Keupayaan risiko dan keupayaan risiko adalah dua konsep yang perlu difahami dengan jelas sebelum membuat keputusan pelaburan untuk diri anda atau pelanggan. Bersama-sama, kedua-dua membantu untuk menentukan jumlah risiko yang perlu diambil dalam portfolio pelaburan. Penentuan risiko itu digabungkan dengan kadar sasaran atau pulangan (atau berapa banyak wang yang anda mahu pelaburan anda diperoleh) untuk membantu membina pelan pelaburan atau peruntukan aset.
Toleransi Risiko
Toleransi risiko adalah jumlah risiko yang diambil oleh pelabur yang selesa atau tahap ketidakpastian yang dapat diatasi oleh pelabur. Toleransi risiko sering berbeza dengan usia, pendapatan, dan matlamat kewangan. Ia boleh ditentukan oleh banyak kaedah, termasuk soal selidik yang direka untuk mendedahkan tahap di mana pelabur boleh melabur tetapi masih dapat tidur pada waktu malam.
Kapasiti Risiko
Keupayaan risiko, tidak seperti toleransi, adalah jumlah risiko yang harus diambil oleh pelabur untuk mencapai matlamat kewangan. Kadar pulangan yang diperlukan untuk mencapai matlamat ini boleh dianggarkan dengan memeriksa kerangka masa dan keperluan pendapatan. Kemudian kadar maklumat pulangan boleh digunakan untuk membantu pelabur membuat keputusan mengenai jenis pelaburan yang terlibat dan tahap risiko untuk diambil.
Sasaran pendapatan mesti dikira terlebih dahulu untuk menentukan jumlah risiko yang mungkin diperlukan.
Imbangan Risiko
Masalah yang dihadapi ramai pelabur adalah bahawa risiko toleransi dan risiko risiko mereka tidak sama. Apabila jumlah risiko yang diperlukan melebihi tahap pelabur mengambil selesa, kekurangan yang paling sering akan berlaku dari segi mencapai matlamat masa depan. Sebaliknya, apabila toleransi risiko lebih tinggi daripada yang diperlukan, risiko yang tidak wajar boleh diambil oleh individu. Pelabur seperti ini kadang-kadang disebut sebagai pencinta risiko.
Mengambil masa untuk memahami keadaan risiko peribadi anda mungkin memerlukan penemuan diri di pihak anda, bersama dengan beberapa perancangan kewangan. Walaupun mencapai matlamat peribadi dan kewangan anda mungkin, sebab dan penghakiman boleh menjadi lambat apabila perasaan peribadi tidak dibiarkan. Oleh itu, bekerja dengan profesional boleh membantu.
Penasihat Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, MA
Risiko boleh ditakrifkan dalam pelbagai cara. Bagi sesetengah orang, bukanlah potensi kerugian utama seseorang yang penting seperti prospek kehilangan keuntungan naik dengan tidak bertindak dengan cara tertentu atau melabur dalam aset tertentu.
Jenis kewangan menggunakan pelbagai metrik untuk toleransi risiko: sisihan piawai, nisbah terbalik / menurun, dan sebagainya. Mereka menerangkan bagaimana pelaburan boleh diharapkan untuk berubah. Sama ada atau tidak pelaburan akan lebih cenderung untuk membuat anda kehilangan tidur pada waktu malam daripada yang lain adalah idea yang baik tentang apa maksud toleransi risiko.
Keupayaan risiko pelabur mempunyai banyak kaitan dengan sumber dan pendapatan. Anda perlu berada dalam kedudukan kewangan tertentu untuk mengambil risiko tertentu. Langkah-langkah untuk menentukan kapasiti risiko adalah aliran tunai, kecairan, tahap hutang, risiko yang boleh diinsuranskan dilindungi dan simpanan.
