Kad kredit mana yang terbaik? Sebenarnya, dalam landskap yang dipenuhi dengan tawaran kad kredit yang menarik, tidak ada perkara seperti "yang terbaik." Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk mencari dan memilih kad kredit yang terbaik untuk anda.
Berikut adalah empat langkah yang dapat membantu anda memilih kad kredit yang sempurna untuk anda.
Langkah 1: Semak Semula Kredit Anda
Kad kredit berbeza, tetapi mereka semua mempunyai sesuatu yang sama. Apabila anda memohon, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit anda untuk melihat jika anda layak untuk akaun tersebut. Jika anda layak, pemberi pinjaman akan menggunakan laporan dan skor yang sama untuk menetapkan syarat akaun anda, seperti APR dan had kredit.
Walau bagaimanapun, anda tidak mempunyai hanya satu laporan kredit. Anda mempunyai tiga.
Sehingga anda memilih kad khusus untuk memohon, anda tidak akan tahu laporan dan skor pemberi pinjaman akan dikaji semula. Ini bermakna anda perlu mengkaji semula semua tiga laporan anda sebelum anda memohon kad kredit baru (atau apa-apa jenis pembiayaan yang lain, untuk perkara itu).
Takeaways Utama
- Jangan membabi buta memohon kad kredit tanpa pelan.Periksa kredit anda sebelum anda memohon apa-apa akaun baru. Memahami bagaimana pemberi pinjaman melihat kredit anda.Jadi kerja rumah anda untuk mendapatkan tawaran terbaik yang tersedia untuk anda.
Periksa laporan anda dengan teliti untuk kesilapan. Kesilapan kredit dapat menurunkan skor anda dan mungkin menjadikannya lebih sukar untuk memenuhi syarat untuk akaun baru. Jika anda mendapati kesilapan, anda boleh membantahnya dengan biro kredit.
Ia juga membantu untuk menyemak skor kredit anda untuk melihat di mana anda berdiri. Ingat, skor yang anda lihat dalam talian mungkin tidak sama dengan skor ulasan pemberi pinjaman apabila anda mengisi permohonan.
Langkah 2: Tentukan Jika Anda Kemungkinan Kelayakan
Sebaik sahaja anda mengetahui keadaan kredit anda dan mempunyai nilai skor anda, sudah tiba masanya untuk melihat dengan jelas pada kad yang mungkin anda layak buat sekarang.
Berdasarkan skor kredit anda, anda boleh memilih kad untuk orang dengan:
- Tiada Kredit / Kredit Bad CreditFair CreditGood CreditExcellent
Berikut adalah garis panduan umum bagaimana pemberi pinjaman boleh mengklasifikasikan anda, berdasarkan skor FICO anda.
| Apakah Skor Kredit Anda Berarti | |
|---|---|
| 300-650 |
Tiada kredit / kredit buruk |
| 651-700 |
Kredit yang adil |
| 701-759 |
Kredit yang baik |
| 760+ |
Kredit yang sangat baik |
Sudah tentu, setiap pemberi pinjaman adalah berbeza dan boleh menyemak laporan dan jenis skor yang berbeza ketika meninjau permohonan Anda. Kategori kredit di atas tidak sama dengan batu. Peminjam mempunyai kriteria kelulusan yang berbeza, dan skor kredit anda bukan satu-satunya perkara yang penting apabila anda memohon untuk akaun baru. Satu-satunya cara untuk benar-benar mengetahui jika anda layak adalah untuk memohon.
Langkah 3: Tentukan ciri-ciri yang paling penting kepada anda
Seterusnya, tentukan jenis kad kredit yang ada berdasarkan skor anda dan tentukan ciri-ciri yang akan memberi manfaat kepada anda.
Tiada Kredit / Kredit Buruk
Apabila sejarah kredit anda tipis atau rosak, kebimbangan anda yang paling penting adalah kemungkinan mencari kad untuk menubuhkan kredit anda. Ini boleh menjadi rumit, kerana banyak pemberi pinjaman mungkin gugup untuk membawa anda sebagai pelanggan. Walau bagaimanapun, terdapat peminjam yang menawarkan kad kepada orang yang mempunyai kredit terhad atau rosak.
Anda mungkin mempunyai dua pilihan utama ketika datang ke kartu kredit baru: terjamin atau subprime.
- Kad kredit yang terjamin menghendaki anda membuat deposit keselamatan dengan bank yang mengeluarkan sama dengan had kredit pada akaun. Ini biasanya bermula pada $ 200 tetapi boleh mencapai setinggi $ 1, 000. Kad kredit prabayar kadangkala dicagar, tetapi ia juga boleh didapati sebagai akaun tanpa bercagar tanpa keperluan deposit keselamatan. Kad subprima kadang-kadang juga diiklankan sebagai kad kredit pelajar, yang biasanya terbaik jika anda membuat kredit dari awal.
Kedua-dua jenis akaun mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, yuran tambahan, dan had yang lebih rendah daripada kad yang tersedia kepada orang dengan penilaian kredit yang lebih baik. Memandangkan anda perlu membina kredit anda melalui menggunakan kad, pastikan yang anda pilih melaporkan pembayaran anda kepada tiga biro kredit utama. Tidak semua mereka lakukan.
Anda juga boleh mencari kad selamat yang meletakkan deposit keselamatan anda dalam CD yang mendapat faedah. Itu akan membolehkan anda membuat sedikit wang dari deposit. Dan cuba cari kad selamat yang secara automatik akan meningkatkan had kredit anda sebagai ganjaran untuk tanggungjawab fiskal. Contohnya, Mastercard Satu Modal Terjamin meningkatkan had anda jika anda membuat lima pembayaran bulanan pertama anda tepat pada waktunya.
Kredit yang Adil
Status kredit yang adil boleh memberi anda lebih banyak pilihan untuk dipilih dari segi kad baru. Walaupun anda tidak sepatutnya melayakkan diri untuk mendapatkan kad ganjaran terbaik, anda mungkin dapat memilih kad yang membolehkan anda memperoleh ganjaran yang terhad (jika anda berada di dalamnya).
Jika APR yang lebih rendah lebih penting kepada anda, kad ganjaran mungkin bukan taruhan terbaik anda. APR umumnya hanya penting jika anda tidak membayar baki kad kredit anda setiap bulan.
Kredit Baik
Dengan penarafan kredit yang baik, anda lebih cenderung untuk memenuhi syarat untuk kad dengan ciri dan ganjaran yang menarik, seperti:
- Kad Rewards Travel. Adakah anda seorang pengembara yang kerap? Kad yang mendapat ganjaran perjalanan pada pembelian mungkin patut bagus. Kad Pulangan Tunai. Adakah anda mempunyai kredit yang baik tetapi tidak sering bepergian? Kad balik tunai tanpa bayaran tahunan boleh menjadi pilihan yang lebih menarik. Kad Pemindahan Baki. Adakah anda mempunyai baki tertunggak pada kad lain? Jika ya, tawaran pemindahan baki kadar rendah boleh menjimatkan wang dan mungkin memberikan skor kredit anda sebagai dorongan. Kad Rendah APR. Adakah anda secara rutin membawa baki dari bulan ke bulan? Kad dengan APR yang rendah dapat menjimatkan wang anda dengan bayaran bunga.
Apabila anda mempunyai kredit yang baik, kad terbaik untuk anda adalah salah satu ciri yang sesuai dengan gaya hidup anda. Tumpukan penyelidikan anda untuk mencari kad yang boleh memberikan ganjaran tertinggi berdasarkan cara anda membelanjakan wang anda.
Kredit Cemerlang
Ia memerlukan kerja keras untuk memperoleh kredit yang sangat baik. Salah satu hasil untuk usaha anda ialah hakikat bahawa banyak peminjam akan menginginkan anda sebagai pelanggan.
Dikehendaki baik. Dari segi tawaran kad kredit, ini bermakna anda mungkin layak mendapat ganjaran yang paling menarik, bonus pendaftaran, dan kadar faedah yang ditawarkan oleh pengeluar kad. Anda juga boleh mendapatkan kad kredit dengan kadar faedah 0% promosi untuk jumlah masa yang ditetapkan. Ini berguna jika anda mempunyai hutang yang anda perlu bayar secara ansuran, tetapi pastikan anda boleh melakukannya pada masa yang diperuntukkan, atau kadar 0% kemungkinan akan melompat ke tahap yang sangat tinggi.
Memilih kad dengan faedah yang anda sukai dapat menjadi keseronokan, tetapi jangan lupa membaca cetakan yang baik untuk melihat apa manfaat yang akan dikenakan kepada anda.
The Fine Print
Pertimbangkan perkara berikut sebelum membuat akaun baru:
- Kadar Peratusan Tahunan (APR). APR pada kad kredit anda mungkin tidak penting seperti yang anda fikirkan, melainkan anda mempunyai sejarah membawa baki kad kredit. Jika anda mendisiplinkan diri anda untuk membayar baki anda setiap bulan, anda biasanya tidak akan dikenakan sebarang faedah ke atas akaun. Ini menjadikan APR pada kad anda jauh lebih penting. Yuran Tahunan. Walaupun dengan kredit yang sangat baik, kad tertentu (seperti kad ganjaran premium) biasanya mempunyai yuran tahunan. Tentukan sama ada ganjaran dan faedah daripada akaun (termasuk sebarang bonus pendaftaran) akan melebihi yuran tahunan yang dikenakan. Sekiranya mereka berbuat demikian, membayar yuran tahunan mungkin bernilai perbelanjaan tambahan.
Langkah 4: Terapkan
Anda telah menyemak kredit anda, anda telah mengecilkan kad yang mungkin anda layakkan, dan anda telah memilih ciri yang paling penting kepada anda. Sudah tiba masanya untuk memohon kad yang menjadikannya di bahagian atas senarai anda dan melihat jika anda diluluskan.
Ingat bahawa terima kasih kepada pindaan pada Akta Kad Kredit tahun 2009, orang 21 dan lebih tua boleh menyenaraikan semua pendapatan yang "mereka mempunyai jangkaan jangkaan akses yang munasabah". Ini membolehkan anda menyenaraikan pendapatan daripada ahli keluarga anda yang lain, termasuk pasangan anda, dan pendapatan bukan gaji seperti pengagihan dari dana amanah, pampasan pengangguran, dan banyak lagi. Bagaimanapun, jangan berhati-hati untuk tidak meningkatkan pendapatan anda secara buatan.
Satu Lagi Perkara: Menguruskan Kad Anda Seperti Pro
Kelayakan untuk kad ideal anda adalah perasaan yang hebat, tetapi pekerjaan anda belum selesai. Sebaik sahaja anda menerima kad, anda perlu menguruskannya dengan betul, supaya akaun anda dapat berfungsi untuk anda, bukan terhadap anda.
Kad kredit boleh datang dengan banyak manfaat yang berharga, dan yang paling sedikit adalah kemampuan mereka untuk membantu anda membina kredit yang lebih kuat. Walau bagaimanapun, jika anda menguruskan akaun anda dengan buruk dengan menjalankan hutang atau, lebih buruk lagi, membayar lewat, kad yang sama boleh menyakiti kredit anda dan bukannya membantu.
artikel berkaitan
Kad kredit
Adakah Kad Kredit Hilang atau Dicuri Menghalang Skor Kredit Anda?
Kredit buruk
Mahu Skor Kredit yang Lebih Baik? Inilah Cara Dapatkannya
Kad kredit
Memohon Kad Kredit Tanpa Nombor Jaminan Sosial
Kredit buruk
Berapa Skor Kredit Saya Tidak Sihat?
Perniagaan kecil kecilan
4 Langkah untuk Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil Tanpa Jaminan
Kad kredit
Memohon untuk Kad Kredit? Inilah Cara Kebenaran Kelulusan Anda Stack Up
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Bolehkah Kad Kredit Terjamin Membantu Kredit Anda? Kad kredit bercagar adalah jenis kad kredit yang disokong oleh deposit tunai, yang berfungsi sebagai cagaran sekiranya anda ingkar pembayaran. lebih lanjut Apa yang Dipertimbangkan Kredit Buruk? Kredit buruk merujuk kepada sejarah miskin seseorang membayar bil tepat pada masanya dan sering dicerminkan dalam skor kredit yang rendah. lebih banyak Peminjam Subprima Seorang peminjam subprima adalah orang yang dianggap sebagai risiko kredit yang agak tinggi untuk pemberi pinjaman. lebih lanjut Kajian Kredit Definisi Kajian kredit adalah penilaian berkala profil kewangan individu, sering digunakan untuk menentukan potensi risiko kredit peminjam. lebih-lebih lagi jika anda telah mendapat Kredit Lame, Pertimbangkan Kad Kredit Semi-Aman Kad kredit separuh bercagar ditawarkan kepada individu yang mempunyai risiko kredit yang lebih tinggi. Ia menawarkan kredit, tetapi juga memerlukan deposit. lebih lanjut Apakah Advance Tunai? Pendahuluan tunai adalah perkhidmatan yang disediakan oleh penerbit kad kredit yang membolehkan pemegang kad segera mengeluarkan sejumlah wang tunai, biasanya pada kadar faedah yang tinggi. lebih lagi