DEFINISI RISUAN RISIKO
Penggabungan risiko membahagikan pendedahan kepada potensi kerugian kewangan di antara beberapa pemegang polisi insurans, pelabur, perniagaan, organisasi atau orang. Menganalisa risiko merendahkan potensi keseluruhan kerugian kewangan yang ketara kepada mana-mana satu entiti. Walau bagaimanapun, ia juga merendahkan potensi bayar kepada entiti tunggal kerana ganjaran mesti dikongsi di antara pihak-pihak lain yang mengambil risiko.
MEMBUAT KEBUTUHAN RISIKO
Penyatuan risiko biasanya merujuk kepada penyebaran risiko kehilangan risiko ratusan atau ribuan pemegang polisi individu, tetapi istilah ini dapat digunakan secara meluas dalam banyak situasi perniagaan yang lain.
- Survei geologi syarikat tenaga mencadangkan deposit gas asli yang besar ada di tempat tertentu. Ia mahu menggerudi tetapi risiko kewangan terlalu tinggi untuknya sahaja. Oleh itu, syarikat itu mencari rakan usahasama untuk mengambil separuh risiko sebagai balasan bagi separuh daripada potensi keuntungan sekiranya penerokaan mereka berjaya. Bank korporat telah memenangi peranan penting untuk menanggung jamin pinjaman berjangka untuk sebuah syarikat. Pinjaman ini terlalu besar bagi bank untuk meletakkan buku sendiri, jadi ia membentuk sindiket di mana beberapa bank lain bersetuju untuk melanjutkan sebahagian daripada jumlah kredit kepada pelanggan. Setiap ahli sindiket kini mempunyai pendedahan risiko terhadap pinjaman jangka panjang. Sebuah syarikat insurans dan harta benda (P & C) tertarik dengan pengunderaitan dasar yang akan merangkumi kerugian harta benda yang signifikan dari bencana alam. Ia mendekati syarikat insurans semula untuk berkongsi beberapa risiko. Penanggung insurans itu bersetuju dengan beberapa pemindahan risiko sebagai balasan untuk pembayaran premium daripada syarikat insurans utama. Seorang pelabur modal teroka sedang mempertimbangkan pembiayaan permulaan. Walau bagaimanapun, disebabkan kadar kegagalan syarikat-syarikat permulaan yang tinggi, ia tidak mahu melabur terlalu banyak dengan sendiri. Ia memujuk pelabur modal teroka lain untuk pergi dalam perjanjian untuk menyebarkan risiko. Bank pelaburan mahu membeli institusi kewangan yang gagal. Ia mengagumi aset sasaran, tetapi tidak menyukai tahap liabilitinya. Bank pelaburan berusaha untuk meramaikan risiko dengan kerajaan persekutuan untuk liabiliti. Kerajaan bersetuju untuk mengembalikan potensi kerugian kepada bank.
