APA YANG DIERAHKAN SECARA MELAKSANAKAN Secara Asas
Insurans retrospektif yang dinilai adalah polisi insurans dengan premium yang menyesuaikan mengikut kerugian yang dialami oleh syarikat yang diinsuranskan, dan bukannya berdasarkan pengalaman kehilangan seluruh industri. Penarafan retrospektif menggabungkan kerugian sebenar dengan perbelanjaan bergred untuk menghasilkan premium yang lebih tepat mencerminkan pengalaman semasa diinsuranskan. Premium awal dikenakan dan pelarasan dilakukan secara berkala, selepas polisi telah tamat.
PEMBATALAN BAGI PENDAHULUAN Insurans Rating secara retrospektif
Insurans retrospektif yang dinilai sebagai insentif kepada syarikat yang diinsuranskan untuk mengawal kerugiannya, memandangkan harga polisi berkemungkinan berkurangan jika insured dapat menghadkan pendedahan risiko. Premium boleh diselaraskan dalam julat nilai tertentu, dan premium dasar adalah minimum dan maksimum.
Apabila menilai pilihan perlindungan insurans, syarikat menimbang risiko yang mereka sanggup mengambil terhadap jumlah premium yang mereka sanggup bayar. Lebih banyak risiko syarikat mahu dilindungi, semakin tinggi premiumnya. Dalam sesetengah kes, syarikat mungkin ingin mempertanggungjawabkan lebih banyak risiko, tetapi mungkin mahu menggunakan rancangan penarafan retrospektif yang menyesuaikan premium dari semasa ke semasa.
Syarikat-syarikat yang membeli polisi insurans yang dinilai secara retrospektif mungkin menggunakannya untuk menampung pelbagai risiko, dari liabiliti umum dan pampasan pekerja kepada harta dan jenayah. Rancangan retrospektif boleh merangkumi pelbagai risiko di bawah dasar yang sama, dan bukannya memerlukan pihak yang diinsuranskan untuk membeli polisi baru untuk melindungi setiap jenis risiko. Jenis-jenis risiko yang dilindungi cenderung mempunyai kebarangkalian yang rendah sebagai bencana, walaupun kerugian mungkin berlaku dengan kerap. Faktor kekerapan yang tinggi dan keterukan kehilangan yang rendah menyebabkan kerugian yang sangat diramal.
Penilaian Retrospektif Berbanding Penilaian Pengalaman
Insurans penarafan retrospektif menyesuaikan premium berbeza dari insurans penarafan pengalaman. Penarafan yang berpengalaman melibatkan pelarasan berdasarkan tempoh polisi terdahulu, manakala penarafan retrospektif melibatkan penyesuaian berdasarkan tempoh polisi semasa. Walaupun dasar retrospektif mungkin mempertimbangkan kerugian masa lalu, kerugian semasa memegang lebih banyak berat badan. Penarafan pengalaman biasanya dikaitkan dengan insurans pampasan pekerja, dan ia digunakan untuk mengira faktor pengubahsuaian pengalaman. Syarikat insurans memantau dengan teliti tuntutan dan kerugian yang timbul dari dasar yang mereka menanggung jamin. Penilaian ini termasuk menentukan sama ada kelas tertentu pemegang polisi lebih terdedah kepada tuntutan, dan dengan itu lebih berisiko untuk menginsuranskan.
Tidak semua syarikat sesuai untuk insurans semula secara retrospektif. Syarikat-syarikat yang mempunyai premium atau premium kecil yang banyak berubah dari satu tempoh polisi ke masa depan, atau yang mempunyai kewangan yang tidak stabil, tidak sesuai.
