walaupun kebanyakan ejen mendapat pampasan dengan komisen, ada yang menerima bayaran untuk perkhidmatan mereka. Kebanyakan ejen menerima sebahagian besar komisen mereka pada masa jualan dan kemudian menerima baki bulanan daripada premium insurans.
Sebelum anda membeli insurans hayat, fahami bagaimana ejen anda dibayar. Jika seolah-olah ejen anda hanya menolak produk yang memberi komisen yang tinggi kepadanya, cari ejen baru.
