Apakah Akaun Rumah Tangga Bersepadu Terurus?
Akaun rumah terurus yang disatukan (UMHA) adalah akaun yang diuruskan secara persendirian yang menyatukan pelbagai produk tidak berkaitan termasuk dana bersama, ETF dan sekuriti individu. Akaun tersebut membolehkan ahli keluarga terdekat, seperti ibu bapa dan anak-anak, untuk mengakses akaun tersebut. Jenis akaun ini memudahkan kemudahan pentadbiran bagi institusi kewangan dan ketelusan yang lebih baik untuk keluarga pelaburan.
Memahami Akaun Rumah Bersepadu Bersepadu (UMHA)
Akaun rumah bersepadu yang diuruskan (UMHAs) beroperasi pada satu sistem bersepadu, yang membolehkan penasihat kewangan melihat pelbagai aset dan jenis produk untuk membuat laporan prestasi. Pandangan holistik ini juga akan membolehkan penasihat kewangan untuk menyesuaikan keputusan pelaburan bagi setiap pelanggan dalam konteks isi rumah mereka dan untuk memudahkan prosedur operasi yang biasanya rumit dan rumit. Dalam beberapa program UMHA, pelanggan boleh membuat kumpulan akaun bagi setiap matlamat pelaburan. Sistem ini menyokong pengelompokan dengan laporan prestasi individu, bil dan penyata.
Oleh kerana akaun ini menawarkan ketelusan yang lengkap, ahli keluarga dapat memperoleh pemahaman yang lebih mendalam tentang aset mereka. Sementara itu, firma pengurusan aset boleh menetapkan pengurus perhubungan pusat untuk keluarga besar yang mempunyai akaun yang terletak di bahagian perniagaan yang berlainan. Akaun rumah yang disatukan yang disatukan (UMHAs) dapat menyelaraskan dokumen, memudahkan pembayaran dan membolehkan pengurusan cukai yang lebih canggih.
Pertimbangan bagi UMHA
Pengguna perlu mengetahui beberapa faktor apabila menyatukan akaun menjadi UMHA. Sering kali, UMHA adalah program discretionary, yang bermaksud penasihat kewangan mempunyai kuasa untuk membuat keputusan pelaburan. Seperti dengan program penasihat dana bersama, pelabur memilih model berdasarkan toleransi risiko dan matlamat, dan firma menjaga pengimbangan semula atau mengubah persediaan aset sama sekali, bergantung pada tahap kebijaksanaan yang wujud dalam sesuatu program tertentu. Oleh itu, prestasi UMHA akan bergantung kepada kejayaan syarikat dalam memilih sekuriti dan membuat pelarasan kepada peruntukan. Pelabur mestilah selektif apabila memilih firma yang akan mengurus UMHA mereka.
Yang mengatakan, kerana ketelusan dan kesederhanaan memiliki semua sekuriti di bawah satu bumbung, pelabur mempunyai peluang untuk mendapatkan pulangan yang diselaraskan dengan risiko dan cukai yang lebih baik disebabkan pengawasan, pelaksanaan, dan pelaporan yang komprehensif. Mereka juga boleh menjimatkan yuran yang biasanya dikenakan untuk setiap akaun. Diskaun bayaran mungkin tersedia berdasarkan aset isi rumah anda di bawah pengurusan.
