Apakah Perjanjian Kesabaran Hipotek?
Perjanjian kesabaran gadai janji adalah perjanjian yang dibuat antara pemberi pinjaman gadai janji dan peminjam yang bermasalah di mana pemberi pinjaman itu bersetuju untuk tidak menjalankan haknya yang sah untuk merampas gadai janji dan peminjam bersetuju dengan pelan hipotek yang akan, dalam jangka masa tertentu, membawa peminjam semasa pembayarannya.
Membatalkan Perjanjian Kesabaran Gadai Janji
Perjanjian kesabaran gadai janji dibuat apabila peminjam mempunyai masa yang sukar untuk memenuhi pembayarannya. Dengan perjanjian itu, pemberi pinjaman itu bersetuju untuk mengurangkan atau bahkan menggantung pembayaran hipotek untuk jangka waktu tertentu dan bersetuju untuk tidak merampas rampasan dalam tempoh kesabaran. Peminjam mesti meneruskan pembayaran penuh pada akhir tempoh tersebut, ditambah dengan membayar jumlah tambahan untuk mendapatkan saat ini atas pembayaran yang tidak terjawab, termasuk pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Syarat-syarat perjanjian ini akan berbeza-beza antara peminjam dan situasi.
Perjanjian kesabaran gadai janji bukan merupakan penyelesaian jangka panjang bagi peminjam yang bermasalah; ia direka untuk peminjam yang mempunyai masalah kewangan sementara yang disebabkan oleh masalah yang tidak dijangka seperti pengangguran sementara atau masalah kesihatan. Peminjam yang mempunyai masalah kewangan yang lebih asas - seperti memilih hipotek kadar laras di mana kadar faedah telah ditetapkan semula ke tahap yang membuat bayaran bulanan tidak boleh dibayar - biasanya akan mencari remedi selain perjanjian kesabaran.
Perjanjian kesabaran boleh membenarkan peminjam untuk mengelakkan rampasan sehingga keadaan kewangannya menjadi lebih baik. Dalam beberapa kes, pemberi pinjaman mungkin dapat melanjutkan tempoh kesabaran jika kesulitan peminjam tidak diselesaikan pada akhir tempoh kesabaran untuk menampung keadaan.
Perjanjian Kesabaran Gadai Janji vs Pengubahsuaian Pinjaman
Walaupun persetujuan kesabaran gadai janji menyediakan bantuan jangka pendek bagi peminjam, perjanjian pengubahsuaian pinjaman adalah penyelesaian tetap untuk pembayaran bulanan yang tidak boleh dibayar. Dengan pengubahsuaian pinjaman, pemberi pinjaman boleh bekerja dengan peminjam untuk melakukan beberapa perkara (seperti mengurangkan kadar faedah, menukar dari kadar faedah yang berubah-ubah kepada kadar faedah tetap atau melanjutkan tempoh pinjaman) untuk mengurangkan bulanan peminjam bayaran. Untuk memenuhi syarat untuk pengubahsuaian pinjaman, peminjam mesti menunjukkan bahawa dia tidak boleh membuat bayaran gadai janji semasa kerana kesulitan kewangan, menunjukkan bahawa dia mampu membayar jumlah pembayaran baru dengan melengkapkan tempoh percubaan dan menyediakan semua dokumentasi yang diperlukan kepada pemberi pinjaman. Dokumentasi yang diperlukan oleh pemberi pinjaman boleh termasuk penyata kewangan, bukti pendapatan, pulangan cukai, penyata bank, dan pernyataan kesulitan.
