Apakah Penerima Menengah?
Seorang penerima sekunder, yang juga dikenali sebagai penerima manfaat kontinjen, adalah orang atau entiti yang mewarisi aset di bawah kehendak, amanah, atau akaun (contohnya, polisi insurans atau anuiti) apabila penerima utama mati sebelum pemberi kuasa.
Seorang penerima manfaat sekunder atau kontinjen mewarisi aset hanya apabila memenuhi syarat-syarat tertentu, seperti kematian benefisiari utama atau keputusan benefisiari utama untuk menolak warisan mereka. Sekiranya benefisiari utama tidak dapat ditemui pada masa kematian pemberi, aset tersebut boleh disalurkan kepada benefisiari sekunder. Keperluan dan masa untuk mencari penerima utama berbeza mengikut akaun atau dokumen undang-undang yang mengawal aset.
Takeaways Utama
- Seorang penerima manfaat sekunder atau kontinjen adalah orang atau entiti yang ditetapkan untuk mewarisi aset jika benefisiari utama menganggap pemberi kuasa. Dalam beberapa kes, benefisiari sekunder boleh mewarisi aset jika benefisiari utama menolak warisan mereka atau tidak mampu. Seorang benefisiari sekunder boleh dinamakan dalam akaun wasiat, amanah, persaraan atau pelaburan, dan akaun lain di mana aset boleh diwarisi.
Memahami Penerima Menara Sekunder
Pihak juga boleh menamakan benefisiari sekunder untuk akaun persaraan atau kenderaan pelaburan dan persaraan yang lain; berbuat demikian boleh mengelakkan masalah jika benefisiari utama tidak boleh mewarisi aset. Sebagai contoh, apabila diterbitkan polisi insurans, anuiti, 401 (k), 529 pelan simpanan kolej, akaun simpanan kesihatan (HSA), atau amanah, pemegang akaun nama siapa atau apa yang (misalnya, amanah atau amal) menerima aset tersebut semasa kematian. Kadang-kadang, pihak yang bernama boleh menerima aset tersebut jika pemegang akaun tidak berupaya. Dalam senario ini, seringkali mungkin untuk menamakan lebih daripada satu benefisiari utama atau kontinjen, memperuntukkan peratusan di antara yang dipilih. Banyak dasar melarang peruntukan jumlah sebagai nilai boleh berubah sepanjang hayat akaun dan boleh, oleh itu, membuat masalah apabila kematian.
Penamaan penerima boleh menjadi proses yang canggih. Contohnya, sesetengah akaun membenarkan sebutan peralat, di mana ahli waris penerima menerima aset yang dibahagikan sekiranya benefisiari memenangi pemegang akaun.
Pertimbangan Khas
Wasiat adalah perisytiharan yang boleh dikuatkuasakan secara sah yang menyatakan bagaimana seseorang ingin mengedarkan aset mereka pada saat kematian. Walaupun formatnya berbeza-beza, kebanyakannya mengikut susunan yang agak seragam, bermula dengan pernyataan bahawa pewasiat, yang berumur sekurang-kurangnya berumur 18 tahun atau sudah berkahwin, adalah usia undang-undang dan membuat kehendak suara mereka sendiri. Juga, nama akan menamakan seorang wasi (orang yang melaksanakan atau menjalankan wasiat itu), penjaga untuk kanak-kanak kecil, dan benefisiari. Contohnya, wasiat boleh menyusun akaun bank dan harta yang tersendiri di kalangan beberapa individu. Aset yang dimiliki secara bersama juga berpecah mengikutnya. Dalam kehendak, penting untuk menjadi jelas dan spesifik yang mungkin untuk mengelakkan cabaran dan perbelanjaan yang berkaitan.
Kebanyakan negeri memerlukan kehadiran saksi pada pelaksanaan kehendak. Di Iowa, sebagai contoh, wasiat sah mesti mempunyai dua orang saksi yang berwibawa, sekurang-kurangnya berumur 16 tahun. Orang-orang ini mesti menandatangani kehendak itu di hadapan kedua-dua pewasiat dan satu sama lain. Juga, pewasiat mesti secara lisan membuktikan kepada saksi bahawa ia adalah kehendaknya.
Dalam sesetengah kes, kehendak boleh dibuktikan sendiri. Ini boleh berlaku jika, pada masa penciptaannya, kedua-dua saksi dan saksi menandatangani afidavit yang menggambarkan bagaimana kehendak itu dilaksanakan. Dalam semua kes, adalah disyorkan untuk mendapatkan bantuan peguam untuk memastikan bahawa wasiat itu sah dan arahannya dijalankan seperti yang dikehendaki.
