Perpindahan kekayaan yang hebat akan datang, dan wanita mungkin muncul sebagai penerima manfaat terbesar. Kira-kira $ 30 trilion kekayaan ditetapkan untuk menukar tangan dalam tempoh tiga hingga empat dekad akan datang, dan wanita bersedia untuk mewarisi sebahagian besar daripada pasangan mereka dan ibu bapa yang tua. Walaupun jurang gaji jantina yang berterusan (wanita hanya mendapat kira-kira 80% daripada rakan-rakan lelaki mereka), ramai wanita dengan sengaja mengumpulkan kekayaan mereka sendiri dengan memanjat tangga kerjaya.
Malangnya, menurut laporan Pemindahan Kekayaan 2017 bagi Wealth Management RBC, hanya 22% wanita mempunyai pelan pemindahan kekayaan yang komprehensif. Perkhidmatan penasihat diperlukan untuk membimbing pemindahan kekayaan yang berjaya pada masa kritikal ini di mana kepentingan kewangan begitu tinggi. ( : Menyediakan Pelanggan untuk Pemindahan Kekayaan yang Berjaya )
"Adalah penting bahawa wanita mencari bimbingan profesional mengenai pengurusan kekayaan, " kata Malia Haskins, naib presiden strategi kekayaan di RBC Wealth Management. "Wanita mencapai peranan kewangan dan tanggungjawab yang membawa mereka melampaui sekadar mengawal bajet isi rumah."
Apakah yang diperlukan oleh wanita apabila mencari nasihat kewangan? Penentuan jawapan kepada soalan ini amat penting bagi penasihat kewangan apabila landskap pengurusan kekayaan beralih untuk menampung keperluan wanita yang semakin meningkat. ( : Bagaimana Penasihat Dapat Mengatasi Pemindahan Kekayaan Besar )
Wanita Mencari Penjajaran Dengan Nilai dan Matlamat
Pada masa ini, majoriti profesional perancangan kewangan adalah lelaki, dengan wanita hanya 16% penasihat kewangan dan kurang daripada seperempat perancang kewangan yang disahkan. Ini mempengaruhi dinamik antara penasihat dan pelanggan, terutamanya apabila nilai mereka menyimpang. Laporan EY mendedahkan bahawa terdapat beberapa bidang utama di mana lelaki dan wanita bercanggah ketika mencapai matlamat perancangan kewangan mereka. Tiga puluh lima peratus wanita mahu pemahaman yang mendalam tentang matlamat pelaburan mereka untuk menjadi pusat dalam pengalaman pengurusan kekayaan mereka.
Myra Natter, penasihat kewangan yang bertauliah dan penasihat kekayaan di Titus Wealth Management di Larkspur, California, berkata penasihat, yang biasanya lelaki, boleh meletakkan diri mereka untuk menarik dan mengekalkan pelanggan wanita dengan mengenali keperluan dan keinginan mereka untuk memahami. "Apabila didekati dengan cara yang membuat kewangan lebih mudah digunakan dan difahami, wanita lebih cenderung menjadi selesa dengan proses pelaburan."
Ini termasuk memahami cabaran unik yang boleh dihadapi oleh wanita ketika menguruskan kekayaan kekayaan. Contohnya, mereka mungkin perlu meluangkan masa dari tenaga kerja untuk menjaga anak-anak, atau ibu bapa yang tua, dan menyusun portfolio mereka untuk mengharapkan jangkaan jangka hayat yang lebih lama.
Wanita juga mendekati risiko dengan cara yang berbeza, kata Gretchen Cliburn, pengarah BKD Wealth Advisors di Springfield, Missouri: "Wanita kurang berkemungkinan mengambil risiko sebagai lelaki dan kurang risiko, mereka mungkin perlu menyelamatkan lebih banyak untuk mencapai matlamat mereka." Pilihan ini memerlukan mereka lebih fokus dan rajin, dan penasihat boleh menggalakkan strategi ini dengan mewujudkan ruang untuk dialog terbuka.
"Penasihat perlu memecahkan halangan yang menghalang wanita daripada bertanya, " kata Leslie Thompson, pengetua utama di Kumpulan Pengurusan Spektrum di Indianapolis, Indiana. "Jika seorang penasihat mendapati bahawa pelanggan wanita mereka ragu-ragu untuk bertemu dengan mereka atau enggan bercakap, mereka perlu menggali lebih mendalam untuk mencari alasan yang sama untuk memulakan perbincangan mengenai bagaimana untuk melihat dan mengurus kekayaan mereka."
Perkara Hubungan Emosi
Wanita boleh menjadi pragmatik ketika datang ke kewangan mereka, tetapi ada unsur emosi yang juga mempengaruhi keputusan mereka.
Menurut Haskins, kerangka untuk membuat keputusan wanita cenderung dibina berdasarkan keluarga dan hubungan: "Untuk membantu memastikan nilai hubungan klien mereka dimasukkan ke dalam keputusan kewangan, penasihat perlu meneroka kedua-dua aspek - mendapatkan pemahaman yang mendalam dari klien tentang apa yang penting dari perspektif emosi dan hubungan dan menggabungkannya dengan gambaran kewangan khusus yang klien bekerja di bawah."
Haskins berkata para penasihat sains perlu dapat menguruskan kedua-dua objektif kewangan dan emosi untuk menjadi berkesan dalam membimbing wanita melalui proses pemindahan kekayaan dan pengurusan kekayaan. Mengenali pelanggan pada tahap emosi dapat memperdalam hubungan profesional, dan membolehkan wanita lebih berkaitan dengan strategi kewangan yang dicadangkan. ( : Pendekatan Wanita Pendekatan Unik )
Mengakui elemen emosi juga boleh membantu menjembatani jurang komunikasi yang berpotensi. Mungkin bahasa perancangan kewangan mungkin tidak diketahui oleh beberapa wanita, tetapi penasihat tidak boleh menganggap bahawa mereka tidak mengerti.
Natter berkata para penasihat harus mengelak daripada merendahkan pelanggan wanita, dan menumpukan pada menjelaskan situasi dan pilihan kewangan mereka dengan cara yang bergema dengan mereka. Menurut laporan EY, wanita lebih cenderung untuk memberikan kepercayaan yang lebih besar kepada penasihat daripada lelaki apabila penasihat dengan jelas menerangkan keputusan pelaburan mereka dan mengutamakan tujuan mereka.
"Penasihat yang meminta penjelasan soalan dan memahami matlamat dan keprihatinan wanita akan menjadi lebih baik untuk memberikan nasihat bermakna dalam cara yang tidak mengancam supaya ia diterima dengan baik, " kata Cliburn.
Meminta soalan adalah separuh daripada persamaan; Penasihat juga perlu mendengar apa yang dikatakan wanita. "Hubungan penasihat tidak sepatutnya menjadi laluan komunikasi sehala, " kata Thompson.
Garisan bawah
Perpindahan kekayaan yang besar sudah cukup pada masa depan bahawa para penasihat masih mempunyai peluang untuk mempersiapkan peningkatan permintaan yang akan datang untuk nasihat mereka dari wanita. Untuk berjaya dalam persekitaran pengurusan kekayaan yang berubah-ubah, penasihat harus bersedia untuk mencipta pengalaman holistik untuk pelanggan wanita mereka, kata Haskins.
Ini termasuk merancang pelan kewangan yang disesuaikan, yang komprehensif, mengesyorkan penyelesaian kewangan yang sesuai, dan dapat berpindah pelan untuk menyesuaikan diri dengan gaya hidup dan keperluan wanita yang berubah dari masa ke masa. Haskins berkata penasihat yang boleh melakukan itu, "… akan memupuk hubungan yang akan menanggung turun naik pasaran dan daya ekonomi yang lain sepanjang jangka panjang."
