Apakah Polisi Insurans Boleh Pindah (TIPS)?
Polisi Insurans Boleh Pindah (TIPS) adalah polisi insurans hayat yang membenarkan tugasan yang boleh dipindah milik penerima. Dalam kes ini, pemilik menjual polisi tersebut kepada pelabur pada harga diskaun kepada nilai muka insurans. Pembeli, yang menjadi penyokong dasar, akan membayar semua premium berikutnya dan menerima nilai penyelesaian apabila orang yang diinsuranskan menjadi almarhum. Ia juga dikenali sebagai penyelesaian viatikal.
Memahami Dasar Insurans Boleh Pindah (TIPS)
Polisi insurans boleh dipindahmilik mempunyai prinsipal yang dijamin, sama dengan bon, tetapi kematangan yang tidak pasti. Oleh kerana mereka dijual dengan diskaun mendalam, TIPS sering mempunyai hasil yang tinggi. Walaupun TIPS tidak mengandungi risiko luar, seperti turun naik kadar faedah, mereka mempunyai risiko kematangan yang panjang. Semakin lama seseorang yang diinsuranskan hidup, kurang pulangan bagi pelabur.
Kedua-dua jenis utama TIP termasuk viaticals dan settlements. Kedua-dua jenis berfungsi dengan cara yang sama, bagaimanapun, mempunyai kematangan yang berbeza yang diharapkan. Viaticals adalah dasar mengenai orang-orang yang sakit parah, yang mempunyai jangka hayat selama dua tahun. Pendudukan kehidupan mempunyai warga emas sebagai pihak yang diinsuranskan, yang memanjangkan harapan hidup kepada kira-kira dua hingga 15 tahun.
Ketetapan Mahkamah Agung
Mahkamah Agung AS memerintah pada tahun 1911 di Grigsby v. Russell bahawa orang berhak untuk menjual dasar mereka dengan cara ini. "Ia adalah wajar untuk memberikan kepada dasar kehidupan sifat-sifat biasa harta. Menolak hak untuk menjual kecuali kepada orang-orang yang mempunyai minat sedemikian adalah untuk mengurangkan nilai kontrak di tangan pemilik, " jelasnya.
Perpindahan dasar hayat mendapat momentum pada 1980-an apabila orang yang menderita AIDS menjual polisi mereka, kadang-kadang mendapatkan wang untuk penjagaan mereka.
Sekurang-kurangnya 43 buah negara telah menetapkan peraturan mengenai penyelesaian sosial selepas aduan bahawa sindiket membeli polisi untuk tujuan spekulasi. Tiga puluh dari negara yang dikawal selia itu mempunyai tempoh tunggu dua tahun berturut-turut di bawah undang-undang sebelum seseorang boleh menjual polisi insurans nyawa mereka, sementara 11 negara mempunyai tempoh menunggu selama lima tahun dan satu negara, di Minnesota, mempunyai tempoh menunggu empat tahun. mempunyai peruntukan di dalam tindakan penyelesaian kehidupan mereka di mana seseorang boleh menjual polisi mereka sebelum tempoh menunggu jika mereka memenuhi kriteria tertentu (iaitu pemilik / insured adalah sakit atau secara kronik, perceraian, persaraan, kecacatan fizikal atau mental, dll), "menurut Persatuan Penyelesaian Insurans Hayat.
Michigan dan New Mexico mengatur penempatan-penempatan viatical sahaja, sementara Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming, dan Washington, DC tidak mengatur penempatan sosial atau kehidupan. Kebanyakan negeri dan negeri yang tidak terkawal yang mengawal selia viaticals, kecuali Missouri, yang mempunyai tempoh persaingan selama setahun, mempunyai tempoh bertanding dua tahun di bawah kod insurans umum mereka, menurut LISA.
