Apakah Rancangan Portfolio?
Pelan portfolio adalah strategi keseluruhan yang membimbing keputusan sehari-hari untuk melabur untuk jangka panjang. Perancangan portfolio mengambil kira matlamat dan toleransi risiko pelabur, antara faktor lain.
Pelan portfolio membimbing keputusan pelaburan dana pencen yang besar dan individu yang bernilai tinggi tetapi prinsipnya boleh disesuaikan untuk digunakan oleh mana-mana individu atau keluarga yang terlibat mengenai penjimatan untuk keperluan dan matlamat masa depan.
Memahami Pelan Portfolio
Pelan portfolio adalah pelan tindakan untuk memilih pelaburan yang menjelaskan matlamat dan jangkaan pelabur serta toleransi risiko. Faktor lain boleh termasuk cakap pelaburan orang, keperluan kecairan yang berpotensi, dan beban cukai.
Takeaways Utama
- Pelan portfolio adalah strategi keseluruhan yang membimbing keputusan sehari-hari untuk melabur. Rancangan menentukan campuran pelaburan, dari sangat konservatif hingga sangat berisiko, yang paling mungkin untuk mendapatkan pelabur untuk matlamat kewangan tertentu. Toleransi risiko adalah pertimbangan utama dalam pelan portfolio.
Ini adalah antara faktor yang menentukan peruntukan pelan di antara aset yang mempunyai tahap keuntungan dan risiko yang berpotensi.
Sebagai contoh, pasangan berusia 40-an dengan anak-anak yang mendekati usia kolej tidak boleh berisiko melaburkan sebahagian besar wang mereka dalam apa yang dipanggil dana saham yang agresif yang mungkin mengalami kerugian yang curam ketika wang itu sangat diperlukan. Tetapi dengan bersara jauh di masa depan, mereka mungkin mahu wang mereka dalam dana yang agresif sementara yang paling banyak dilaburkan dalam pilihan yang agak konservatif. Pasangan yang sama, apabila mereka berusia 70-an, mungkin mahu sebahagian besar wang mereka dalam pelaburan penghasil pendapatan yang menyumbang kepada pendapatan persaraan bulanan mereka.
Ini adalah asas peruntukan portfolio, penentuan matlamat jangka pendek dan jangka panjang dan keperluan pelabur dan pelaburan mana yang paling mungkin untuk mendapatkan mereka di sana.
Pertimbangan lain
Pelan portfolio profesional juga mengandungi garis panduan untuk menyewa dan menembak pengurus luar wang, struktur membuat keputusan atau tadbir urus, dan menunjukkan betapa pelan tersebut perlu dikaji semula.
Adakah anda bertolak ansur dengan risiko atau bertolak ansur? Jawapannya adalah kunci kepada pelan portfolio anda, dan ia mungkin berubah dari semasa ke semasa.
Bagi pelabur yang bekerja bagi pihak benefisiari atau penderma, pelan portfolio pepejal adalah alat pengurusan risiko yang baik. Ia berfungsi sebagai senarai semak untuk memastikan pelaburan yang berhemah dan boleh membantu melindungi pelabur daripada tindakan undang-undang yang menuntut pelanggaran kewajipan fidusiari sekiranya berlaku kerugian besar.
Mewujudkan Pelan Portfolio
Seorang pelabur individu boleh membina satu pelan portfolio sahaja atau dengan bantuan penasihat pelaburan profesional.
Pelan yang kuat termasuk pernyataan tujuan, struktur membuat keputusan, falsafah pelaburan, objektif pelaburan, strategi pelaburan, falsafah risiko dan toleransi, dan proses pemantauan portfolio.
Contoh-contoh Real-Life Rencana Portfolio
Semua faktor yang dinyatakan di atas boleh didapati dalam polisi pelaburan Persatuan Persaraan Pekerja Kontra Costa County. Ini adalah dana pencen yang besar yang melaburkan berbilion dolar untuk pihak penerima, pekerja dan pesara dari pekerjaan perkhidmatan awam di daerah California ini.
