Sekiranya anda telah melabur untuk masa yang lama dan ingin mengubah tanggungjawab menjalankan portfolio anda kepada orang lain, memilih firma pengurusan kekayaan adalah satu cara untuk melakukannya.
Namun, sebelum anda mengupah firma, pastikan anda memilih seseorang yang benar-benar peduli tentang masa depan anda dan ingin melindungi pelaburan anda. Baca petua kami di bawah untuk melihat apa yang perlu anda cari dalam syarikat pengurusan kekayaan.
Jangan Fokus pada Harga
Apabila anda memilih firma pengurusan kekayaan, mudah untuk menilai perbezaan antara syarikat dengan satu kategori: harga. Ia mudah, mudah, dan anda tidak boleh berhujah bahawa satu nombor lebih kecil daripada yang lain.
Tyler Landes, CFP di Tandem Financial Guidance, LLC, mengatakan bahawa bukannya terlalu tertekan pada harga, anda perlu fokus pada nilai. Harga adalah apa yang anda bayar, nilai adalah apa yang anda dapat.
"Pada penghujung hari, saya memberitahu orang ramai untuk memahami bagaimana penasihat dibayar, dan apa perkhidmatan atau produk yang akan mereka berikan sebagai pertukaran, " katanya. "Kemudian tentukan apakah anda fikir nilai itu selaras dengan kosnya. Lebih murah tidak lebih baik jika nilai tidak ada."
Anda juga harus meminta pelanggan lain bagaimana penasihat mereka memperlakukan mereka. Juga pastikan untuk meminta penasihat yang klien ideal mereka. Landes berkata bahawa jika penerangan tidak sepadan dengan matlamat dan idea anda, hubungan tersebut tidak akan berfungsi. Anda ingin berasa seperti penasihat anda akan mengambil berat tentang portfolio anda seperti yang anda lakukan.
"Saya mendapat pelanggan kerana bekas penasihat mereka tidak menjangkau mesyuarat tetap, dan pelanggan merasakan seperti kentang kecil, " kata Landes.
Tanya tentang berapa kerap anda akan dapat bertemu dengan penasihat anda atau bagaimana anda akan terus mengetahui tentang pelaburan anda. Anda mahu berada dalam gelung pada apa yang sedang berlaku.
Sahkan Bukti Kredensial
Apabila memilih firma, duduk dengan penasihat yang berpotensi akan berfungsi pada akaun anda. Anda tidak mahu mengadakan wawancara dengan satu orang, hanya untuk mengetahui garis yang telah anda berikan kepada orang lain.
Juga tanya di mana mereka bekerja sebelum ini, sama ada mereka adalah Perancang Kewangan yang Bersertifikat, apa kelayakan lain yang mereka boleh bermegah. Perlu diingat bahawa anda adalah pelanggan, jadi terpulanglah kepada penasihat untuk memenangi anda supaya mendapat perniagaan anda.
Anda boleh mengesahkan sama ada penasihat adalah CFP di sini, dan melihatnya melalui SEC di sini, atau melalui BrokerCheck Finra. Jangan takut untuk melakukan penyelidikan yang sama seperti yang anda akan lakukan untuk mendapatkan sewa yang berpotensi. Tanya apa makna setiap kelayakan dan persijilan, dan lihat sama ada anda boleh mencari sebarang sejarah kerja atau bercakap dengan pelanggan semasa dan masa lalu. Lakukan usaha wajar anda sebelum membuat keputusan.
Bagaimana Mereka Dibayar?
Terdapat pelbagai cara untuk membayar CFP. Sesetengah mengenakan komisen berdasarkan produk yang anda beli dari mereka, sementara yang lain mengenakan kadar set berdasarkan saiz portfolio anda. Anda mahu seseorang yang melabur dalam pertumbuhan portfolio anda seperti anda.
Berhati-hati untuk menyewa sesiapa sahaja yang mendapat komisyen mengenai apa yang mereka jual kepada anda; mereka akan lebih berminat untuk mendapatkan wang tambahan daripada memastikan apa yang mereka jual adalah yang terbaik untuk keperluan anda.
Garisan bawah
Memilih syarikat pengurusan kekayaan mungkin salah satu keputusan yang paling penting yang akan anda buat. Siapa pun yang anda pilih untuk mengakses akaun anda boleh mengubah nasib persaraan anda. Itu bukan untuk menakutkan anda dari membuat apa-apa jenis keputusan, tetapi adalah penting untuk mengetahui bahawa penasihat semua berbeza. Jangan membuat keputusan anda pada dorongan; minta rujukan untuk rujukan dari orang yang anda percayai, dan lakukan penyelidikan menyelam anda sendiri. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Di bawah Keadaan Apakah Saya Memerlukan Pengurusan Kekayaan Swasta? )
