Isi kandungan
- Tahu hak anda
- Jangan melompat senjata
- Cara Memfailkan Aduan
- Memilih Broker Kanan
Tidak ada cara di sekelilingnya: Kehilangan wang terasa mengerikan, dan apabila kerugian mula disusun, sifat manusia akan mula mencari seseorang untuk dipersalahkan. Bagi kebanyakan pelabur, pelakunya yang jelas adalah broker atau penasihat kewangan. Di sini kita menumpukan perhatian kepada kemungkinan pertikaian dengan profesional kewangan anda dan bagaimana menangani masalah ini.
Takeaways Utama
- Jika ia tidak berlaku kepada anda, anda tahu seseorang yang merasa seperti dibakar oleh penasihat kewangan yang tidak cekap atau tidak beretika. Industri penasihat kewangan sangat dikawal selia dan semua pelabur dan nasihat nasihat mempunyai hak tertentu yang mesti ditegakkan. anda rasa pelanggaran atau salah urus telah berlaku, semak terlebih dahulu untuk memastikan bahawa anda mempunyai kaki untuk berdiri - hanya kehilangan wang untuk pelaburan bukanlah alasan untuk tuntutan. Jika anda merasa seperti anda telah dilayan secara sah, memfailkan aduan dengan FINRA, SEC, atau kedua-duanya. Sekiranya penasihat anda mempunyai pensijilan profesional selepas nama mereka, anda juga boleh memaklumkan kepada badan yang berwibawa.
Tahu hak anda
Apabila anda mengamanahkan wang anda kepada seorang profesional kewangan, dia mempunyai kewajiban untuk melaksanakannya dengan standard tertentu. Dengan kata lain, sebagai pelabur, anda mempunyai sejumlah hak. Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA) memperincikan hak anda dalam Rang Undang-Undang Hak Pelaburnya. Kebingungan adalah, jika mana-mana hak ini telah ditolak oleh broker atau penasihat anda, anda mungkin mempunyai kes.
Apabila anda melabur, anda mempunyai hak berikut:
- Minta dan menerima maklumat daripada firma mengenai sejarah kerja dan latar belakang orang yang mengendalikan akaun anda, serta maklumat mengenai firma itu sendiriUntuk menerima maklumat lengkap tentang risiko, obligasi, dan kos sebarang pelaburan sebelum melaburUntuk menerima cadangan yang konsisten dengan keperluan kewangan dan objektif pelaburan andaUntuk menerima satu salinan semua bentuk dan perjanjian akaun yang telah siapUntuk menerima penyata akaun yang tepat dan difahami Untuk memahami terma dan syarat transaksi yang anda lakukanUntuk mengakses dana anda tepat pada masanya dan menerima maklumat mengenai sekatan atau batasan pada aksesUntuk berbincang masalah akaun dengan pengurus cawangan atau jabatan pematuhan firma dan untuk menerima perhatian segera dan pertimbangan yang saksama mengenai kebimbangan andaUntuk menerima maklumat lengkap tentang komisen, caj jualan, caj penyelenggaraan atau perkhidmatan, urus niaga atau penebusan, dan penaltiUntuk menghubungi negeri atau wilayah anda ial sekuriti sekuriti untuk apa-apa sebab berikut: untuk mengesahkan pekerjaan dan sejarah tatatertib seorang penjual sekuriti dan firma jurujual, untuk mengetahui sama ada pelaburan dibenarkan dijual dan mengemukakan aduan (Sumber: Lembaga Kawal Selia Industri Kewangan)
Jangan melompat senjata
Satu perkara penting ialah dengan hanya kehilangan wang untuk pelaburan tidak bermakna anda boleh menuntut penasihat anda untuk nasihat yang tidak baik. Ingat, tidak ada hak dalam Rang Undang-undang Hak yang mengatakan bahawa pelabur dijamin pulangan! Pasaran berisiko tinggi. Apabila anda melabur, anda harus mengambil risiko yang mana tidak ada undang-undang atau peraturan yang dapat memberikan perlindungan. Anda harus memfailkan aduan hanya jika anda percaya bahawa anda telah ditipu - hanya kehilangan wang tidak mencukupi.
Menurut Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), aduan yang paling umum terhadap broker dan penasihat adalah salah nyata dan tidak sesuai:
- Misrepresentation: Falsehood atau peninggalan fakta berhubung dengan pelaburan. Ini adalah kes klasik seorang pelanggan yang mempercayai dia atau dia diberitahu satu perkara dan kemudian mengetahui selepas fakta bahawa apa yang dia faham adalah benar tidak berlaku. Tidak sesuai: Apabila penasihat atau broker kewangan melaburkan wang klien dalam keselamatan yang tidak sesuai untuk tujuan pelaburan pelanggan. Contohnya adalah penasihat yang melabur sejumlah besar wang dalam sekuriti berisiko tinggi untuk seseorang yang berumur 75 tahun dan mempunyai toleransi berisiko rendah.
Cara Memfailkan Aduan
Banyak profesional kewangan adalah ahli organisasi piagam (biasanya anda boleh memberitahu dengan singkatan selepas nama mereka). Organisasi-organisasi ini juga mempunyai piawaian dan kod etika, jadi patut membuat aduan dengan mereka juga. Sebagai contoh, jika aduan anda bertentangan dengan Perancang Kewangan yang Bersertifikat, anda boleh memfailkan dengan Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat. Jika ia bertentangan dengan Penganalisis Kewangan Chartered, anda boleh menghubungi Persatuan Pelaburan dan Penyelidikan.
Untuk menghubungi suruhanjaya sekuriti negeri atau wilayah anda adalah satu lagi cara untuk diambil. Setiap negeri atau wilayah mempunyai bahagian yang menangani aduan terhadap broker, penasihat, dan perancang kewangan. Jika pilihan ini tidak berfungsi, tindakan akhir anda adalah untuk menyewa seorang peguam.
Memilih Broker Kanan
Cara terbaik untuk mengelakkan broker yang tidak bertanggungjawab atau penipuan adalah melakukan kerja rumah terlebih dahulu. Sentiasa periksa latar belakang firma dan broker atau perancang untuk sebarang masalah disiplin di masa lalu. Tanya perancang tentang gaya pelaburannya dan gaya yang mereka rasa akan menjadi yang terbaik untuk anda. Meminta soalan-soalan ini bukan sahaja memberi anda pemahaman yang lebih baik tentang broker tetapi memberi anda sesuatu yang akan ditolak jika anda merasakan bahawa wang anda telah diletakkan dalam pelaburan yang tidak bertepatan dengan tujuan asal anda.
Pengawal selia sekuriti di Amerika Syarikat telah membuat kebanyakan maklumat ini dapat diakses melalui Pusat Pendaftaran Pendeposit (CRD), pangkalan data tatatertib dan pekerjaan yang boleh didapati dari Peraturan NASD. Di laman web FINRA, anda boleh melakukan carian dalam talian untuk maklumat tertentu dan meminta agar laporan terperinci dihantar kepada anda dengan alat percuma yang dipanggil 'BrokerCheck'.
Akhirnya, mungkin perkara paling penting yang dapat dilakukan oleh pelabur adalah jujur. Jika broker atau penasihat anda mencadangkan pelaburan yang anda tidak faham, katakan demikian. Penasihat yang jujur dan boleh dipercayai adalah orang yang akan meluangkan masa untuk memastikan anda memahami sepenuhnya pelaburan terlebih dahulu.
