Penasihat kewangan memberikan nasihat atau panduan kewangan kepada pelanggan untuk pampasan. Ini termasuk beberapa perkhidmatan seperti pengurusan pelaburan, perancangan cukai, dan perancangan harta tanah. Kerana terdapat pelbagai cara penasihat kewangan boleh mengenakan bayaran untuk perkhidmatan mereka, pelanggan baru sering bingung dengan berapa banyak yang mereka harapkan untuk membayar. Di sini, kami menjelaskan lima cara penasihat kewangan yang paling umum untuk perkhidmatan mereka.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan mengecaj yuran untuk menyediakan nasihat mereka kepada beberapa perkhidmatan seperti pengurusan pelaburan, perancangan harta tanah, dan perancangan persaraan. Penasihat berasaskan komisi menerima yuran apabila pelanggan mereka membeli produk kewangan yang disarankan oleh penasihat. Beberapa penasihat kewangan yang dikenakan oleh penasihat kewangan yang yuran berdasarkan aset di bawah pengurusan (AUM) akan mengenakan satu peratusan berdasarkan aset bersih klien yang mereka urus. Penasihat kewangan hanya tidak menerima komisen untuk produk yang dijual; Sebaliknya, mereka mengenakan caj mengikut jam, oleh projek, oleh aset di bawah pengurusan, atau beberapa kombinasi dari ini.
Yuran Aset di bawah Pengurusan (AUM)
Penasihat kewangan yang mengenakan caj berdasarkan struktur fi aset di bawah pengurusan (AUM) akan mengenakan jumlah peratusan pelanggan berdasarkan jumlah jumlah aset yang mereka urus. Peratusan ini biasanya 1% hingga 2% daripada aset bersih pelanggan. Untuk kadar 1% biasa pada satu juta dolar, penasihat kewangan membawa pulang $ 10, 000 setahun dalam yuran. Walau bagaimanapun, lebih banyak aset yang dimiliki pelanggan, semakin rendah peratusan yang mereka bayar untuk khidmat nasihat.
Mengupah penasihat kewangan AUM biasanya merupakan laluan paling mahal untuk pelanggan. Walau bagaimanapun, faedah untuk pelanggan adalah bahawa struktur yuran ini memberikan penasihat insentif untuk tidak mengambil risiko besar atau yang mereka tidak akan mengambil dengan wang mereka sendiri. Oleh kerana penasihat menerima peratusan aset pelanggan, mereka mempunyai minat dalam menguruskan portfolio pelanggan mereka dengan sangat baik.
Yuran Berasaskan Suruhanjaya
Penasihat kewangan yang berasaskan komisi menerima bayaran atau pampasan berdasarkan penjualan produk. Mereka menerima yuran apabila pelanggan mereka melakukan transaksi kewangan tertentu yang mereka cadangkan, seperti membeli stok atau aset lain.
Bagi sesetengah penasihat berasaskan komisi, menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan atau nasihat kepada pelanggan mereka mungkin sekunder untuk menjual produk kewangan. Kritikan umum penasihat berasaskan komisen adalah bahawa mereka mempunyai konflik kepentingan yang membawa mereka untuk mencadangkan produk kewangan yang mungkin tidak selalu menjadi kepentingan pelanggan terbaik.
Kadar Harga Jam
Penasihat juga boleh mengenakan bayaran kepada pelanggan sejam daripada komisen atau peratusan aset tertentu di bawah pengurusan. Ia semua bergantung kepada jenis perkhidmatan khidmat pelanggan yang diperlukan. Kadar jam biasa untuk penasihat kewangan adalah dari $ 150 hingga $ 400 per jam.
Kadar boleh berbeza-beza bergantung kepada pengalaman penasihat dan jika penasihat mempunyai bidang kepakaran yang sangat bernilai. Jumlah bayaran itu boleh terdiri dari $ 2, 000 hingga $ 5, 000 pada pelbagai projek, seperti menghasilkan pelan estet untuk pelanggan.
Bayaran Flat
Penasihat kewangan yang mengenakan bayaran rata akan sering memberikan klien mereka dengan senarai perkhidmatan dan yuran yang mereka bayar setiap perkhidmatan. Pelabur yang diarahkan sendiri cenderung membayar yuran penasihat rata atau pergi dengan pelan pembayaran kadar jam. Mereka sering hanya mencari cadangan daripada penasihat atau pilihan untuk menggunakan model peruntukan aset rumit.
Satu lagi pelabur mungkin mahu penasihat untuk mengawal portfolio mereka dan membuat semua keputusan untuk mereka. Para pelabur ini cenderung kurang memahami sesuatu perkara kewangan. Bayaran rata-rata dari $ 1, 000 hingga $ 2.000 untuk penasihat untuk melihat portfolio klien dan membuat cadangan mudah.
Hanya-Bayaran
Penasihat kewangan sahaja tidak menerima komisen atau pampasan berdasarkan jualan produk. Penasihat bayaran hanya boleh menyusun yuran mereka dalam pelbagai cara lain. Mereka boleh mengenakan caj mengikut jam, oleh projek, oleh aset di bawah pengurusan, atau beberapa kombinasi ini. Kerana pendapatan mereka tidak datang daripada menjual produk kewangan, penasihat hanya bayaran hanya dianggap kurang berat sebelah dan lebih tertumpu kepada memberikan nasihat peribadi kepada pelanggan berdasarkan matlamat kewangan klien dan kepentingan terbaik.
Garisan bawah
Peraturan yang baik bagi pelabur untuk dipertimbangkan ketika mengkaji struktur fi pelbagai penasihat kewangan adalah terlebih dahulu mempertimbangkan dengan tepat apa yang anda ingin penasihat anda lakukan untuk anda dan jumlah penglibatan yang anda harapkan dalam proses itu.
