Isi kandungan
- Memahami Gadai Janji Anda
- Kirakan Pembayaran Bulanan
- Kirakan Kadar Faedah Tahunan
- Menentukan Panjang Pinjaman
- Mengurangkan Pinjaman
- Pengiraan Pinjaman dalam Excel
- Pelunasan Pinjaman
- Membuat Jadual Pinjaman
Pembayaran balik pinjaman adalah tindakan membayar balik wang yang sebelumnya dipinjam dari pemberi pinjaman, biasanya melalui satu siri bayaran berkala yang termasuk pokok ditambah bunga. Adakah anda tahu anda boleh menggunakan program perisian Excel untuk mengira pembayaran balik pinjaman anda?
Artikel ini adalah panduan langkah demi langkah untuk menubuhkan pengiraan pinjaman.
Takeaways Utama
- Gunakan Excel untuk mendapatkan pegangan pada gadai janji anda melalui menentukan pembayaran bulanan anda, kadar faedah anda, dan jadual pinjaman anda.Anda boleh mengambil pandangan yang lebih mendalam mengenai pecahan pinjaman dengan cemerlang dan membuat jadual bayaran balik yang berfungsi untuk anda. Terdapat pengiraan yang tersedia untuk setiap langkah yang anda boleh tweak untuk memenuhi keperluan khusus anda. Melepaskan dan memeriksa langkah demi langkah pinjaman anda boleh membuat proses pembayaran balik merasa kurang menggembirakan dan lebih mudah diurus.
Memahami Gadai Janji Anda
Menggunakan Excel, anda boleh mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang gadai janji anda dalam tiga langkah mudah. Langkah pertama menentukan pembayaran bulanan. Langkah kedua mengira kadar faedah, dan langkah ketiga menentukan jadual pinjaman.
Anda boleh membina jadual di Excel yang akan memberitahu anda kadar faedah, pengiraan pinjaman untuk tempoh pinjaman, penguraian pinjaman, pelunasan, dan bayaran bulanan.
Kirakan Pembayaran Bulanan
Pertama, inilah cara untuk mengira bayaran bulanan untuk gadai janji. Dengan menggunakan kadar faedah tahunan, prinsipal, dan tempoh, kita boleh menentukan amaun yang akan dibayar balik bulanan.
Formula, seperti yang ditunjukkan dalam tangkapan skrin di atas, ditulis seperti berikut:
= -PMT (kadar; panjang; present_value;;)
Tanda minus di depan PMT adalah perlu kerana formula mengembalikan nombor negatif. Tiga argumen pertama ialah kadar pinjaman, panjang pinjaman (jumlah tempoh), dan prinsipal yang dipinjam. Kedua argumen terakhir adalah pilihan, nilai sisa mungkir kepada sifar; boleh dibayar terlebih dahulu (untuk satu) atau pada akhir (untuk sifar), juga pilihan.
Formula Excel yang digunakan untuk mengira bayaran bulanan pinjaman adalah:
= -PMT (1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT (1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12;
Penjelasan: Bagi kadar, kita menggunakan kadar bulanan (tempoh kadar), maka kita mengira bilangan tempoh (120 untuk 10 tahun didarabkan dengan 12 bulan) dan, akhirnya, kami menunjukkan pokok yang dipinjam. Pembayaran bulanan kami ialah $ 1, 161.88 lebih 10 tahun.
Kirakan Kadar Faedah Tahunan
Kami telah melihat cara untuk membuat pengiraan pembayaran bulanan untuk gadai janji. Tetapi kita mungkin mahu menetapkan bayaran bulanan maksimum yang kita mampu yang juga memaparkan berapa tahun yang akan kita perlu membayar balik pinjaman. Atas sebab itu, kami ingin mengetahui kadar faedah tahunan yang sepadan.
Seperti yang ditunjukkan dalam tangkapan skrin di atas, kita mula-mula mengira kadar tempoh (bulanan, dalam kes kita), dan kemudian kadar tahunan. Formula yang digunakan akan KADAR, seperti yang ditunjukkan dalam tangkapan skrin di atas. Ia ditulis seperti berikut:
= KADAR (Nper; pmt; present_value;;)
Tiga argumen pertama adalah panjang pinjaman (jumlah tempoh), bayaran bulanan untuk membayar balik pinjaman, dan prinsipal yang dipinjam. Tiga argumen terakhir adalah pilihan, dan nilai sisa mungkir kepada sifar; hujah istilah untuk menguruskan kematangan terlebih dahulu (untuk satu) atau pada akhir (untuk sifar) juga pilihan. Akhirnya, hujah anggaran adalah pilihan tetapi boleh memberikan anggaran awal kadar.
Formula Excel yang digunakan untuk mengira kadar pinjaman ialah:
= KADAR (12 * B4; -B2; B3) = KADAR (12 * 13; -960; 120000)
Nota: data yang sepadan dalam pembayaran bulanan mesti diberi tanda negatif. Ini sebabnya ada tanda tolak sebelum formula. Tempoh kadar adalah 0.294%.
Kami menggunakan formula = (1 + B5) adalah 12-1 ^ = (1 + 0.294%) ^ 12-1 untuk mendapatkan kadar tahunan pinjaman kami, iaitu 3.58%. Dalam erti kata lain, untuk meminjam $ 120, 000 lebih 13 tahun untuk membayar $ 960 sebulan, kita harus merundingkan pinjaman pada kadar maksimum 3.58% tahunan.
Menggunakan Excel adalah cara terbaik untuk mengesan apa yang anda berhutang dan datang dengan jadual pembayaran balik yang meminimumkan sebarang bayaran yang mungkin anda bayar.
Menentukan Panjang Pinjaman
Sekarang kita akan melihat bagaimana menentukan panjang pinjaman apabila anda mengetahui kadar tahunan, prinsipal yang dipinjam, dan bayaran bulanan yang akan dibayar balik. Dengan kata lain, berapa lama kita perlu membayar hipotek $ 120, 000 dengan kadar 3.10% dan pembayaran bulanan sebanyak $ 1, 100?
Formula yang akan kami gunakan ialah NPER, seperti yang ditunjukkan dalam tangkapan skrin di atas, dan ia ditulis seperti berikut:
= NPER (kadar; pmt; present_value;;)
Tiga argumen pertama ialah kadar tahunan pinjaman, bayaran bulanan yang diperlukan untuk membayar balik pinjaman, dan prinsipal yang dipinjam. Kedua argumen terakhir adalah pilihan, nilai sisa mungkir kepada sifar. Istilah argumen yang perlu dibayar terlebih dahulu (untuk satu) atau pada akhir (untuk sifar) juga pilihan.
= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Nota: data yang sepadan dalam pembayaran bulanan mesti diberi tanda negatif. Ini sebabnya kami mempunyai tanda tolak sebelum formula. Tempoh bayaran balik adalah 127.97 tempoh (bulan dalam kes kami).
Kami akan menggunakan formula = B5 / 12 = 127.97 / 12 untuk bilangan tahun untuk menyelesaikan pembayaran balik pinjaman. Dalam erti kata lain, untuk meminjam $ 120, 000, dengan kadar tahunan 3.10% dan untuk membayar $ 1, 100 setiap bulan, kita perlu membayar balik kematangan selama 128 bulan atau 10 tahun dan 8 bulan.
Mengurangkan Pinjaman
Bayaran pinjaman terdiri daripada prinsipal dan faedah. Faedah dikira untuk setiap tempoh-contohnya, pembayaran balik bulanan selama 10 tahun akan memberi kita 120 tempoh.
Jadual di atas menunjukkan pecahan pinjaman (jumlah tempoh sama dengan 120) menggunakan formula PPMT dan IPMT. Argumen kedua formula adalah sama dan dipecahkan seperti berikut:
= -PPMT (kadar; num_period; panjang; kepala;;)
Hujah-hujah adalah sama seperti formula PMT yang telah dilihat, kecuali "num_period, " yang ditambah untuk menunjukkan tempoh di mana untuk memecahkan pinjaman yang diberi prinsipal dan kepentingan. Contohnya:
= -PPMT (1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 12; 120000)
Hasilnya ditunjukkan dalam tangkapan skrin di atas "Penguraian Pinjaman" sepanjang tempoh dianalisis, iaitu "satu;" iaitu, tempoh pertama atau bulan pertama. Kami membayar $ 1, 161.88 dipecah menjadi $ 856.20 prinsipal dan $ 305.68 faedah.
Pengiraan Pinjaman dalam Excel
Adalah juga mungkin untuk mengira prinsipal dan pembayaran balik faedah untuk beberapa tempoh seperti 12 bulan pertama atau 15 bulan pertama.
= -CUMPRINC (rate; length; principal; start_date; end_date; type)
Kami mendapati argumen, kadar, panjang, pokok, dan istilah (yang wajib) yang telah kita lihat di bahagian pertama dengan formula PMT. Tetapi di sini, kita memerlukan hujah "start_date" dan "end_date" juga. "Start_date" menunjukkan permulaan tempoh untuk dianalisis, dan "end_date" menandakan berakhirnya tempoh untuk dianalisis.
Contohnya:
= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3; 1; 12; 0)
Hasilnya ditunjukkan dalam tangkapan skrin "Cumul 1 tahun, " maka tempoh yang dianalisa berkisar antara satu hingga 12 dari tempoh pertama (bulan pertama) hingga ke dua belas (bulan ke-12). Lebih setahun, kami akan membayar $ 10, 419.55 di prinsipal dan $ 3, 522.99 dalam faedah.
Pelunasan Pinjaman
Formula terdahulu membolehkan kita mencipta tempoh jadual kita mengikut tempoh, untuk mengetahui berapa banyak kita akan membayar bulanan di pokok dan faedah, dan untuk mengetahui berapa banyak yang dibayarkan untuk bayar.
Membuat Jadual Pinjaman
Untuk membuat jadual pinjaman, kami akan menggunakan formula berbeza yang dibincangkan di atas dan memperluaskannya dalam tempoh.
Dalam lajur tempoh pertama, masukkan "1" sebagai tempoh pertama dan seret sel ke bawah. Dalam kes kita, kita memerlukan 120 tempoh sejak pembayaran pinjaman 10 tahun yang didarab dengan 12 bulan sama dengan 120.
Lajur kedua adalah jumlah bulanan yang perlu kita bayar setiap bulan-yang tetap dalam keseluruhan jadual pinjaman. Untuk mengira jumlah, masukkan formula berikut dalam sel tempoh pertama kami:
= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Lajur ketiga adalah prinsipal yang akan dibayar balik bulanan. Sebagai contoh, untuk tempoh ke-40, kami akan membayar $ 945.51 pada prinsipal pada jumlah bulanan kami sebanyak $ 1, 161.88.
Untuk mengira jumlah prinsipal yang ditebus, kami menggunakan formula berikut:
= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Lajur keempat adalah minat, yang mana kami menggunakan formula untuk mengira prinsipal yang dibayar pada jumlah bulanan kami untuk mengetahui berapa banyak faedah yang perlu dibayar:
= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Lajur kelima mengandungi jumlah yang tinggal untuk bayar. Contohnya, selepas pembayaran ke-40, kita perlu membayar $ 83, 994.69 pada $ 120, 000.
Rumusannya adalah seperti berikut:
= $ B $ 3 + CUMPRINC (TP; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1; A18; 0)
Formula ini menggunakan kombinasi prinsipal di bawah tempoh di hadapan sel yang mengandungi pokok yang dipinjam. Tempoh ini mula berubah apabila kita menyalin dan menyeret sel ke bawah. Jadual di bawah menunjukkan bahawa pada akhir tempoh 120 pinjaman kami dibayar balik.
