Up

Apakah Insurans Hutang Up-Depan (UFMI)?

Insurans gadai janji terdahulu adalah premium insurans yang dikutip, biasanya pada pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), pada masa pinjaman dibuat pada mulanya. Walaupun begitu, ia tidak sama seperti insurans gadai janji swasta (PMI), yang dikutip oleh pemberi pinjaman hipotek swasta konvensional setiap bulan apabila bayaran pendahuluan pembeli di rumah kurang daripada 20% daripada harga belian. Premium gadai janji terdahulu ditambah kepada kumpulan wang yang digunakan untuk membantu entiti, seperti FHA, menginsuranskan pinjaman untuk peminjam tertentu.

pengambilan kunci

• Insurans gadai janji terdahulu (UFMI) adalah premium insurans sebanyak 1.75% yang dikutip dalam pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA). Wang insurans ini melindungi pemberi pinjaman sekiranya peminjam ingkar dalam pembayaran gadai janjinya. UFMI boleh dibayar pada masa itu pinjaman itu ditutup atau dimasukkan ke dalam pembayaran gadai janji. Ia adalah tambahan kepada bayaran premium insurans gadai janji yang berterusan.

Memahami Insurans Gadaian Depan (UFMI)

Seperti PMI, tujuan insurans hipotek FHA adalah untuk melindungi pemberi pinjaman. Apabila peminjam mempunyai ekuiti yang minimum di rumah mereka, risiko (kepada peminjam) bahawa peminjam akan lalai adalah lebih tinggi, kerana peminjam tidak mempunyai banyak kehilangan dengan berjalan pergi dan membiarkan bank merampas. Dengan insurans gadai janji, jika anda berhenti membuat pembayaran gadai janji anda dan berjalan kaki dari rumah anda, penanggung insurans akan membantu pemberi pinjaman anda memulangkan kerugiannya.

Pinjaman FHA mempunyai keperluan turun-turun yang lebih rendah - serendah 3.5% daripada harga rumah - dan pendapatan dan kredit yang kurang ketat daripada pinjaman konvensional. Oleh itu, pinjaman-pinjaman ini memerlukan pembayaran insurans gadai janji di hadapan, yang dikutip pada masa penutupan.

Kos Insurans Hipotek Ke Atas (UFMI)

Sejak tahun 2015, kadar faedah gadai janji di peringkat hadapan adalah 1.75% daripada harga pinjaman asas. FHA Menyelaraskan pinjaman pembiayaan semula dikenakan UFMIP sebanyak 55%. Anda mempunyai pilihan untuk membayar jumlah ini secara tunai apabila anda menutup pinjaman anda, tetapi kebanyakan orang memilih untuk melancarkannya ke jumlah jumlah gadai janji mereka.

Sebagai tambahan kepada UFMI, peminjam perlu membayar premium insurans gadai janji yang berterusan (MIP), yang berkisar antara 0.45% hingga 1.05%. Anda perlu membayar insurans gadai janji ini sehingga nisbah pinjaman kepada nilai anda cukup tinggi - iaitu, sehingga anda telah melunaskan sejumlah hipotek anda. Apabila ekuiti anda cukup tinggi (22% dalam hal pinjaman FHA), pemberi pinjaman menjadi kurang bimbang bahawa anda akan berjalan jauh dari rumah, dan insurans tidak lagi diperlukan. Mereka yang mempunyai pinjaman melebihi 15 tahun diperlukan untuk membuat bayaran insurans hipotek bulanan selama lima tahun. Jika gadai janji anda lebih pendek daripada 15 tahun, maka satu-satunya syarat ialah nisbah pinjaman kepada nilai 78%.

Bagaimana Insurans Hutang Up-Depan (UFMI) Dibayar

Bayaran premium insurans gadai janji terdahulu dikemukakan terus ke HUD dan dikutip oleh perkhidmatan pengutipan automatik Jabatan Perbendaharaan AS. Mereka masuk ke akaun escrow.

HUD menggunakan portal pengumpulan Internet yang selamat untuk memproses koleksi secara elektronik. Perkhidmatan kutipan automatik ini:

• Memenuhi permintaan agensi dan rakan kongsi perniagaan untuk alternatif elektronik dengan menyediakan keupayaan untuk melengkapkan borang, membuat pembayaran, dan mengemukakan pertanyaan secara elektronik melalui Internet. Memperluaskan rakan kongsi perniagaan dan pengguna pengguna untuk mengakses akaun pembayaran mereka dari mana-mana komputer dengan akses Internet. mendapatkan dan memproses koleksi dengan cara yang cekap dan tepat pada masanya

Pertimbangan Khusus untuk Insurans Hipotek Ke Depan (UFMI)

Ramai orang tidak menyedari bahawa premium untuk insurans gadai janji terdahulu biasanya boleh dikembalikan pada dasar pro-rated jika mereka membayarnya sekaligus, dan kemudian menjual rumah mereka dalam tempoh lima hingga tujuh tahun pertama pemilikan. Dengan kata lain, mereka mungkin berhak mendapatkan bayaran balik yang banyak walaupun tahun selepas fakta.

Sekiranya pemilik rumah menerima pinjaman FHA mereka sebelum Jun 2013, mereka layak mendapat bayaran balik dan pembatalan premium insurans gadai janji di hadapan mereka selepas lima tahun. Seorang pemilik rumah mesti mempunyai 22% ekuiti dalam harta itu, dan semua pembayaran mesti dibuat tepat pada waktunya. Pemilik rumah dengan pinjaman FHA yang dikeluarkan selepas Jun 2013 mesti membiayai semula pinjaman konvensional dan mempunyai pinjaman kepada nilai pada tahap 80% atau lebih.

Tips untuk Mengelakkan Membayar Insurans Hipotek Ke Depan (UFMI)

Terdapat beberapa cara pembeli rumah boleh mengelakkan membayar insurans gadai janji terdahulu:

• Memohon pinjaman gadai janji konvensional. Pemberi pinjaman gadai janji tidak akan memerlukan insurans gadai janji awal untuk pinjaman konvensional yang mempunyai pinjaman 80% untuk nilai atau kurang. Ambang ini terpakai untuk pembelian rumah asli dan pembiayaan semula. Buat bayaran pendahuluan sebanyak 20%. Pemberi pinjaman gadai janji tidak akan menanggung banyak risiko apabila bayaran balik untuk rumah adalah sama dengan 20% atau lebih; oleh itu, pembeli rumah tidak dijangka akan membayar insurans hipotek. Dapatkan gadai janji kedua. Bayaran pendahuluan 5% akan memerlukan gadai janji kedua 15%, dan 10% bayaran pendahuluan akan memerlukan gadai janji kedua 10%, untuk mengambil kira 20% yang diperlukan untuk mengelakkan insurans gadai janji. Dapatkan bantuan daripada penjual. Penjual yang mempunyai ekuiti boleh memilih untuk membiayai sebahagian daripada harga pembelian, melalui gadai janji kedua. Bayaran pendahuluan 10% yang ditambah pula dengan gadai janji kedua 10% penjual akan membantu anda mengelakkan insurans gadai janji.