DEFINISI Penipuan Gadai Janji
Hasrat penipuan gadai janji biasanya menerima jumlah pinjaman yang lebih besar daripada yang dibenarkan jika permohonan telah dibuat dengan jujur. Sebagai contoh, dengan sengaja memalsukan maklumat mengenai permohonan pinjaman gadai janji. Terdapat beberapa jenis skim penipuan gadai janji termasuk membeli jerami, pinjaman udara, dan jualan berganda.
Di samping individu yang terlibat dalam penipuan gadai janji, skim penipuan gadai janji skala besar tidak biasa. Penipuan gadai janji adalah satu masalah yang serius bahawa Jabatan Keadilan Amerika Syarikat dan Biro Penyiasatan Persekutuan (FBI) telah memulakan "Operasi Mortgage Berbahaya" sebagai operasi khas untuk menyiasat dan mendakwa kes-kes tersebut. Penalti penipuan gadai janji termasuk denda tegas, pengembalian, dan pemenjaraan sehingga 30 tahun.
Terdapat dua penipuan gadai janji yang berbeza - penipuan untuk keuntungan dan penipuan untuk perumahan.
- Penipuan untuk keuntungan: Mereka yang melakukan penipuan gadai janji jenis ini sering orang dalam industri menggunakan pengetahuan atau otoritinya khusus untuk melakukan atau memudahkan penipuan. Siasatan semasa dan pelaporan yang meluas menunjukkan peratusan gadai janji yang tinggi melibatkan pergaulan oleh pihak industri, seperti pegawai bank, penilai, broker gadai janji, peguam, pemula pinjaman, dan profesional lain yang terlibat dalam industri. Penipuan untuk keuntungan bertujuan untuk tidak menjamin perumahan, melainkan untuk menyalahgunakan proses pemberian pinjaman hipotek untuk mencuri wang tunai dan ekuiti dari pemberi pinjaman atau pemilik rumah. FBI mengutamakan penipuan untuk kes keuntungan. Penipuan untuk perumahan: Jenis penipuan ini biasanya diwakili oleh tindakan yang menyalahi undang-undang yang diambil oleh peminjam yang bermotivasi untuk memperoleh atau menyenggara pemilikan rumah. Peminjam boleh, sebagai contoh, misrepresent maklumat pendapatan dan aset pada permohonan pinjaman atau menarik penilai untuk memanipulasi nilai dinilai harta.
PEMBATALAN Penipuan Gadai Janji
Penipuan gadai janji adalah jenayah kewangan yang terlibat dengan pemalsuan dokumen pinjaman, atau sebaliknya cuba untuk keuntungan secara haram dari proses pinjaman hipotek. FBI mencirikan penipuan gadai janji dengan beberapa bentuk salah nyata material, misrepresentation, atau peninggalan berhubung dengan pinjaman gadai janji yang kemudian diandalkan oleh pemberi pinjaman. Satu kebohongan yang mempengaruhi keputusan bank-sama ada, sebagai contoh, untuk meluluskan pinjaman, menerima jumlah pembayaran yang dikurangkan atau bersetuju dengan terma pembayaran balik tertentu - adalah penipuan gadai janji. FBI dan entiti lain yang ditugaskan untuk menyiasat penipuan gadai janji, terutamanya berikutan keruntuhan pasaran perumahan, telah memperluaskan definisi untuk memasukkan penipuan yang menyasarkan pemilik rumah yang tertekan.
Selain berbohong dengan permohonan pinjaman, terdapat beberapa jenis penipuan gadai janji lain, menurut Fannie Mae:
- Pembeli jerami adalah pemohon pinjaman yang digunakan oleh pelaku penipuan untuk memperoleh hipotek dan digunakan untuk menyamarkan pembeli yang benar
atau sifat sebenar transaksi. Pinjaman udara adalah pinjaman kepada pembeli jerami atau tidak wujud di atas harta yang tidak wujud. Jualan ganda adalah penjualan satu nota gadai janji kepada lebih daripada satu pelabur. Pengalihan hartanah ilegal berlaku apabila harta itu dibeli dan dijual dengan cepat pada harga yang dilancarkan secara buatan, menggunakan a
penipuan menaikkan nilai.Ponzi, kelab pelaburan, atau skim pembongkaran melibatkan jualan hartanah pada harga yang dilancarkan secara buatan, yang dijadikan sebagai
peluang pelaburan kepada pelabur hartanah naif yang dijanjikan pulangan yang tinggi dan risiko yang rendah. Bailout pembina ialah apabila penjual membayar insentif kewangan yang besar kepada pembeli dan memudahkan jumlah pinjaman yang meningkat
Meningkatkan harga jualan, menyembunyikan insentif, dan menggunakan penilaian menipu yang tinggi. Pembeli-dan-ikat adalah ketika pemilik rumah sekarang berada di gadai janji, tetapi nilai rumah telah jatuh di bawah jumlah hutang (bawah air), jadi dia atau dia memohon untuk membeli gadai janji pembelian di rumah lain. Selepas harta baru telah diperolehi,
membeli dan jaminan peminjam akan membolehkan rumah pertama masuk ke dalam perampasan. Skim penyelamatan penyitaan melibatkan penyitaan "pakar" yang berjanji untuk membantu peminjam mengelakkan perampasan. The
peminjam sering membayar untuk perkhidmatan yang mereka tidak pernah terima dan, pada akhirnya, kehilangan rumah mereka. Dalam penipuan jualan singkat, keuntungan pelaku dengan menyembunyikan transaksi luar jangka atau memalsukan maklumat material, termasuk nilai sebenar harta itu, sehingga pelayan tidak dapat membuat keputusan yang pendek keputusan penjualan. Skim jualan pendek panjang bukan senjata melibatkan tawaran pembelian palsu yang dibuat oleh rakan sejenayah rumah (jerami
pembeli) dalam usaha untuk menipu hutang secara fraud secara lojik dan membolehkan peminjam tetap berada di dalamnya
home.In skip flip jualan pendek, pelaku memanipulasi pemberi pinjaman pendek untuk meluluskan bayaran pendek dan menyembunyikan penjualan kontinjen segera kepada pembeli akhir yang disusun dengan harga jualan yang jauh lebih tinggi.Dalam skema penipuan gadai janji terbalik, pelaku memanipulasi warga emas untuk mendapatkan pinjaman gadai janji terbalik dan kemudian poket hasil pinjaman gadai janji terbalik mangsa kanan. Dalam penipuan afiniti, pelaku bergantung pada ikatan umum dan mengeksploitasi kepercayaan dan persahabatan yang biasanya wujud dalam kumpulan
individu yang mempunyai bon biasa untuk menyokong skim ini. Sesetengah kumpulan berkaitan etnik, agama, profesional, atau umur yang disasarkan disasarkan. Dengan penipuan penghunian terbalik, peminjam membeli sebuah rumah sebagai harta pelaburan dan menyenaraikan hasil sewa sebagai pendapatan untuk melayakkan gadai janji. Tetapi kemudian daripada menyewa rumah, peminjam menduduki rumah sebagai kediaman utama.
.
.
