Apakah Kadar Faedah Tahunan Yang Telah Diberikan?
Kadar faedah tahunan yang dinyatakan (SAR) adalah pulangan pelaburan (ROI) yang dinyatakan sebagai peratusan setiap tahun. Ia merupakan pengiraan kadar faedah yang mudah yang tidak menyumbang sebarang pengkompaunan yang berlaku sepanjang tahun.
Kadar faedah tahunan yang efektif (EAR), sebaliknya, menyumbang pengkompaunan intra-tahun, yang boleh berlaku pada setiap hari, bulanan atau suku tahunan. Biasanya, kadar faedah tahunan yang berkesan akan membawa kepada pulangan yang lebih tinggi daripada kadar faedah tahunan yang dinyatakan kerana kuasa pengkompaunan. Pelabur boleh membandingkan produk dan mengira jenis minat yang akan menawarkan pulangan yang paling baik.
Takeaways Utama
- Kadar tahunan yang dinyatakan menggambarkan kadar faedah tahunan yang tidak mengambil kira kesan pengkompaunan intra-tahun. Kadar tahunan yang efektif akan mengambil kira kepentingan pengkompaunan intra-tahun, Bank akan sering menunjukkan kadar mana yang lebih baik, menurut produk kewangan yang mereka jual.
Memahami Kadar Faedah Tahunan
Pulangan tahunan yang dinyatakan adalah pulangan tahunan yang mudah bahawa bank memberi anda pinjaman. Kadar faedah ini tidak mengambil kira kepentingan kompaun. Kadar tahunan yang efektif, sebaliknya, merupakan alat utama untuk menilai pulangan sebenar pelaburan atau kadar faedah sebenar pinjaman. Kadar tahunan yang berkesan sering digunakan untuk memikirkan strategi kewangan terbaik untuk orang atau organisasi.
Apabila bank mengenakan faedah, kadar faedah yang dinyatakan sering digunakan dan bukannya kadar faedah tahunan yang berkesan untuk membuat pengguna percaya bahawa mereka membayar kadar faedah yang lebih rendah. Sebagai contoh, untuk pinjaman pada kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 30%, ditambah sebulan, kadar faedah tahunan efektif ialah 34.48%. Dalam senario sedemikian, bank biasanya akan mengiklankan kadar faedah yang dinyatakan dan bukannya kadar faedah efektif.
Bagi kepentingan bank membayar pada akaun deposit, kadar tahunan yang efektif diiklankan kerana ia kelihatan lebih menarik. Contohnya, untuk deposit pada kadar 10% yang dinyatakan sebulan, kadar faedah tahunan efektif ialah 10.47%. Bank akan mengiklankan kadar faedah tahunan efektif sebanyak 10.47% daripada kadar faedah yang dinyatakan sebanyak 10%.
Contoh Kadar Faedah Tahunan
Sijil deposit sebanyak $ 10, 000, satu tahun deposit (CD) dengan kadar faedah tahunan yang dinyatakan sebanyak 10% akan mendapat $ 1, 000 pada tarikh matang. Sekiranya wang itu diletakkan dalam akaun tabungan faedah yang membayar 10% kompaun bulanan, akaun akan mendapat faedah pada kadar 0.833% setiap bulan (10% dibahagikan dengan 12 bulan; 10/12 = 0.833). Sepanjang tahun ini, akaun ini akan memperoleh $ 1, 047.13 dalam faedah, dengan kadar faedah tahunan efektif sebanyak 10.47%, yang mana lebih tinggi daripada pulangan atas 10% kadar faedah tahunan sijil deposit.
Mengira Kadar Tahunan Berkesan
Kepentingan Kompaun adalah salah satu prinsip asas kewangan. Konsep ini dikatakan berasal dari Itali pada abad ke-17. Sering digambarkan sebagai "faedah atas faedah, " faedah kompaun menjadikan jumlahnya berkembang pada kadar lebih cepat daripada faedah yang mudah atau pergi dengan kadar tahunan yang dinyatakan - kerana ini hanya dikira atas jumlah prinsipal seperti dinyatakan di atas.
Rumusan yang tepat untuk mengira faedah kompaun pada kadar tahunan yang berkesan ialah:
Formula Kadar Faedah Tahunan Berkesan. Investopedia
(Di mana i = kadar faedah nominal tahunan dalam peratusan istilah, dan n = bilangan tempoh pengkompaunan.)
Mengira SAR dan EAR dalam Excel
Excel adalah alat yang biasa untuk mengira kepentingan kompaun. Satu kaedah adalah untuk melipatgandakan baki baru setiap tahun dengan kadar faedah. Misalnya, andaikan deposit $ 1, 000 ke dalam akaun simpanan dengan kadar faedah 4% yang sebatian setiap tahun dan anda ingin mengira baki dalam tempoh lima tahun.
Pada Microsoft Excel, masukkan "Tahun" ke dalam sel A1 dan "Baki" ke dalam sel B1. Masukkan tahun 0 hingga 5 ke dalam sel A2 melalui A7. Baki untuk tahun 0 adalah $ 1, 000, jadi anda akan memasukkan "1000" ke dalam sel B2. Seterusnya, masukkan "= B2 * 1.05" ke dalam sel B3. Kemudian masukkan "= B3 * 1.05" ke dalam sel B4 dan terus lakukan ini sehingga anda sampai ke sel B7. Dalam sel B7, pengiraan adalah "= B6 * 1.05."
Akhirnya, nilai yang dikira dalam sel B7, $ 1, 216.65, adalah baki dalam akaun simpanan anda selepas lima tahun. Untuk mencari nilai faedah kompaun, tolak $ 1, 000 dari $ 1, 216.65; ini memberi anda nilai $ 216.65.
