Apakah tarikh penyetelan?
Tarikh penetapan semula adalah satu titik pada masa apabila kadar faedah tetap awal pada gadai janji kadar laras (ARM) berubah kepada kadar laras. Tarikh ini biasanya satu hingga lima tahun dari tarikh permulaan gadai janji. Selepas tarikh penetapan semula awal, kadar faedah menjadi berubah dan berubah mengikut syarat yang ditetapkan dalam perjanjian kredit peminjam.
Dalam beberapa pinjaman ARM, tarikh penetapan semula boleh merujuk kepada beberapa tarikh sepanjang tempoh pinjaman apabila kadar faedah peminjam ditetapkan semula. Tarikh penetapan pelbagai boleh berlaku dalam pinjaman yang diset semula pada jadual yang ditetapkan, biasanya sekali setahun, manakala dalam kadar pemboleh ubah kadar pinjaman.
Gadai janji kadar boleh laras biasanya mempunyai 3, 5, atau 7 tahun pada kadar tetap sebelum memasuki tempoh kadar terapung pada tarikh penetapan semula.
Bagaimana Reset Tarikh Kerja
Tarikh penetapan semula merupakan ciri penting bagi gadai janji kadar laras. Gadai janji kadar larasan menawarkan peminjam beberapa manfaat kedua-dua produk kadar tetap dan kadar berubah. Tarikh penetapan semula menyediakan titik yang jelas pada masa apabila pelabur boleh mengharapkan kadar mereka mula berubah dengan persekitaran pasaran. Ia juga boleh merujuk kepada tempoh masa yang ditetapkan apabila pinjaman ditetapkan semula sepanjang tempoh kadar berubah.
ARM adalah sejenis produk gadai janji popular yang ditawarkan oleh peminjam tradisional. Mereka boleh menjadi alternatif kepada pinjaman hipotek konvensional standard yang memerlukan kadar tetap sepanjang tempoh pinjaman. Biasanya, pelabur akan memilih pinjaman ARM kerana mereka percaya kadar akan jatuh di masa depan.
Takeaways Utama
- Untuk gadai janji kadar laras, tarikh penetapan semula akan menjadi hari pertama yang gadai janji mulai mengikuti kadar pasaran laras (terapung). Pada tarikh penetapan semula, kadar ditetapkan mengikut indeks yang telah ditetapkan, ditambah penyebaran. Kadar gadai janji yang boleh laras biasanya diindeks ke LIBOR atau kadar Perbendaharaan AS. Struktur pemutusan untuk gadai janji kadar laras biasanya sama dengan pinjaman kadar tetap - satu-satunya perubahan adalah dengan kadar faedah.
Jenis Reset Tarikh
Gadai janji kadar larasan disusun dengan kadar faedah tetap dalam beberapa tahun pertama pinjaman yang diikuti dengan tempoh kadar berubah selepas itu. Dalam bahagian kadar tetap pinjaman, peminjam membayar kadar tetap dengan jadual pelunasan piawai. Pembayaran diseragamkan untuk merangkumi kepentingan prinsipal dan kadar tetap.
Kadar berubah
Apabila pelabur mencapai tarikh penetapan semula, maka baki pinjaman adalah berdasarkan kadar berubah. Dalam bahagian kadar pemboleh ubah pinjaman, kadar faedah peminjam akan dikenakan berdasarkan kadar indeks yang diindeksikan dan bukannya kadar tetap.
Dalam kelulusan permulaan pinjaman ARM, penaja jamin akan menentukan margin ARM bahawa peminjam akan dikenakan berdasarkan profil kredit mereka dan terma pinjaman. Margin ARM ditambah kepada kadar yang diindeks selepas tarikh penetapan semula untuk menentukan minat pinjaman kadar pemboleh ubah.
Dalam pinjaman kadar berubah-ubah, penaja jamin juga akan menentukan kadar indeks. Kadar yang diindeks biasanya merupakan kadar utama bank, namun, ia juga boleh disandikan kepada Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR) atau kadar Perbendaharaan AS. Dalam bahagian kadar pembolehubah pinjaman, minat peminjam adalah sama dengan kadar indeks ditambah margin ARM mereka.
Bahagian pemboleh ubah kadar pinjaman ARM akan berubah berdasarkan penstrukturan pinjaman. Sesetengah pinjaman berstruktur untuk menetapkan semula kadar pembolehubah sekali setahun sementara yang lain mempunyai kadar pembolehubah terbuka yang berubah dengan pasaran pada bila-bila masa. Pemberi pinjaman mempunyai teknologi canggih yang membolehkan mereka membina jadual pelunasan bagi pinjaman ARM merangkumi pembayaran kadar tetap dan berubah-ubah. Jadual pelunasan peminjam akan diselaraskan mengikut kadar pembolehubah pinjaman dan bayaran ansuran bulanan akan dikira dengan sewajarnya.
Produk Pinjaman ARM
Pinjaman ARM 5/1 akan mempunyai tarikh penetapan semula bermula lima tahun selepas pinjaman awal. Pinjaman ini akan membayar faedah kadar tetap selama lima tahun dan kemudian ditetapkan semula kepada kadar berubah-ubah, dengan tarikh menetapkan semula berikutnya yang dijadualkan setiap tahun.
Pinjaman ARM 2/28 akan mempunyai tarikh pembetulan berubah dua tahun selepas pinjaman awal. Pinjaman ini akan mulai membayar faedah kadar berubah pada tarikh semula dua tahun dengan perubahan kadar berubah pada bila-bila masa sepanjang baki 28 tahun berdasarkan perubahan pada kadar indeks yang mendasari.
