Oleh kerana kos insurans kesihatan tradisional meningkat, sesetengah orang Amerika mencari alternatif yang memberikan perlindungan semata-mata tanpa menghalang belanjawan bulanan mereka. Berikut adalah lima pilihan yang boleh dipertimbangkan.
Takeaways Utama
- Polisi insurans kesihatan tradisional adalah pelan untuk perlindungan perubatan, tetapi pengguna mempunyai pilihan lain. Pelbagai termasuk pelan keahlian utama, program perkongsian kos perubatan, akaun simpanan kesihatan (HSA), kad diskaun perkhidmatan perubatan, dan polisi yang boleh dikurangkan Rancangan keahlian penjagaan anak benih membolehkan peserta menerima rawatan daripada doktor penjagaan primer untuk bayaran yang rata, biasanya dibayar setiap bulan. Program perkongsian kos perubatan membolehkan para peserta mengumpulkan wang untuk menampung perbelanjaan perubatan masing-masing.
1. Keahlian Penjagaan Utama
Sesetengah amalan perubatan dan pakar penjagaan kesihatan bebas yang bebas menawarkan perkhidmatan untuk bayaran bulanan yang rata, bukan seperti keahlian gim. Ini sering dirujuk sebagai perkhidmatan perubatan concierge.
Individu atau keluarga boleh mendapatkan perkhidmatan biasa yang disediakan oleh doktor penjagaan primer, termasuk lawatan doktor yang hampir tidak terhad, ujian darah, dan penjagaan kanak-kanak, semuanya tanpa copay. Sudah tentu, perkiraan sedemikian tidak meliputi pembedahan, kemasukan ke hospital, rawatan kecederaan utama, atau penjagaan khusus.
Kebanyakan yang memilih pilihan ini menambah keutamaan penjagaan primer dengan polisi insurans kesihatan yang rendah, yang boleh dikurangkan, yang meliputi penyakit atau kecederaan bencana.
2. Program Perkongsian Kos Perubatan
Peserta dalam program seperti Medi-Share membayar yuran bulanan yang serupa dengan premium insurans. Dengan menyatukan sumber mereka, mereka berkongsi kos perubatan masing-masing apabila mereka muncul. Setiap ahli yang memerlukan perkhidmatan perubatan membayar yuran "insiden, " sama dengan copay. Baki kos perubatan dilindungi oleh yuran bersama.
Program-program ini sering merundingkan diskaun dengan doktor penjagaan primer dan hospital untuk mengurangkan kos. Yuran bulanan biasanya kurang daripada insurans kesihatan tradisional semasa menawarkan tahap pembayaran yang sama.
Banyak program perkongsian kos adalah dari organisasi berasaskan iman yang tidak termasuk beberapa perkhidmatan, seperti kawalan kelahiran dan rawatan penyalahgunaan dadah. Jika tidak, program berfungsi seperti polisi insurans biasa pada kos keseluruhan yang lebih rendah.
Namun, jika anda berfikir tentang program perkongsian kos perubatan, pastikan anda membaca cetakan halus-sangat berhati-hati. Sesetengah program ini tidak menjamin anda akan dibayar balik untuk apa-apa bil (mungkin "sukarela"), dan ramai yang mempunyai had sampingan dan hayat yang sangat terhad.
3. Akaun Simpanan Kesihatan
Akaun simpanan kesihatan (HSA) boleh membantu menampung perbelanjaan perubatan semasa menawarkan kelebihan cukai. Akaun simpanan kesihatan mesti digabungkan dengan pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP) untuk melindungi penyakit bencana atau kecederaan.
HSA boleh didapati melalui banyak majikan, tetapi juga boleh ditubuhkan oleh individu. Bayaran yang dibuat ke HSA adalah potongan cukai sebelum cukai, dan tidak ada penalti cukai untuk pengeluaran atau pengeluaran wang selagi ia digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan.
IRS menghadkan caruman maksimum ke akaun HSA. Untuk 2020, anda boleh menyumbang $ 3, 550 untuk liputan individu (sehingga $ 3, 500 pada tahun 2019). Untuk perlindungan keluarga, had 2020 ialah $ 7, 100 (naik dari $ 7, 000 pada tahun 2019). Sekiranya anda berumur 55 tahun ke atas, anda boleh menyimpan $ 1, 000 tambahan setahun.
4. Kad Diskaun Perkhidmatan Perubatan
Bagi mereka yang memilih untuk beroperasi secara tunai hanya untuk kos perubatan, pelbagai kad diskaun perubatan boleh didapati. Sesetengah kad diskaun boleh digunakan untuk doktor dan perkhidmatan hospital, preskripsi, atau gabungan ini. Diskaun boleh menjadi besar, sehingga 80% atau lebih.
Sesetengah kad datang dengan yuran keahlian sekali sahaja, sementara yang lain mungkin mempunyai yuran bulanan kecil. Perlu diingat bahawa ini adalah program bayaran untuk perkhidmatan yang didiskaun-bukan pelan insurans kesihatan. Dan perkhidmatan yang anda perlukan mungkin tidak dilindungi, jadi pastikan anda membaca cetakan halus.
Biasanya ada sekatan di mana kad diskaun boleh digunakan, sama seperti mereka untuk pelan penjagaan kesihatan yang memerlukan penggunaan doktor dalam rangkaian tertentu.
Satu kelebihan yang ketara ialah kad tersebut sering digunakan untuk perkhidmatan pergigian utama. Liputan pergigian dalam dasar insurans kesihatan tradisional biasanya sangat terbatas, mahal, atau keduanya.
Kad diskaun juga boleh digunakan dalam kombinasi dengan penyakit bencana yang boleh dikurangkan atau liputan insurans kecederaan.
5. Polisi Berkurangan Tinggi
Orang dewasa muda pada umumnya kesihatan yang baik yang tidak mengharapkan untuk menanggung kos rawatan perubatan pada tahun ini sering dapat dilakukan dengan dasar premium yang rendah, tinggi yang dapat menutupi hanya kecederaan atau penyakit besar yang tidak dijangka. Polisi insurans kesihatan bencana memastikan liputan sekiranya berlaku perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka dan memastikan kos insurans minimum.
Garisan bawah
Penjagaan kesihatan mahal, dan kos dijangka terus meningkat. Walaupun anda berada dalam keadaan yang sempurna pada hari ini, anda tidak boleh mengandalkan kesihatan atau mengelakkan kecederaan. Sekiranya anda tidak dapat membeli polisi insurans kesihatan tradisional, pilihan ini boleh membantu. Namun, perlu diingat bahawa ini bukan penyelesaian yang sempurna, dan manfaatnya berbeza-beza. Penting untuk anda membaca cetakan yang baik supaya anda faham dengan tepat apa jenis liputan yang anda ada.
Juga, banyak pembekal menawarkan diskaun jika anda membayar untuk perkhidmatan pada hari yang sama anda menerima mereka, tetapi anda perlu meminta. Dan, banyak sistem kesihatan menawarkan bantuan kewangan-sama ada pelan pembayaran atau diskaun tanpa bunga, biasanya berdasarkan pendapatan isi rumah anda. Sekiranya anda menghadapi bil yang besar, selalu bertanya mengenai diskaun dan bantuan kewangan.
Akhir sekali, ingat bahawa salah satu cara terbaik untuk mengawal kos penjagaan kesihatan adalah untuk mencegah penyakit dan kecederaan bermula. Makan dengan baik, aktif, dan fokus pada gaya hidup yang sihat.
