Pemiutang yang membenarkan pembelian dibuat melalui pembiayaan sering memerlukan harta yang dicagarkan terhadap akaun kredit; ini dikenali sebagai cagaran. Melalui penggunaan cagaran, pemiutang menubuhkan kepentingan keutamaan dalam aset yang digunakan untuk menyokong pinjaman atau garis kredit. Jika anda ingkar dengan kewajipan pembayaran balik anda, pemiutang boleh meletakkan lien ke atas harta anda. Liens datang dalam beberapa bentuk di bawah tiga kategori yang luas: consensual; berkanun; dan penghakiman. Kewajipan konsensual tidak menjejaskan kredit anda selagi tempoh bayaran balik berpuas hati. Kewajipan berkanun dan penghakiman mempunyai kesan negatif terhadap skor kredit dan laporan anda, dan ini memberi kesan keupayaan anda untuk mendapatkan pembiayaan pada masa akan datang.
Kewajipan konsensual tidak menjejaskan kredit anda selagi tempoh bayaran balik berpuas hati. Kewajipan berkanun dan penghakiman mempunyai kesan negatif terhadap skor kredit dan laporan anda, dan ini memberi kesan keupayaan anda untuk mendapatkan pembiayaan pada masa akan datang.
Liens Consensual
Kewajiban konsensual adalah mereka yang anda izinkan secara sukarela, seperti mengambil pinjaman atau garis kredit. Gadai janji kediaman, kenderaan, dan aset perniagaan berada di bawah kategori lien persetujuan. Selagi anda membuat pembayaran pembiayaan selaras dengan perjanjian kredit, anda mengekalkan pemilikan dan kawalan ke atas harta anda. Pencen konsensual boleh dilihat pada laporan kredit anda, tetapi mereka tidak mempunyai kesan negatif kecuali cagaran diambil kembali oleh pemiutang kerana tidak membayar.
Takeaways Utama
- Kewajiban konsensual dianggap lien yang baik dan tidak memberi kesan terhadap kredit anda. Ini termasuk gadai janji, kenderaan dan aset perniagaan. Kewajipan berkanun dianggap buruk dan boleh kekal disenaraikan pada kredit anda selama tujuh tahun. Ini termasuk lien mekanik dan cukai. Pencen penghakiman adalah jenis lien yang paling teruk dan boleh kekal disenaraikan pada kredit anda sehingga tujuh tahun. Ini berlaku apabila mahkamah memberikan faedah kewangan kepada aset anda kepada pemiutang.
Pembuat Berkanun
Kewajiban mekanik dan lien cukai berada di bawah kategori liabiliti berkanun. Lien mekanik diletakkan apabila kontraktor atau mekanik tidak dibayar untuk kerja yang dilakukan, dan ia mewakili kepentingan kewangan di rumah, kenderaan atau perniagaan di mana kerja itu berlaku. Sebuah lien cukai diletakkan oleh kerajaan apabila cukai pendapatan, hartanah atau harta benda tidak dibayar. Kewarganegaraan boleh merosakkan kredit anda kerana mereka kekal disenaraikan selama tujuh tahun.
Penghakiman
Sebagai jenis lien yang paling teruk, penghakiman adalah hasil dari mahkamah yang memberi kepentingan kewangan dalam harta anda kepada pemiutang. Kewajipan penghakiman adalah perkara biasa apabila harta peribadi atau perniagaan digunakan untuk memenuhi kerosakan yang ditanggung yang tidak sepenuhnya dilindungi oleh insurans, seperti tuntutan kemalangan kereta atau liabiliti. Penghakiman kekal pada laporan kredit anda sehingga tujuh tahun.
