Apakah Pelan Pembayaran Jumlur Sum-Tunggal?
Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal membolehkan peminjam menerima hasil hipotek sebaliknya dan sejumlah besar wang apabila pinjaman ditutup tetapi tiada hasil tambahan kemudian. Pelan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal adalah satu-satunya daripada enam pelan pembayaran gadai janji terbalik yang mempunyai kadar faedah tetap. Faedah terakru pada jumlah sekali gus, apa-apa kos penutupan yang dibiayai (termasuk premium insurans gadai janji terdahulu), dan premium insurans gadai janji bulanan yang berterusan. Semua kos ini bersama-sama menyusun jumlah yang dimiliki oleh peminjam apabila gadai janji terbalik menjadi terhutang dan perlu dibayar.
Gadai janji terbalik
Memahami Pelan Pembayaran Jumlur Sum-Tunggal yang Dibayar
Pelan pembayaran sekaligus pelepasan tunggal mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pelan lain, yang mempunyai kadar laras. Senario ini serupa dengan gadai janji pertama peminjam. Jika peminjam memilih kadar laras, kadar akan lebih rendah, tetapi amaun yang mereka terima tidak pasti. Jika peminjam memilih gadai janji kadar tetap, kadarnya akan lebih tinggi, tetapi peminjam akan mengetahui jumlah jumlah pinjaman mereka terlebih dahulu.
Pelan tunggal-pengeluaran boleh menjadi pilihan yang baik bagi peminjam yang perlu membayar baki yang tinggi pada gadai janji pertama atau membayar perbelanjaan lain yang besar tetapi tidak mengharapkan untuk memerlukan hasil pembiayaan tambahan terbalik kemudian. Pemilik rumah yang ingin menerima bayaran bulanan tetap (atau siapa yang mahu pilihan untuk meminjam seperti yang diperlukan) harus memilih pilihan kadar laras: pembayaran jangka panjang, pembayaran jangka panjang, garis kredit, atau gabungan pembayaran jangka panjang atau tempoh dengan garis kredit. Peminjam yang tidak menunjukkan keupayaan untuk menguruskan sejumlah besar dengan bijak juga calon miskin untuk pelan tunggal pengeluaran. Di samping itu, beberapa penjenayah yang cuba menipu orang tua telah menggunakan pelan tunggal untuk mencuri jumlah besar dalam satu transaksi.
Satu lagi kelemahan opsyen tunggal-pelunasan adalah kerana peraturan yang dilaksanakan pada tahun 2013, pemilik rumah hanya boleh meminjam 60% daripada had utama permulaan dalam tahun pertama pinjaman. Ini bermakna pemilik rumah yang boleh meminjam sehingga $ 200, 000 dari masa ke masa dengan pelan pembayaran yang berbeza hanya boleh meminjam $ 120, 000 (60% dari $ 200, 000) dengan pilihan tunggal pembayaran. Tambahan 40%, atau $ 80, 000, tetap sebagai ekuiti rumah, yang membantu untuk mengekalkan pilihan untuk membayar gadai janji terbalik kemudian. Di samping itu, peminjam berpotensi menukar rancangan pembayarannya untuk meminjam 40% lagi. Sekiranya kadar faedah meningkat dengan ketara sejak pinjaman dikeluarkan, namun peminjam mungkin menerima lebih sedikit wang daripada yang diharapkan dengan menukar rancangan pembayaran.
