Isi kandungan
- Siapa Mereka Baik Untuk
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Stash vs Wealthfront: Siapa Mereka Baik Untuk
Stash dan Wealthfront adalah kedua penasihat robo yang akan menarik minat pelabur muda, tetapi mereka menawarkan pendekatan yang sangat berbeza. Stash, yang bermula sebagai aplikasi pelaburan mikro dan kini menawarkan fungsi desktop, menarik kepada pemula pemula dengan minimum ($ 5) minimum, pilihan akaun unik, dan pelbagai stok dan tawaran ETF. Wealthfront mengikuti pendekatan yang lebih tradisional sebagai penasihat dan banyak menawarkan kepada mana-mana pelabur pada fee pengurusan yang rendah sebanyak 0.25%. Kami akan melihat perbezaan utama antara Stash dan Wealthfront untuk membantu anda memutuskan mana yang menjadi pilihan yang lebih baik untuk mengurus portfolio anda.
- Akaun Minimum: $ 5
- Yuran: $ 1 sebulan untuk akaun boleh bayar Beginner, $ 3 untuk akaun Pertumbuhan yang termasuk IRA, $ 9 sebulan untuk akaun Stash + dengan pilihan UTMA
- Ideal untuk pelabur muda dengan sedikit pengalaman yang memerlukan bimbingan dengan perancangan kewangan jangka panjang dan jangka pendekDirancang bagi orang mencari cara baru untuk menjimatkan wang dengan laluan inovatif ke pemilikan ekuiti melalui ciri Stock-BackPerfect bagi orang yang digunakan untuk mempunyai pembantu digital yang mendorong mereka bersama dan memanfaatkan pengalaman dengan pencapaian
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Hebat bagi mereka yang ingin menyambung semua akaun kewangan mereka untuk melihat gambaran yang lebih besarDirancang untuk orang yang ingin menetapkan dan menjejaki matlamat merekaAkses kepada garis kredit kredit bagi mereka yang berminat dengan pinjaman Jika anda adalah seseorang yang mempunyai akaun $ 100, 000 atau lebih anda mendapat akses kepada sekuriti tambahan
Penetapan Matlamat
Wealthfront telah menetapkan standard emas untuk perancangan matlamat di robo-advisories, tetapi Stash mendapat kredit kerana mencuba pendekatan unik yang disasarkan khusus kepada pelabur muda. Alat perancangan Stash (Stash Coach) dianjurkan sebagai permainan, di mana anda memperoleh mata dan mendaki tahap selepas menyelesaikan cabaran pelaburan dan pembelajaran. Setiap minggu terdapat cabaran baru dan memilih portfolio portfolio, yang boleh memperkenalkan pelabur kepada dana baru. Mengambil tindakan tertentu dalam akaun anda, seperti menghidupkan Auto-Stash (deposit berulang ke dalam akaun pelaburan anda), juga akan mendapat mata anda. Pendekatan ini harus menarik minat para pelabur muda yang ingin memanfaatkan pengalaman ini, tetapi pelabur yang lebih tua tidak dapat menikmati antarmuka - terutama ketika mencari nasihat cepat.
Ciri-ciri penetapan matlamat Wealthfront disenaraikan di antara yang terbaik untuk semua penasihat robo yang kami tinjau pada tahun 2019. Alat perancangan Wealthfront menggabungkan rakan web dan kalkulator web untuk membimbing pelanggan ke arah matlamat mereka, yang menghubungkan dengan Redfin (misalnya) untuk membantu anda menganggarkan berapa banyak rumah akan dikenakan biaya di lokasi yang anda inginkan. Senario simpanan kolej anggaran kos banyak universiti di Amerika Syarikat dan perbelanjaan projek untuk tuisyen, bilik dan lembaga, dan kos lain. Terdapat matlamat perancangan perkahwinan, dan pangkalan data yang memberitahu anda berapa banyak kereta ideal anda akan dikenakan. Anda juga boleh menentukan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan sementara masih mengekalkan kemajuan ke arah matlamat lain. Papan pemuka memberi anda gambaran mengenai aset dan liabiliti anda dan kemungkinan mencapai matlamat anda.
Perancangan Persaraan
Walaupun Wealthfront menawarkan tradisional dan Roth IRAS, SEP IRAs, dan 401 (k) rollovers, Stash hanya menawarkan IRA tradisional dan Roth.
Stash Pandu panduan pemula pemula ke arah sama ada akaun tradisional atau Roth IRA, dan papan pemuka akaun menawarkan gambar kemajuan semasa, tracker sumbangan tahunan, dan potensi masa depan. StashLearn menawarkan pelbagai artikel pendidikan mengenai persaraan dan topik lain.
Di Wealthfront, pengalaman perancangan persaraan lebih komprehensif. Maklumat anda digunakan untuk menganggarkan nilai bersih anda semasa bersara dan apa yang anda boleh belanjakan setiap bulan sebaik sahaja anda berhenti bekerja. Anda boleh membandingkan pendapatan persaraan yang dianggarkan berbanding tabiat belanja semasa anda untuk melihat sama ada anda boleh mengekalkan gaya hidup anda dalam dekad yang lalu menggunakan alat perancangan Path. Platform ini membolehkan anda melaraskan umur persaraan, tabungan, perbelanjaan persaraan sasaran, dan jangka hayat untuk mencuba dengan hasil yang berbeza.
Jenis Akaun
Wealthfront mempunyai kelebihan yang jelas dalam pelbagai akaun yang ditawarkan, meliputi pelbagai akaun persaraan individu (IRA), akaun yang boleh dikenakan cukai, dan pelan simpanan 529 yang kurang umum. Yang mengatakan, Stash menawarkan jenis akaun yang paling biasa serta akaun Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Akaun Seragam untuk Anak Kecil (UTMA).
Jenis akaun simpanan:
- Akaun debit * Akaun boleh cukai Akaun IRA peralihanAkaun akaun IRA / UTMA
* Pelanggan mesti membuka sekurang-kurangnya akaun yang boleh dikenakan cukai untuk membuka akaun debit.
Jenis akaun kekayaan:
- Akaun-akaun yang boleh dikenakan cukai (individu, bersama dan amanah) Akaun-akaun IRA tradisionalAntara akaun IRASEP Akaun-akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA 401 (k) rollovers529 akaun pelan simpanan kolejMenghasilkan akaun tunai tinggi (individu,
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Wealthfront and Stash kedua-duanya mempunyai persembahan yang kuat ketika datang ke fitur. Dengan Wealthfront, perkhidmatan ini berkembang dengan aset anda di bawah pengurusan, memberi pelabur lebih banyak apabila baki mereka meningkat. Sebaliknya, Stash dibina di sekitar ciri Simpanan Saham yang unik yang membantu para pelabur muda baru bermula. Memilih antara kedua-dua dari segi ciri dan kebolehaksesan sekali lagi bergantung pada mana yang anda mungkin gunakan, tetapi dalam kes ini, ia juga mungkin menjadi persoalan di mana anda berada dalam kehidupan. Ciri-ciri Stash direka untuk membuat anda bermula di pasaran saham, sementara Wealthfront memberi ganjaran kepada anda selepas anda telah membina telur sarang pelaburan.
Ciri-ciri Stash:
- Mata Stok: Stash menawarkan akaun debit yang termasuk beribu-ribu ATM percuma, dan pembelian membina mata "Saham-Balik" yang secara automatik menambah saham fraksional peruncit atau ibu runcit peruncit, jika didagangkan secara awam dan pada senarai 190 saham mereka. Mata dari pembelian lain membeli saham pecahan Vanguard Total World Stock ETF, yang membawa nisbah perbelanjaan 0, 09% yang rendah. Mudah alih mudah alih: Stash pada asalnya dilancarkan sebagai platform mudah alih sahaja. Walaupun sekarang menawarkan pengurusan akaun berasaskan web, pengalaman desktop tidak begitu lengkap seperti aplikasi mudah alih. Bagi pelabur yang bijak telefon pintar, ini mungkin ditambah. Portfolio disesuaikan: Walaupun Stash tidak membina portfolio tersuai seperti banyak penasihat robo, terdapat juga kebebasan dan fleksibiliti untuk apa yang boleh anda lakukan dengan pelaburan anda. Stash mengesyorkan pelaburan yang sesuai dengan matlamat kewangan anda dan anda boleh membina portfolio anda sendiri dari sana. Round-Up: Jika anda memautkan akaun bank ke akaun pelaburan anda, Stash membolehkan anda mengaktifkan Round-Up, yang membuat pembelian (pada akaun bank itu) ke dolar terdekat dan memindahkan perubahan ke akaun Stash anda. Sebaik sahaja simpanan anda mencapai $ 5 atau lebih, Stash deposit perubahan ke dalam baki tunai akaun pelaburan peribadi anda.
Ciri-ciri Kekayaan:
- 529 penjimatan kolej: Wealthfront membolehkan anda membuka 529 akaun simpanan kolej, yang jarang ditemui di kalangan ahli perniagaan. (Bayaran adalah sedikit lebih tinggi untuk 529 akaun berbanding dengan akaun Wealthfront lain kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran.) Akaun Tunai Kekayaan : Wealthfront menawarkan akaun tunai faedah yang membayar 2.57% APY tanpa sebarang bayaran, pemindahan tanpa had dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Talian Kredit Portfolio: Sebaik sahaja anda mencapai $ 25, 000 dalam akaun individu, amanah atau pelaburan bersama anda di Wealthfront, anda mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Pelaburan PassivePlus: Ini adalah istilah Wealthfront untuk strategi pelaburan berasaskan peraturan mereka, yang bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
Bayaran
Di permukaan, Stash dan Wealthfront kelihatan sama dari segi bayaran.
Caj stok 0.25% setiap tahun untuk khidmat nasihat, dengan minimum $ 1 sebulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai dan minimum $ 2 sebulan untuk akaun persaraan. Adalah minimum yang mencetuskan masalah yang berpotensi, walau bagaimanapun, sebagai $ 1 sebulan pada jumlah nilai kecil akan menjadi peratusan yuran pengurusan yang lebih besar daripada 0.25%. Masalah ini hilang kerana portfolio anda berkembang, sudah tentu, dan Stash adalah tahap kompetitif pada tahap yang lebih tinggi. Untuk $ 9 sebulan, pelanggan Stash juga boleh membuka akaun UGMA atau UTMA untuk penjimatan kustodian. Untuk memiliki kad debit Stash, anda mesti mendaftar untuk pelan Stash sekurang-kurangnya $ 1 sebulan. Pelanggan stash tidak dikenakan yuran perdagangan tetapi anda akan dikenakan yuran yang dikenakan oleh ETF selepas pembelian, dan senarai ETF merangkumi beberapa sekuriti dengan nisbah perbelanjaan yang tinggi. Terdapat juga bayaran yang dikenakan untuk memindahkan akaun tersebut kepada broker lain dan menghantar pemindahan wayar.
Wealthfront mempunyai satu pelan tunggal yang mengenakan fi nasihat tahunan sebanyak 0.25%. Tiada yuran yang dinilai untuk baki tunai, dan perkhidmatan seperti penebangan cukai peringkat saham dan program Smart Beta ditambah berdasarkan tahap aset tanpa sebarang bayaran tambahan. ETF yang kebanyakan portfolio Wealthfront mempunyai yuran pengurusan tahunan sebanyak 0.08%. Perlu diingat bahawa portfolio yang lebih besar yang terdaftar dalam program Smart Beta boleh dilaburkan dalam dana dengan yuran pengurusan yang lebih tinggi daripada portfolio Wealthfront purata. Secara keseluruhannya, Wealthfront mempunyai kelebihan Stash dari segi bayaran terutamanya kerana ia mengelakkan minimum akaun, tetapi ia juga menawarkan pengurusan portfolio yang lebih luas untuk yuran tersebut.
Deposit Minimum:
Stash membolehkan pelabur memulakan lebih kurang daripada Wealthfront. Deposit minimum minimum $ 5 sekali lagi bertujuan untuk membawa pelabur muda ke pasaran. Minuman Wealthfront $ 500 masih munasabah, tetapi ia mungkin menjadi penghalang kepada pelabur yang baru saja bermula.
- Stash: $ 5Kawasan Kesihatan: $ 500
Portfolio
Bermula di Stash melibatkan menjawab soalan mengenai toleransi risiko, status kehidupan, nilai bersih, dan data pendapatan lain. Stash kemudian menghasilkan portfolio sampel dan graf peruntukan bagi bakal pelanggan untuk diperiksa. Anda mesti memilih salah satu dari enam tema khusus yang termasuk "Muncul antarabangsa dan pendatang" dan "Syarikat dengan hati nurani." Walau bagaimanapun, memilih tema mungkin mengehadkan pilihan pelaburan anda kerana penapisan tematik. Anda boleh menolak senarai pelaburan yang curate dan memilih antara alternatif yang terhad, tetapi sistem mungkin menolak jika merasakan perubahan bukanlah idea terbaik.
Stash membina portfolio anda dari sekumpulan 190 komponen S & P dan 58 ETF. Walaupun pelaburan semula dividen adalah wajib untuk akaun persaraan, ia tidak tersedia untuk akaun bercukai individu, yang merupakan peninggalan ganjil. Stash juga tidak mengimbangi portfolio anda, walaupun Stash Coach mungkin memberi amaran kepada anda jika portfolio anda harus lebih pelbagai.
Bermula dengan akaun Wealthfront juga sangat mudah. Anda memautkan akaun semakan dan menjawab beberapa soalan mengenai matlamat kewangan, toleransi risiko dan ufuk masa untuk menghasilkan portfolio yang disyorkan. Walaupun anda dapat melihat portfolio tepat yang anda akan membiayai, anda tidak dapat menyesuaikannya, walaupun pelanggan dengan lebih dari $ 100, 000 dalam akaun mereka boleh memilih portfolio saham dan bukan portfolio ETF.
Portfolio kekayaan dibina daripada ETF dan dana bersama dari Vanguard, Schwab, iShares dan State Street. Platform memantau portfolio dan pengimbangan semula apabila mereka hanyut dengan ketara dari campuran aset sasaran. Deposit, pengeluaran dan pelaburan semula dividen boleh membuang portfolio daripada memukul, mencetuskan penyeimbangan semula. Sekiranya pelanggan mengubah skor risiko mereka, algoritma Wealthfront akan beralih peruntukan aset untuk menyamai skor baru, tetapi ia mungkin mengambil sedikit masa. Matlamat syarikat adalah untuk mengurangkan keuntungan modal jangka pendek dan mengelakkan jualan basuh.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Penasihat Robo sering menggunakan strategi, seperti penebangan cukai, untuk membantu pelabur mengelakkan cukai berlebihan. Pengambilan kerugian cukai adalah penjualan sekuriti pada kerugian untuk mengimbangi liabiliti cukai keuntungan modal. Wealthfront mempunyai kelebihan yang jelas di sini kerana Stash tidak menawarkan penebangan cukai. Di Wealthfront, penebangan cukai boleh didapati untuk semua akaun yang boleh dikenakan cukai; ETF yang menunjukkan kerugian mungkin ditukar untuk ETF yang sama untuk mengurangkan bil cukai anda. Akaun melebihi $ 100, 000 boleh mengambil kesempatan daripada penebangan cukai peringkat saham.
Keselamatan
Kedua Stash dan Wealthfront mempunyai keselamatan yang mencukupi, menyediakan penyulitan SSL 256-bit di laman web mereka. Stash memegang dana klien di Apex Clearing, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan. Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web itu sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat itu masih memegang liputan - mungkin kerana mereka telah menghadapi terlalu banyak gesekan klien mengenai perkara itu. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Koresponden Perkhidmatan, sebuah syarikat Kanada yang memfokuskan pada pengurusan kekayaan dan penasihat kewangan daripada membersihkan firma yang melayani broker / peniaga dengan peniaga yang sangat aktif.
Khidmat Pelanggan
Stash atau Wealthfront tidak menawarkan nasihat manusia mengenai portfolio anda, jadi perkhidmatan pelanggan adalah terhad kepada soalan jenis sokongan.
Di Stash, alamat e-mel dan nombor telefon disediakan di bahagian bawah kebanyakan halaman web dan FAQ. Beberapa panggilan telefon semasa waktu pasaran mencapai hubungan dengan wakil dalam masa dua minit. Tiada sembang langsung tersedia.
Wealthfront juga tidak menawarkan kemampuan sembang dalam talian di laman web atau aplikasi mudah alih. Halaman "Hubungi kami" membawa pelanggan semasa dan prospektif ke borang hubungan e-mel, tetapi nombor telefon hanya tersedia setelah anda melog masuk ke akaun anda. Panggilan telefon menyediakan akses kepada sokongan teknikal jika diperlukan. Pelanggan juga boleh menimbulkan pertanyaan sokongan di Twitter, dan kebanyakannya dijawab dengan cepat, walaupun satu pertanyaan mengambil masa lebih seminggu untuk mendapat respons.
Ambil Kami
Ketika turun ke perbandingan kategori mengikut kategori, Wealthfront telah mengalahkan Stash dalam hampir setiap cara. Wealthfront mempunyai penyedia matlamat dan alat perancangan yang kaya, akaun tunai berminat, pilihan 529 simpanan, dan penebusan cukai untuk boot. Pelaburan minimum adalah munasabah ($ 500), dan portfolio pelanggan dibina atas pelaburan dari gergasi seperti Vanguard dan Schwab. Sebenarnya, Wealthfront adalah pelari depan keseluruhan dalam ulasan 2019 penasihat kami.
Sebagai perbandingan, Stash hanya tidak menawarkan bimbingan yang banyak seperti yang anda dapat dari seorang lagi penasihat robo dan perkhidmatan kurang dalam bidang utama. Platform ini tidak menawarkan penuaian cukai atau pengimbangan semula, dan antara muka "permainan" boleh menjejaskan pelabur mencari platform pelaburan yang lebih mudah. Dengan semua yang dikatakan, Stash masih layak pengiktirafan untuk pembelian saham Fractional Stock-Back inovatif melalui urus niaga debit. Malangnya, ciri tunggal itu tidak mencukupi untuk mengimbangi pelbagai pengurusan portfolio yang Wealthfront membawa ke akaun anda. Bagi pelabur purata, memilih antara Stash dan Wealthfront adalah keputusan yang cepat dan mudah memihak kepada Wealthfront.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
