Bank swasta bekerja di bahagian perbankan swasta bank runcit yang besar, dalam bank pelaburan dan dalam firma pengurusan kekayaan. Mereka memberi perkhidmatan kewangan peribadi kepada individu yang bernilai tinggi (HNWI). Pada dasarnya, bank swasta adalah penasihat kewangan peribadi untuk golongan kaya.
Di bawah ini adalah melihat bidang, apa yang diperlukan oleh kerja, dan apakah kelayakan untuk menjadi seorang bank swasta.
Takeaways Utama
- Bank swasta bekerja di bank-bank runcit atau pelaburan besar, atau firma pengurusan kekayaan, menyediakan perkhidmatan khusus kepada bank-bank yang kaya. Bank-bank peribumi menentukan matlamat kewangan dengan pelanggan, membangunkan rancangan untuk melaksanakan matlamat dengan pakar lain firma, kemudian membina dan menguruskan portfolio pelanggan untuk mencuba dan mencapai matlamat tersebut. Banyak bank swasta memulakan penganalisis kewangan peringkat kemasukan atau penasihat kewangan sebelum beralih menjadi bank swasta.
Apa yang dilakukan oleh Bank Swasta
Bank swasta bertemu dengan pelanggan untuk menentukan matlamat pelaburan dan kemudian bekerja dengan penganalisis kewangan dan profesional lain di firma untuk mencipta strategi pelaburan individu untuk memenuhi matlamat tersebut.
Selepas menentukan strategi, bank swasta melaksanakan strategi dengan memilih gabungan sekuriti dan produk pelaburan yang sesuai untuk portfolio pelanggan, yang kemudian mereka uruskan dan menyesuaikan secara berterusan.
Di samping penasihat pelaburan dan perkhidmatan pengurusan portfolio, banyak bank swasta mengawasi perkhidmatan deposit dan pengurusan tunai, perkhidmatan kredit dan pemberian pinjaman, perkhidmatan perancangan cukai, perkhidmatan amanah, produk persaraan, dan anuiti dan produk insurans.
Banyak bahagian perbankan swasta di bank besar mengendalikan hampir semua aspek kewangan pelanggan. Seorang jurubank swasta kerap bekerja dengan beberapa pelanggan untuk memberikan tumpuan dan perkhidmatan peribadi yang sering dikehendaki pelanggan perbankan swasta. Dalam sesetengah firma, bank swasta memberi tumpuan kepada pengurusan portfolio klien manakala pengurus perhubungan mengendalikan keperluan pelanggan lain.
Bank swasta terbesar di AS ialah Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup, dan Goldman Sachs.
Laluan Kerjaya
Ramai bank swasta mula bekerja di peringkat penganalisis kewangan peringkat masuk dalam firma pengurusan kekayaan, bank, pembrokeran atau organisasi lain dalam industri sekuriti. Ramai penganalisis kewangan mengkaji saham, bon, dan sekuriti lain untuk menghasilkan rancangan kewangan, laporan analitis, dan cadangan untuk bank swasta, pengurus portfolio, dan profesional pelaburan kanan lain dalam syarikat itu. Dengan pengalaman dan rekod prestasi tinggi, penganalisis kewangan yang mengkhusus dalam pelaburan boleh naik ke kedudukan bank swasta.
Profesional lain di lapangan mula bekerja sebagai penasihat kewangan peribadi yang melayani pelanggan runcit di bank dan firma perkhidmatan kewangan lain. Penasihat kewangan peribadi melakukan banyak kerja yang sama yang dijalankan oleh bank swasta, tetapi mereka biasanya berurusan dengan pelanggan yang tidak mempunyai kekayaan untuk menjustifikasikan kos perkhidmatan peribadi yang sangat peribadi bank swasta biasanya menawarkan. Rekod kejayaan sebagai penasihat peringkat runcit boleh membawa kepada kedudukan sebagai seorang bank swasta.
$ 102, 000
Menurut Glassdoor, $ 102, 000 adalah purata gaji tahunan asas ditambah yuran, bonus, dan komisen untuk seorang bank swasta.
kelayakan pendidikan
Ijazah sarjana muda dalam disiplin perniagaan atau mata pelajaran lain yang berkaitan adalah kelayakan asas untuk bekerja sebagai seorang bank swasta. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, ijazah sarjana muda mesti digabungkan dengan pengalaman kerja yang substansial untuk melayakkan diri dalam kedudukan dalam bidang ini.
Kebanyakan majikan lebih suka mengupah calon berpengalaman dengan ijazah sarjana dalam bidang perniagaan seperti kewangan, perakaunan atau pentadbiran perniagaan. Ramai majikan juga mencari calon pekerjaan yang berpengalaman yang mempunyai ijazah sarjana dalam matematik, statistik atau undang-undang. Kerja kursus dalam mata pelajaran seperti cukai, pengurusan risiko, pelaburan, dan perancangan kewangan sangat berharga kepada calon bank swasta.
Kelayakan Lain
Ramai majikan mencari bank swasta dengan satu atau lebih pensijilan profesional yang berkaitan dengan bidang itu. Penasihat kewangan bertauliah (CFA), yang dianugerahkan oleh Institut CFA, merupakan salah satu pensijilan profesional yang paling dihormati untuk profesional pelaburan. Ia boleh didapati untuk calon yang mempunyai sekurang-kurangnya empat tahun pengalaman yang layak.
Perancang kewangan yang diperakui (CFP), yang diberikan oleh Lembaga CFP, adalah satu lagi pensijilan yang sangat dihormati di kalangan bank swasta. Penamaan CFP memerlukan pengalaman perancangan kewangan selama dua tahun atau tiga tahun pengalaman profesional yang memenuhi syarat.
Penasihat amanah dan penasihat kewangan (CTFA), yang dianugerahkan oleh Persatuan Bank-bank Amerika, direka untuk kepercayaan dan penasihat kekayaan. Terdapat beberapa laluan ke jawatan CTFA; jalan terpendek memerlukan tiga tahun pengalaman pengurusan kekayaan dan penyelesaian program latihan yang diluluskan. Setiap sijil ini memerlukan calon untuk lulus satu atau lebih peperiksaan.
Bank swasta biasanya perlu mendapatkan lesen yang sesuai dari Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), yang bertanggungjawab untuk pengawasan firma sekuriti di Amerika Syarikat. Ramai bank swasta memerlukan lesen Siri 7 dan Siri 63. Lesen lain mungkin diperlukan, bergantung pada kedudukannya. Bank swasta yang berniat untuk berurusan dengan insurans hayat, anuiti yang berubah-ubah, dan produk berkaitan juga mungkin memerlukan lesen yang sesuai dari lembaga insurans negeri tempatan mereka.
