DEFINISI Perancang Persaraan
Perancang persaraan adalah profesional yang mengamalkan yang membantu individu menyediakan rancangan persaraan. Perancang persaraan mengenal pasti sumber pendapatan, anggaran perbelanjaan, melaksanakan program simpanan dan membantu menguruskan aset. Anggaran aliran tunai dan aset masa hadapan juga merupakan bahagian utama dari kerja perancang persaraan. Dia boleh menggunakan kalkulator berasaskan web atau program perisian yang akan meramal aliran tunai dan aset masa depan berdasarkan data yang dimasukkan.
PEMULIHAN Perancang Persaraan
Walaupun kebanyakan perancang persaraan berurusan dengan aspek kewangan perancangan untuk persaraan, beberapa perancang juga menangani aspek bukan kewangan, termasuk bagaimana menghabiskan masa seseorang dalam persaraan, tempat tinggal dan ketika berhenti kerja, untuk menamakan beberapa.
Hari ini, perancang persaraan sangat bergantung pada alat dalam talian dan perisian perancangan persaraan, tetapi, seperti apa-apa ramalan, maklumat yang dihasilkan hanyalah sebagai data yang digunakan. Pelan yang dicipta oleh seorang perancang persaraan tidak semestinya menjadi peramal lengkap perbelanjaan persaraan atau keperluan pendapatan, tetapi ia adalah titik permulaan yang baik.
Kredensial Perancang Persaraan
Sesiapa sahaja boleh memanggil mereka sebagai perancang persaraan, oleh sebab itu, adalah bijak bagi para pengguna untuk mencari bukti dan rujukan sebelum menyewa. Berikut adalah tiga kelayakan utama yang patut dipertimbangkan:
Jawatan Persijilan Pendapatan Persaraan ditawarkan oleh American College of Financial Services.
Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) terikat dengan keperluan yang ketat yang ditetapkan oleh Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat, Inc. (CFP Board). Terdapat empat bahagian untuk pensijilan CFP awal; pendidikan, peperiksaan, pengalaman dan etika. Calon CFP perlu dimasukkan sehingga 1, 000 jam untuk menyelesaikan kursus dan peperiksaan yang diperlukan. Pemohon CFP mestilah mempunyai tahap pendidikan minimum dalam ijazah sarjana muda dan kursus dalam perancangan kewangan.
Kredibiliti pelaburan berprestasi dari Penganalisis Kewangan Chartered (CFA) dikeluarkan oleh Institut CFA yang diiktiraf di peringkat antarabangsa. CFA amat penting dalam bidang penyelidikan pelaburan dan pengurusan portfolio. Sama seperti CFP, terdapat pendidikan, pengalaman, dan keperluan peperiksaan yang ketat untuk CFA. "Untuk menjadi anggota tetap Institut CFA, anda perlu memegang ijazah sarjana muda dari institusi yang diakreditasi atau mempunyai pendidikan atau pengalaman kerja sama, " menurut laman web CFAinstitute.org . Pemegang CFA juga harus mempunyai pengalaman kerja profesional selama 48 bulan dalam bidang yang berkaitan dengan investasi. Aspek yang paling mencabar untuk mendapatkan pensijilan CFA adalah tiga ujian yang diperlukan. Setiap enam jam dan mesti diambil beberapa tahun. Pemeriksaan CFA menguji topik-topik dari disiplin-disiplin: perakaunan, ekonomi, etika, kewangan dan matematik.
Pakar Kewangan Peribadi (PFS) dikreditkan oleh Institut Akauntan Awam Bertauliah Amerika (AICPA) yang sangat dihormati. Profesional ini adalah Akauntan Awam Bertauliah (CPA) dengan kepakaran tambahan dalam semua aspek pengurusan kewangan dan kekayaan. Perancangan harta pusaka PFS, perancangan persaraan, pelaburan, insurans dan bidang perancangan kewangan peribadi tambahan. Penamaan ini juga memerlukan pengalaman kerja tiga tahun, pendidikan profesional yang berterusan, dan piawaian etika yang tinggi. Sama seperti pensijilan tahap tinggi sebelum ini, PFS mesti lulus peperiksaan.
