Isi kandungan
- Mengapa Penerima Penting
- Melengkapkan Borang Benefisiari: The Essentials
- Anuiti dan Insurans Hayat
- Akaun Persaraan Individu
- Hak Penasihat
- Mengurangkan Beban untuk Manfaat
- Simpan Mata pada Borang
Tahniah! Anda akhirnya memutuskan untuk membeli polisi insurans hayat yang telah anda buat selama bertahun-tahun atau memasukkan sedikit wang ke dalam kontrak anuiti ditangguhkan baru atau Akaun Persaraan Individu (IRA). Cek telah ditulis dan permohonan diisi. Sekarang semua yang anda perlu lakukan ialah melengkapkan borang benefisiari-sebuah halaman kecil yang tidak kelihatan yang terletak di bahagian belakang permohonan. Cuma kotak satu atau dua, tandatangan dan anda selesai. Tapi tunggu!
Sekiranya anda seperti kebanyakan orang, ada peluang yang baik untuk anda namakan seseorang sebagai benefisiari tanpa sepenuhnya menghargai betapa berharga ciri ini., kami akan membantu anda melampaui perkara yang jelas untuk membuat keputusan yang sukar ketika memilih peminjam dan bagaimana mereka akan menerima manfaatnya.
Mengapa Penerima Penting
Pertama, penting untuk memahami apa yang biasanya terjadi pada harta dan harta benda anda selepas anda mati:
- Jika anda mempunyai kehendak, orang yang anda sayangi mesti masih melalui proses pengesahan untuk mendapatkan apa yang anda tinggalkan. Ini boleh menjadi mahal, dan ia boleh mengambil bulan atau bahkan tahun jika saudara yang tidak puas memulakan perjuangan atas aset anda. Sekiranya anda mati tanpa wasiat (tanpa wasiat), harta benda anda menjadi sebahagian daripada harta pusaka anda, dan ia ditinggalkan kepada sistem perundangan untuk menyelesaikan masalah. Untuk ahli waris anda, ini bermakna lebih banyak masa dibazirkan, lebih banyak wang ke bawah tiub, dan lebih banyak gangguan.
Terdapat penyelesaian untuk masalah ini. Anda boleh menamakan benefisiari yang ditetapkan. Ia adalah satu konsep yang mudah: Anda menyenaraikan siapa yang akan mendapat wang dan berapa peratus yang akan diterima setiap satunya. Kemudian, selepas anda mati, penerima anda memberikan sijil kematian kepada institusi kewangan dan mengisi borang. Ceknya tiba dalam beberapa minggu. Tiada probet, tiada penglibatan mahkamah, tiada perbelanjaan.
Takeaways Utama
- Sekiranya anda meninggal dunia tanpa penamaan yang menamakan dalam kehendak anda, ia boleh mencipta perundangan yang sah untuk waris anda. Kebanyakan pembayaran insurans hayat diberikan dalam sekaligus. RTAIR biasanya tidak menawarkan kelonggaran yang sama berkaitan dengan pembayaran benefisiari sebagai, sebagai contoh, polisi insurans hayat.
Melengkapkan Borang Benefisiari: The Essentials
Apabila melengkapkan borang benefisiari, anda perlu memikirkan siapa yang akan mendapat wang dalam akaun anda, dan bagaimana mereka akan mendapatkannya.
Tanyalah diri anda: Bolehkah benefisiari anda mengendalikan sejumlah besar wang? Adakah mereka akan melabur dengan bijak? Sebagai contoh, apakah yang akan dilakukan oleh anak lelaki berusia 21 tahun dengan manfaat insurans hayat $ 100, 000? Adakah dia meletakkannya di stok atau harta tanah, atau akan menggunakannya sebagai bayaran pendahuluan pada Porsche 911 Turbo?
Anuiti dan Insurans Hayat
Beberapa syarikat anuiti dan insurans jiwa kini mempunyai bentuk yang membolehkan pemilik kontrak menunjuk bagaimana benefisiari menerima manfaat kematian. Pada umumnya, mereka menawarkan tiga pilihan pembayaran:
- Lump-sumMortisasi ke atas jangkaan hayat benefisiari
Anda juga boleh memisahkan faedahnya supaya ahli waris anda menjadi sebahagian daripadanya sebagai satu sekaligus dengan baki sebagai bayaran sistematik.
Bentuk benefisiari piawaian bahawa syarikat insurans, firma pelaburan atau penggunaan bank mungkin tidak cukup baik untuk anda.
Akaun Persaraan Individu
IRA anda mungkin tidak mempunyai pilihan pembayaran benefisiari yang sama seperti anuiti dan insurans hayat. Borang benefisiari standard yang anda isi apabila anda membuka akaun biasanya hanya memerlukan anda menamakan benefisiari utama dan menengah.
Selain itu, dasar institusi penjaga, bukan matlamat anda, akan menentukan bagaimana dana dibayar kepada ahli waris anda. Oleh itu, apa yang mungkin aset kewangan terbesar anda dilindungi hanya dengan satu halaman dokumen yang mungkin tidak dekat untuk menyatakan niat anda tentang siapa yang harus mewarisi dana persaraan yang anda bekerja keras untuk memperoleh atau bagaimana mereka harus mendapatkannya.
Terdapat satu lagi masalah yang berpotensi.
Katakanlah, sebagai contoh, anda tunggal dengan tiga anak dewasa (Moe, Curly, dan Larry). Anda namakan setiap penerima manfaat yang sama di IRA anda. Malangnya, Moe mati. Tidak lama selepas itu, anda mati, dan dasar kustodian adalah bahawa Curly dan Larry harus mewarisi bahagian Moe.
Walau bagaimanapun, itu mungkin bukan apa yang anda mahu. Anda mungkin mahu enam anak Moe, cucu-cucu anda, untuk mendapatkan bahagian ayah mereka.
Aset IRA akan menghalangnya daripada berlaku. Tuntutan jenis ini memberikan anda keupayaan untuk menguraikan secara terperinci apa yang anda mahu menjadi akaun anda.
Hak Penasihat
Anda juga boleh menentukan hak benefisiari. Sebagai contoh, anda boleh memasukkan ketetapan bahawa benefisiari akan dapat mengeluarkan lebih daripada sekadar pengagihan yang diperlukan minimum, memindahkan wang ke institusi lain, atau menerima hanya jumlah yang ditetapkan setiap bulan.
Kebanyakan peguam boleh menyediakan aset IRA untuk anda. Jika anda tidak dapat mencari, tanyakan kepada akauntan atau penasihat kewangan anda untuk mencadangkan seseorang. Selepas dokumen selesai, serahkan kepada penjaga untuk tandatangan.
Sesetengah penjaga tidak boleh menerima borang tersebut tanpa syarat. Sesetengah boleh meminta penafian yang menjanjikan untuk tidak memegang mereka yang bertanggungjawab. Orang lain boleh membenarkannya, tetapi hanya jika dokumen itu tidak bertentangan dengan syarat perjanjian kustodian mereka. Sering kali, ia bergantung pada bagaimana persuasif anda dan saiz akaun anda.
Mengurangkan Beban untuk Manfaat
Waris anda mungkin tidak memerlukan wang dengan segera. Katakan anak anda berusia 35 tahun adalah seorang profesional yang baik. Jika dia mewarisi IRA dari anda, IRS akan mengambil masa sehingga 37 sen daripada setiap dolar yang diwarisinya.
Walau bagaimanapun, anda boleh membuatnya supaya warisan ini akan meregangkan lebih dari 10 tahun seumur hidup anak perempuan anda. Langkah ini dapat menyelamatkannya sekumpulan dolar cukai dan memaksimumkan jumlah muktamad yang dia terima.
(Dahulu, dia boleh membatalkan pengeluarannya sepanjang hayatnya tetapi perubahan kepada undang-undang yang berkuat kuasa pada 1 Jan, 2020, mengehadkan kebanyakan bukan pasangan ke tetingkap 10 tahun untuk pengeluaran daripada akaun persaraan yang diwarisi.)
Simpan Mata pada Borang
Sebelum anda menandatangani borang benefisiari, fikirkan bukan sahaja siapa yang akan mendapatkan wang anda tetapi bagaimana . Dan kemudian setiap tahun selepas itu, semak borang benefisiari yang anda isi untuk sebarang anuitas, insurans nyawa, IRA atau akaun persaraan yang lain.
