Isi kandungan
- Faedah 401 (k) s
- Kembali kepada asas
- Di dalam Dana
- Apa 'Hasil' Cara
- Apa yang ada dalam Nama?
- Stok Syarikat
- Garisan bawah
401 (k) rancangan telah datang jauh, bayi. Penciptaan rancangan 401 (k) pada tahun 1978 merupakan peralihan dramatik dalam cara individu terlibat dengan penjimatan untuk persaraan mereka. Tanggungjawab untuk memilih dan mengawasi prestasi pelaburan aset dana persaraan juga berpindah dari majikan kepada pekerja.
Selama bertahun-tahun banyak majikan telah berusaha untuk memastikan bahawa pekerja mempunyai akses kepada maklumat yang mudah dan profesional kewangan yang berpengalaman yang dapat membantu mereka mengambil tekaan daripada merancang rancangan dan memilih pilihan pelaburan. Artikel ini menawarkan permulaan yang baik untuk membantu anda melabur seperti profesional dan memanfaatkan potensi pelan anda.
Takeaways Utama
- Sebelum memilih aset untuk 401 (k) anda, anda perlu tahu toleransi risiko anda dan tempoh masa pelaburan pelan.Ia penting untuk berpegang kepada peruntukan aset yang anda pilih dan membuat sebarang pelarasan pada setiap setengah tahun. Apabila mempertimbangkan dana, memberi tumpuan kepada prestasi jangka panjangnya.
Faedah 401 (k) s
Tidak ada kekurangan maklumat yang memberi manfaat kepada penyumbang kepada akaun persaraan individu, sama ada 401 (k), IRA, SEP IRA atau mana-mana pelan persaraan yang layak. Manfaat termasuk sumbangan pretax, yang dapat mengurangkan bil cukai tahunan anda, dan fakta bahawa pelaburan menaikkan cukai tertunda sehingga mereka ditarik balik. Ramai majikan juga menyediakan sumbangan yang serasi kepada 401 (k) rancangan.
Anda juga mungkin mempunyai kawalan peribadi terhadap jenis pelaburan yang akan digunakan di dalam pelan tersebut. Di sinilah terdapat sambungan antara teori dan aplikasi. Para pelabur boleh menunjukkan portfolio mereka ke arah hujung spektrum risiko yang melampau dan tergoda untuk melompat masuk dan keluar dari pasaran tanpa mengambil perspektif jangka panjang.
Jangan biarkan emosi membimbing pilihan pelaburan anda; melompat masuk dan keluar dari pasaran secara jangka pendek adalah strategi pelaburan berbahaya.
Kembali kepada asas
Memilih aset untuk 401 (k) anda adalah semudah mengikuti kaedah penggunaan pro. Sebelum melabur atau mengimbangi portfolio anda, langkah mundur dan menilai toleransi risiko anda dan tempoh masa pelaburan. Ramai majikan mempunyai alat dalam talian untuk membantu anda menentukan parameter ini.
Seterusnya, mewujudkan peruntukan aset jangka panjang berdasarkan parameter tersebut dan, seperti pro, tuliskannya. Anda mungkin ingin merangka kenyataan dasar pelaburan informal untuk peruntukan itu, dengan garis panduan untuk pengimbangan semula. Ini akan membantu anda membuang godaan untuk melompat masuk dan keluar dari pasaran atau membuat perubahan dramatik. Anda boleh menganggarkan prestasi jangka panjang anda berdasarkan julat sejarah pelbagai portfolio.
Majikan anda mungkin menawarkan alat untuk membantu anda membiasakan diri dengan hubungan risiko-ganjaran. Kunci sekali lagi adalah untuk bertindak seperti pro: berpegang kepada peruntukan anda dan membuat pelarasan peruntukan aset strategik seperti pro membuat setiap setengah tahun (sekurang-kurangnya). Ini bermakna peruntukan aset anda tidak berubah hanya kerana pasaran berubah tetapi hanya jika premis untuk membina peruntukan anda berubah.
401 (k) Opsyen Pelaburan
Di dalam Dana
Bagi mereka yang suka menghabiskan hujung minggu membaca prospektus dana bersama yang diedarkan oleh pengurus dana, semua kuasa kepada anda. Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa pentadbir pelan anda telah melakukan bahagian singa tentang ketekunan wajar itu. Dengan kata lain, dana yang ditawarkan kepada anda telah dikaji dan dinilai secara menyeluruh untuk yuran, perbelanjaan, prestasi, dan pelaburan.
Ini tidak bermakna anda boleh menutup mata anda dan melemparkan anak panah apabila memilih pelaburan anda, tetapi jika anda mempunyai pilihan di antara dua dana besar, peluangnya akan sama dalam banyak hal. Walaupun anda tidak mempunyai pilihan tetapi untuk membayar yuran dalaman, penting untuk mengetahui apa yang mereka ada. Tidak dinafikan akan lebih tinggi dengan bayaran yang lebih tinggi, dan anda mungkin ingin menjauhkan diri dari dana dengan yuran yang lebih tinggi jika anda merasa lebih besar daripada dana yang bernilai.
Anda juga mungkin membayar lebih banyak untuk pelaburan antarabangsa, kerana dana global cenderung menagih yuran yang lebih tinggi. Ia mungkin firma profesional telah menentukan bahawa yuran berada dalam lingkungan yang munasabah, tetapi anda harus memeriksa mereka untuk memastikan.
Apa 'Hasil' Cara
Istilah pertama yang perlu anda ketahui adalah hasil. Setiap dana bersama akan menyiarkan hasil semasa, dan terlalu sering pelabur membuat andaian tentang nombor itu. Berikut adalah rahsia: Ini bermakna hampir tiada apa-apa untuk anda dalam jangka panjang.
Apa hasil sebenar? Ia mewakili hasil agregat pada jumlah portfolio pada satu masa. Kerana nombor-nombor itu berumur sekurang-kurangnya sebulan, maksudnya lebih kurang. Bagi dana bon, hasil boleh memberi anda petunjuk tentang tempoh matang instrumen dalam, tetapi ia tidak menunjukkan pulangan sebenar dana.
Apa yang ada dalam Nama?
Apabila memeriksa pelbagai dana yang ada, anda mungkin akan keliru tentang nama. Apa yang dimaksudkan dengan "Dana Antarabangsa Alokasi Aset Strategik"? Lupakan nama-ia mungkin memberikan sedikit petunjuk tentang apa yang ada di dalam dana. Lihatlah lebih mendalam untuk melihat sendiri. Majikan anda kemungkinan besar akan mempunyai kuadran profil risiko yang dibentuk, membolehkan anda melihat di mana setiap dana berada dalam kedudukan risiko jangka panjang, jadi fokus pada prestasi jangka panjang dana.
Stok Syarikat
Sama ada untuk membeli stok firma anda untuk 401 (k) anda adalah pilihan peribadi, tetapi terdapat dua sekolah pemikiran mengenai perkara ini. Satu teori adalah untuk memuatkan barang-barang, kerana ia mungkin didiskaunkan dalam harga dan mempunyai sedikit bayaran urusniaga. Ia juga boleh menyelaraskan matlamat anda dengan matlamat syarikat: Anda bekerja keras, syarikat itu berfungsi dengan baik, dan stok naik. Semua orang menang.
Di sisi lain, dengan melabur dalam syarikat anda sendiri di dalam rancangan 401 (k) anda, anda mungkin meningkatkan risiko untuk portfolio anda. Nasibnya terikat kepada firma itu. Lihat sahaja orang-orang yang malang yang melabur di stok Enron semasa bekerja di sana. Jika anda sudah mempunyai stok majikan, anda mungkin mendapatinya menarik.
Garisan bawah
Anda boleh melabur dan memilih aset seperti pro. Ini lebih mudah dilakukan dalam 401 (k), kerana seorang profesional mungkin telah meletakkan pemikiran yang ketara ke atas pilihan anda untuk pelaburan sebelum anda mula menyumbang. Kebanyakan rancangan mengambil sebahagian besar daripada meneka kumpulan dana asas dan memberikan apa yang mereka rasa adalah kategori yang baik. Tugas anda adalah untuk bertindak secara profesional dengan membuat peruntukan aset dan melekat padanya. Abaikan nama mewah, lihat di belakang tabir, dan jangan fokus pada hasil semasa.
Paling penting, berpegang kepada a pelan peruntukan aset strategik jangka panjang yang ditulis dan menyesuaikan akaun anda berdasarkan pelan itu untuk mengelakkan godaan untuk melompat masuk dan keluar dari pasaran. Ini akan membantu anda mendapatkan pulangan yang terbaik sepanjang jangka masa panjang.
