Isi kandungan
- Runcit dan Profesional
- Betterment
- Portfolio Pintar Schwab
- Trizic Accelerator
Kemunculan nasihat digital mengganggu hubungan antara pelanggan dan dunia penasihat kewangan seperti tidak pernah berlaku sebelum ini; pertama kali datang platform penasihat maya langsung kepada pelanggan dalam bentuk roboadvisers seperti yang ditawarkan oleh Betterment and Wealthfront. Versi perniagaan-ke-perniagaan (B2B) muncul yang menyediakan pengalaman nasihat maya yang sama tetapi dengan penasihat kewangan sebagai perantara. Roboadvisers direka bentuk untuk berinteraksi terus dengan pengguna dan memberikan nasihat pelaburan murah, sementara penasihat "hibrid" mewujudkan peluang bagi pengguna untuk berinteraksi secara hampir dengan akses kepada penasihat manusia untuk kaunseling peribadi.
Walaupun pasaran roboadvice setakat ini hanya sebahagian kecil daripada pasaran penasihat multi-trilion dolar, kelajuan di mana ia berkembang mempunyai penasihat kewangan tradisional yang bergerak maju untuk mencari jalan untuk memanfaatkan trend. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, beberapa firma teknologi kewangan telah memperkenalkan platform digital yang menampung penasihat kewangan yang berusaha memanfaatkan permintaan yang semakin meningkat untuk nasihat digital.
Takeaways Utama
- Roboadvisors telah mengubah wajah penasihat kewangan untuk pelabur individu. Ini adalah platform automatik, digital sahaja, pelaburan yang menawarkan kos ultra rendah dan minimum permulaan yang rendah. Walaupun penasihat tradisional mungkin takut ketinggalan yang dibuat oleh platform algoritma ini, kebanyakannya mencipta versi penasihat B2B penasihat untuk penasihat tradisional untuk berkhidmat kepada pelanggan mereka sendiri.Di sini kita melihat hanya beberapa alat digital baru yang penasihat tradisional boleh digunakan untuk mendapatkan kelebihan dalam perlumbaan senjata teknologi yang bergerak cepat ini.
Platform Runcit dan Profesional Roboadvisor
Perbezaan utama antara dua versi roboadvisors - iaitu, yang disasarkan terus kepada pelabur individu berbanding dengan penasihat profesional - adalah bagaimana pelanggan berinteraksi dengan platform. Dengan versi runcit kepada pelanggan, pelanggan berinteraksi semata-mata dengan perompak dengan sedikit atau tiada hubungan manusia.
Dengan versi B2B yang menumpukan penasihat, pelanggan boleh menjalankan kebanyakan perancangan dan melabur di platform digital, tetapi mereka juga mempunyai akses kepada penasihat kewangan tradisional yang dapat memberikan kaunseling kewangan yang lebih peribadi apabila diperlukan. Dalam kebanyakan kes, platform boleh menjadi penasihat berjenama, yang muncul kepada pelanggan sebagai aplikasi yang dibuat khusus. Pelanggan memasuki portal mereka sendiri, di mana mereka boleh mengakses penilaian risiko dan alat pemodelan portfolio. Alat pengurusan portfolio termasuk perdagangan automatik, pengimbangan semula, penebusan cukai dan penyimpanan rekod automatik.
Menurut penyelidikan Fidelity, lebih daripada 100 syarikat telah memasuki ruang nasihat digital, tetapi hanya beberapa yang keluar dengan versi B2B untuk penasihat kewangan. Setakat ini, tiga syarikat telah muncul sebagai pemimpin pasaran di ruang ini, tetapi beberapa lagi sedang menyiapkan produk untuk dilancarkan dan bersaing untuk mengambil bahagian pasaran.
Betterment
Bettermentment sudah menjadi peneraju dalam ruang langsung kepada pengguna yang bersaing dengan Portfolio Kekayaan, Acorns, dan Schwab untuk kedudukan teratas. Sehingga pertengahan 2019, syarikat itu mempunyai aset bernilai $ 16.5 bilion dalam pengurusan (AUM) yang melayani lebih daripada 400, 000 pelanggan.
Betterment memperkenalkan versi institusinya pada tahun 2015. Ia menawarkan pelbagai portfolio pelbagai yang terdiri daripada dana bursa berdagang rendah (ETF). Semua portfolio diuruskan melalui akaun pembungkus supaya yuran pengurusan termasuk semua yuran perdagangan dan transaksi. Peningkatan kos penasihat kewangan dari 0.15% hingga 0.35% ke atas aset yang diuruskan. Tiada minimum akaun, tetapi akaun dengan $ 50, 000 atau lebih mempunyai akses kepada penebangan cukai secara automatik.
Portfolio Intelligent Institusi Schwab
Diasumsikan bahawa apabila Schwab memasuki ruang roboadvisor itu akan menjadi penukar permainan. Malah, platform langsung kepada pengguna, Portfolio Pintar, beranjak ke arah yang lebih tinggi dalam tahun-tahun sejak ia tersedia, dan kini Portfolio Pintar Institusi berada pada tahap untuk mengatasi Peningkatan.
Keuntungan besar Schwab mempunyai lebih banyak platform bersaing adalah ketersediaan 14 ETF dalaman sendiri yang membantu menjaga kos rendah. Pelanggan penasihat juga boleh membina portfolio tersuai menggunakan lebih daripada 450 ETF dari 28 kelas aset. Oleh kerana label berwarna putih, penasihat boleh merekam sendiri aplikasi menggunakan logo dan maklumat hubungan mereka sendiri.
Penasihat dengan lebih daripada $ 100 juta dalam AUM dengan Schwab boleh mengakses platform secara percuma. Yuran hanya 0.10% untuk penasihat yang kurang daripada AS $ 100 juta AUM. Semua akaun mempunyai akses kepada pemantauan portfolio automatik dan pengimbangan semula, dan akaun dengan sekurang-kurangnya $ 50, 000 mempunyai akses kepada penebangan cukai automatik. Minimum akaun ialah $ 5, 000.
Trizic Accelerator
Trizic yang berpangkalan di San Francisco adalah pemain yang serius dalam ruang platform digital. Perisian Pemecutnya membolehkan para penasihat untuk menawarkan pelanggan mereka satu pengalaman digital yang sahih sambil menyediakan sokongan sokongan bilik sokongan secara lengkap untuk penasihat. Ia menawarkan antara muka putih label yang membolehkan penasihat untuk menyesuaikannya dengan logo dan tema mereka sendiri.
Trizic mempunyai pelbagai sekuriti, dana bersama dan ETF yang membolehkan penasihat untuk membuat portfolio model tersuai untuk pelanggan mereka. Walaupun Trizic telah menandatangani perjanjian pelesenan dengan TD Ameritrade untuk menjadikan Accelerator tersedia untuk para penasihatnya, para penasihat Trizic dapat menghubungkan platform tersebut kepada penjaga mereka sendiri. Pelanggan mempunyai akses kepada perdagangan automatik dan pengimbangan semula, pembinaan portofolio berasaskan model fleksibel dan pengurusan portfolio yang dioptimumkan untuk cukai. Yuran penasihat berkisar dari 0.10% untuk aset di bawah $ 10, 000 hingga serendah 0.05% untuk aset melebihi $ 100, 000.
