Majikan umumnya menyediakan liputan insurans hayat jangka panjang untuk pekerja mereka, dan amaun liputan secara amnya beberapa ganjaran gaji tahunan pekerja. Walau bagaimanapun, kadang-kadang jumlah perlindungan yang ditawarkan syarikat tidak mencukupi, terutamanya jika pekerja mempunyai keluarga besar atau liabiliti kewangan yang besar. Dalam situasi tersebut, insurans hayat tambahan boleh menjejaskan kekurangan perlindungan dan memberi perlindungan tambahan.
Kehidupan Jangka Tidak Cukup
Kebanyakan pengguna membeli satu daripada dua jenis pilihan perlindungan - insurans hayat atau insurans hayat sepanjang hayat. Dengan insurans hayat jangka masa, insured menerima liputan untuk tempoh yang ditetapkan, yang dikenali sebagai istilah insurans. Kedua-dua majikan dan syarikat swasta menawarkan insurans jangka. Memandangkan perlindungan hanya terpakai dalam tempoh yang ditetapkan, insurans hayat jangka umumnya kos kurang daripada insurans sepanjang hayat, yang meliputi individu untuk sepanjang hayatnya.
Satu masalah utama dengan insurans nyawa adalah bahawa kebanyakan pemegang polisi bergantung pada majikan mereka untuk insurans ini, dan akibatnya, mereka tidak mempunyai liputan yang cukup. Satu kajian pada tahun 2015 oleh Persatuan Penyelidikan Insurans Hayat dan Penyelidikan Pasaran (LIMRA) mendapati bahawa 65% pekerja dengan insurans hayat kumpulan yang ditaja oleh majikan percaya bahawa mereka memerlukan lebih banyak insurans berbanding pemberi majikan. Pelan majikan biasa menyediakan liputan yang sama dengan satu hingga dua kali gaji tahunan pekerja. Sebagai contoh, pekerja yang membuat $ 60, 000 setiap tahun boleh menerima polisi $ 120, 000 tanpa sebarang kos. Untuk pekerja tunggal atau pekerja yang mempunyai satu orang bergantung, ini mungkin mencukupi. Bagaimanapun, seorang pekerja dengan keluarga yang lebih besar mungkin memerlukan beberapa kali jumlah liputan untuk menjaga pasangan atau anak-anak jika dia tidak disangka-sangka mati. Insurans tambahan boleh mengisi jurang pelan yang ditaja oleh majikan.
Keseluruhan Kehidupan Mahal
Polisi sepanjang hayat memberikan masalah kekurangan masalah yang sama. Kebanyakan polisi sepanjang hayat melindungi individu untuk seumur hidup mereka dan membina nilai tunai, yang membolehkan mereka diinsuranskan untuk mengeluarkan polisi jika perlu. Bagaimanapun, sejak insurans hayat menawarkan perlindungan yang lebih lengkap, ia lebih mahal daripada insurans hayat jangka panjang. Bagi individu yang mempunyai keluarga yang besar, memperoleh jumlah insurans seumur hidup yang betul mungkin sangat mahal. Pada umumnya, membeli insurans jangka tambahan menawarkan pilihan yang lebih kos efektif.
Insurans Tambahan Majikan Mempunyai Had Pembatasan
Pengguna sering membeli insurans tambahan melalui majikan mereka. Satu kelebihan berbuat demikian adalah bahawa pekerja memintas keperluan peperiksaan perubatan yang diperlukan oleh syarikat insurans swasta. Walau bagaimanapun, insurans tambahan yang ditaja oleh majikan mungkin mempunyai batasan, jadi penting untuk menyelidik liputan dengan berhati-hati. Perlindungan pertama mungkin merupakan bentuk kematian dan pemecatan yang tidak disengajakan (AD & D), yang hanya membayar benefisiari jika pekerja meninggal dunia akibat kemalangan atau kehilangan anggota, pendengaran atau penglihatan akibat kemalangan. Kedua, perlindungan yang ditaja oleh majikan boleh menjadi satu bentuk dasar insurans pengebumian. Dalam kes ini, insurans hanya meliputi kos pengebumian dan pengebumian pekerja dan mungkin mempunyai had antara $ 5, 000 dan $ 10, 000. Akhirnya, dan mungkin yang paling penting, kebanyakan pelan tambahan yang ditaja oleh majikan tidak mudah alih. Oleh itu, jika pekerja meninggalkan pekerjaannya secara sukarela atau ditamatkan, liputan itu ditamatkan, dan orang itu perlu memohon perlindungan pada pekerjaan baru, atau melalui syarikat swasta.
Insurans Tambahan Persendirian Menyediakan Penyelesaian
Sesetengah majikan menyediakan pekerja dengan pilihan untuk membeli insurans hayat tambahan yang meningkatkan liputan dan tidak mempunyai ketetapan, seperti AD & D atau insurans pengebumian. Pilihan ini mungkin sesuai untuk pekerja dengan keluarga yang lebih besar, walaupun insurans semacam itu biasanya tidak mempunyai keupayaan insurans persendirian. Oleh kerana pekerja purata tetap dengan majikan kurang dari lima tahun, membeli insurans tambahan melalui syarikat penerbangan swasta mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Pekerja boleh menentukan berapa banyak yang mereka perlukan di atas amaun yang diberikan oleh majikan dan membeli jumlah perlindungan yang tepat. Jika pekerja meninggalkan syarikat mereka, mereka akan menjaga perlindungan tambahan. Selain itu, jika keadaan hidup berubah kepada pekerja, maka mereka dapat menyesuaikan jumlah liputan mereka dengan sewajarnya.
