Menggunakan penasihat kewangan adalah idea pintar jika anda tidak pasti bagaimana untuk mengurus portfolio anda atau tidak tahu apa yang perlu dilakukan dengan warisan yang besar. Walau bagaimanapun, tidak semua penasihat kewangan dicipta sama, dan sesetengahnya mungkin cuba menyusun poket mereka sendiri dengan jualan produk berasaskan komisyen dan bukan memberikan nasihat terbaik untuk pelaburan dan persaraan anda.
Pada bulan Mac 2018, mahkamah juga membatalkan syarat tambahan untuk penasihat dalam Peraturan DOL Fiduciary yang berkuat kuasa pada 9 Jun 2017, dengan pematuhan penuh yang ditetapkan pada 1 Januari 2018. Keputusan mahkamah menjadikannya lebih penting untuk mengajukan lebih banyak soalan dengan penasihat kewangan anda dan pada akhirnya menjadi lebih sedar tentang pelaburan dan yuran yang anda bayar bersempena dengan pelaburan anda yang dinasihatkan. Berikut adalah beberapa soalan yang anda boleh meminta penasihat anda tahun ini untuk memastikan anda mendapatkan nasihat terbaik.
1. Bagaimana Anda Melabur?
Yang menghairankan, sangat sedikit individu akan bertanya soalan ini tentang penasihat mereka. Walau bagaimanapun, ia dapat memberikan anda gambaran yang lebih baik tentang bagaimana mereka menguruskan portfolio anda berbanding dengan mereka sendiri. Sudah tentu, anda tidak boleh mengharapkan penasihat anda untuk melepaskan portfolio peribadi mereka kepada anda, tetapi jika mereka bersedia berkongsi strategi peribadi mereka untuk memastikan kejayaan, maka mereka mungkin melaksanakan strategi yang sama untuk portfolio anda. Di sepanjang garis yang sama, anda juga boleh meminta penjelasan strategi dan falsafah pelaburan.
2. Berapa Banyak Anda Caj?
Adalah idea yang baik untuk mengetahui kos anda akan dimulakan. Sekiranya penasihat anda dibayar dengan bayaran dan tidak mendapat komisen mengenai produk, maka anda boleh yakin bahawa mereka mungkin akan bertindak untuk kepentingan terbaik anda dan bukan hanya menjadi jurujual. Perlu diingat bahawa kebanyakan profesional mengenakan 1% daripada pelaburan yang diuruskan setiap tahun dan sebarang pelaburan yang anda buat melalui penasihat mungkin termasuk komisen jualan yang disusun dengan syarikat dana.
3. Apakah Kelayakan Anda?
Ketahui apa sijil memegang penasihat anda. Banyak firma hanya akan memerlukan penasihat mereka untuk mengambil kursus yang minimum atau membayar bayaran. Anda mahu mengelakkan penasihat ini. Sebaliknya, cari salah satu daripada tiga penasihat ini:
Ia juga merupakan idea yang baik untuk memilih penasihat yang mempunyai sekurang-kurangnya satu dekad pengalaman berurusan dengan pelanggan yang serupa dengan anda. Anda juga ingin penasihat anda mempunyai rekod yang bersih, yang bermaksud mereka tidak mempunyai masalah dengan pengawal selia atau undang-undang. Mungkin juga bijak bertanya jika mereka pernah didakwa. Anda ingin memastikan tiada bendera merah sebelum mempercayai seorang penasihat dengan wang yang diperolehi.
Di dalam lingkungan ini, anda mungkin juga ingin bertanya tentang keistimewaan penasihat dan bilangan pelanggan yang mereka ambil setiap tahun. Ini akan membantu anda untuk merasai segmen pasaran penasihat yang menumpukan kepada apa-apa dan kelebihan nasihat pelaburan yang mereka tawarkan. Sesetengah pelabur mungkin menginginkan seseorang menumpukan perhatian pada niche pasaran sementara yang lain menghargai nasihat yang lebih luas.
4. Adakah Anda Menawarkan Perkhidmatan Robo-Penasihat Hibrid atau Akses kepada Teknologi Baru?
Teknologi penasihat Robo dan platform pengurusan kewangan peribadi yang maju sedang disepadukan di seluruh pasaran penasihat kewangan. Banyak syarikat besar yang bekerjasama dengan penasihat robo dan teknologi baru untuk membantu pelanggan pelaburan mereka mengakses yang terbaik dan paling sehingga peluang minit untuk perdagangan akaun masing-masing dan dengan bantuan penasihat mereka. Pengurusan akaun teknologi dan peribadi juga boleh menjadi faktor besar untuk memilih seorang penasihat kerana ramai pelabur mencari ketelusan yang paling besar dalam mengikuti akaun mereka dalam talian dan berkomunikasi dengan syarikat penasihat mereka. Pelantar robo-penasihat hibrida juga boleh menawarkan beberapa saluran terbaik untuk menerima akses yang paling baik untuk penawaran dan pandangan pasaran.
5. Apakah Pilihan Terbaik untuk Tabung Simpanan Cecair saya?
Kebanyakan pelabur ingin memberi tumpuan kepada penjimatan cecair dan persaraan dengan bantuan daripada penasihat mereka di sepanjang jalan dengan segala-galanya di antara. Dana simpanan cecair lazimnya merupakan pertahanan pertama untuk pelaburan peribadi dan boleh menjadi salah satu sebab pertama untuk memulakan bercakap dengan penasihat kewangan. Dana cecair boleh digunakan untuk kecemasan atau hanya menyimpan untuk pembelian mewah. Sekurang-kurangnya bercakap dengan penasihat anda mengenai pilihan terbaik untuk jenis portfolio ini boleh menjadi salah satu soalan pertama yang penting untuk dibincangkan.
Garisan bawah
Anda tidak akan memilih sesiapa sahaja untuk menonton anak-anak anda, terutamanya tanpa terlebih dahulu menemuinya dan menyemak latar belakang mereka. Oleh itu, anda tidak boleh mempercayai wang anda atau simpanan persaraan dengan hanya seorang penasihat. Jangan takut untuk bertanya dan melakukan penyelidikan anda. Ia boleh menjimatkan pelaburan anda dalam jangka panjang.
