Untuk membina simpanan persaraan, 401 (k) pelan simpanan telah menjadi salah satu tawaran yang lebih baik. Tradisional 401 (k) membolehkan anda menyimpan dolar sebelum cukai daripada gaji anda untuk membina telur sarang persaraan. Roth 401 (k) telah ditambah ke banyak pelan tempat kerja; ia membolehkan anda membina simpanan yang anda boleh mengeluarkan tanpa cukai semasa bersara selagi anda memenuhi prasyarat tertentu. Banyak majikan menyediakan sumbangan yang mencukupi kepada pelan pekerja, menjadikan mereka perjanjian yang lebih baik.
Terdapat banyak kalkulator tabungan 401 (k) yang tersedia, dan mereka semua menunjukkan bagaimana keseimbangan akaun persaraan anda boleh berkembang dari semasa ke semasa. Walaupun tahap simpanan sederhana yang dibenarkan untuk berkembang dalam tempoh bertahun-tahun boleh berkembang menjadi sejumlah besar wang.
Manfaat Simpanan Berbanding
Salah satu kelebihan terbesar pelan simpanan jangka panjang adalah peningkatan pendapatan. Manfaat pertumbuhan pengkompaunan ini ialah pulangan yang dihasilkan oleh simpanan boleh dilaburkan semula ke dalam akaun dan mula menghasilkan pulangan sendiri. Sepanjang tempoh bertahun-tahun, pendapatan kompaun pada akaun simpanan sebenarnya boleh lebih besar daripada sumbangan yang telah anda tambahkan ke akaun.
Pertumbuhan pendapatan yang berpotensi eksponen ini adalah apa yang membolehkan simpanan persaraan anda berkembang dengan lebih pantas apabila lebih banyak masa berlalu.
Manfaat Bermula Awal
Salah satu aset terbesar yang dimiliki pelabur adalah masa. Semakin lama baki akaun anda berkembang, semakin besar kemungkinan anda mencapai matlamat simpanan anda. Jumlah yang anda simpan adalah, tentu saja, penting untuk berapa banyak yang anda miliki pada akhirnya, tetapi apabila anda mula menyimpan mungkin lebih penting.
Lihat dua pelabur yang berbeza: Pelabur A menjimatkan $ 5, 000 setahun antara umur 25 dan 35, kemudian berhenti menyimpan sama sekali. Pelabur B menjimatkan $ 5, 000 setahun antara umur 35 dan 65. Pelabur B telah menyelamatkan tiga kali ganda sebanyak Pelabur A.
Walau bagaimanapun, Pelabur A akan mempunyai baki yang lebih besar pada umur 65 tahun. Alasan bahawa Pelabur A berada di hadapan adalah kesan pendapatan kompaun dari masa ke masa. Pelabur A telah memberikan akaunnya tambahan 10 tahun untuk berkembang, dan pulangan kompaun bahawa pengalaman akaun itu sebenarnya lebih besar daripada sumbangan masa depan yang diberikan sedikit masa untuk berkembang. Bermula awal memberikan anda peluang terbaik untuk menyelamatkan persaraan yang selamat.
Atau pertimbangkan contoh ini dari Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, ketua pegawai eksekutif Crystal Brook Advisors, New York, NY "Seorang lelaki berusia 25 tahun yang melabur $ 5, 000 setahun dengan pulangan tahunan purata 8% untuk 43 tahun mempunyai kira-kira $ 1.65 juta Jika anda mula menjimatkan 10 tahun kemudian dan melabur $ 5, 000 setahun dengan pulangan purata tahunan 8% yang sama, selepas 33 tahun hasilnya ialah kira-kira $ 729, 750. Bukan sihir, hanya nilai masa wang. berusia berumur panjang perlu melabur kira-kira $ 11, 290 setahun untuk mencapai jumlah yang sama seperti berusia 25 tahun di bawah masa dan purata yang sama."
Tandakan Bagaimana Rancangan Simpanan 20 Tahun Boleh Menghasilkan Simpanan Enam-Rajah
Memandangkan tempoh masa 20 tahun, berapa besar boleh keseimbangan 401 (k) berkembang? Ia bergantung kepada senario ini.
Mari kita anggap bahawa anda bermula dengan sifar 401 (k) simpanan persaraan dan mendapat gaji $ 50, 000 setiap tahun. Anda menjimatkan 8% daripada gaji anda dan menerima sumbangan 3% yang sesuai dari majikan anda. Anda juga menerima kenaikan gaji tahunan 2% dan boleh mendapat pulangan purata tahunan sebanyak 7% untuk penjimatan. Anda boleh mengubah suai input ini berdasarkan keadaan sebenar anda, termasuk mengubah tahap kadar faedah.
Anda akan membina baki 401 (k) sebanyak $ 263, 697 menjelang akhir tempoh 20 tahun. Mengubah beberapa input walaupun sedikit boleh menunjukkan kesan besar yang datang dengan perubahan kecil. Sekiranya anda mula dengan baki $ 5, 000 bukannya $ 0, baki akaun akan meningkat kepada $ 283, 891. Sekiranya anda menjimatkan 10% gaji anda dan bukan 8%, baki akaun menjadi $ 329, 621. Panjangkan tempoh masa 30 tahun dan bukannya 20, dan baki meningkat kepada $ 651, 306.
"Aset yang paling besar yang kami ada untuk mengembangkan persaraan kami adalah kepentingan dan masa kompaun. Sentiasa fikirkan Peraturan 72, yang merupakan nilai masa wang dan berapa lama ia memerlukan $ 1 untuk menggandakan $ 2. Secara teori, jika anda memperoleh kadar pulangan sebanyak 6% (walaupun ia tidak akan berterusan), ia akan mengambil masa 12 tahun untuk wang anda berganda, "kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Garisan bawah
Dalam kebanyakan kes, penjimatan yang sederhana dapat berkembang dengan ketara dari masa ke masa. Dalam contoh di atas, anda akan menyumbang kira-kira $ 97, 000 ke 401 (k) anda, tetapi akaun itu meningkat kepada lebih daripada $ 263, 000.
"Mengambil keuntungan penuh dengan 401 (k) anda supaya anda menerima perlawanan majikan adalah penting. Rata-rata, menerima pertandingan majikan penuh meningkatkan kadar simpanan keseluruhan pekerja sebanyak hampir 40%, yang besar, " kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Penasihat Dana, Inc., di Irvine, Calif., dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif."
Pertumbuhan masa dan kompaun adalah dua daripada sekutu terbesar anda; mengambil kesempatan daripada mereka untuk membantu membina persaraan yang selamat.
