Apakah Medicare Insurans Perubatan Tambahan (IKS)?
Istilah Insurans Perubatan Tambahan Medicare (SMI) digunakan untuk menerangkan jenis dasar insurans kesihatan yang dijual oleh syarikat insurans swasta untuk melengkapi dasar Medicare. Juga dikenali sebagai Medigap, jenis insurans ini meliputi kos perkhidmatan penjagaan kesihatan yang berada di luar skop Medicare Parts A and B plans insurance. Mereka melanjutkan ke jurang yang tidak diliputi oleh Original Medicare termasuk bayaran bersama, insurans dan deduktibles.
Takeaways Utama
- Insurans Perubatan Tambahan Medicare adalah sejenis dasar insurans kesihatan yang dijual oleh syarikat insurans swasta untuk melengkapi dasar Medicare.Ia merangkumi jurang yang lazim dalam pelan insurans standard Medicare. Orang yang berdagang membayar premium bulanan untuk dasar SMI atau Medigap secara langsung kepada pembekal insurans. Perlindungan IKS berbeza daripada Medicare Part C, yang juga dikenali sebagai pelan Medicare Advantage.
Bagaimana Insurans Perubatan Tambahan Medicare (SMI) berfungsi
Medicare insurans kesihatan tambahan (SMI) merangkumi jurang yang lazim dalam pelan insurans standard Medicare. Orang yang memohon perlindungan Medigap mesti mengambil bahagian dalam kedua-dua perlindungan Medicare Bahagian A dan liputan Bahagian B. Pelan IKS menambah, tetapi tidak menggantikan, liputan Medicare utama.
Tempoh Pendaftaran Terbuka Medigap (OEP) adalah enam bulan dari hari pertama bulan ulang tahun ke-65 individu. Pelan ini juga mungkin mempunyai pendaftaran terbuka selama enam bulan selepas mendaftar untuk liputan Bahagian B.
Orang yang diinsuranskan membayar premium bulanan untuk dasar SMI atau Medigap swasta secara langsung kepada pembekal insurans. Premium ini ada di atas dan di luar premium yang dibayar untuk Bahagian Medicare A. B, dan D. Ini bermakna seseorang yang mempunyai Medigap akan membayar dua premium-satu untuk Bahagian B serta rencana yang ditawarkan oleh syarikat swasta. Walaupun syarikat insurans swasta menawarkan rancangan SMI, kerajaan persekutuan menghendaki syarikat untuk menyeragamkan liputan dasar. Piawaian ini bermaksud bahawa Medigap Plan C dari penyedia Z menyediakan liputan yang sama seperti Pelan C dari penyedia Y.
Semua pelan IKS mesti meliputi syarat-syarat yang sedia ada selepas tempoh menunggu selama enam bulan. Walau bagaimanapun, mereka yang mempunyai perlindungan perubatan berterusan selama enam bulan sebelum mendaftar boleh mengelakkan ini dan mendapat liputan segera.
Pertimbangan Khas
Kebanyakan polisi Medigap menerima maklumat tuntutan Medicare Part B secara langsung dari program Medicare. Penanggung insurans swasta kemudian membetulkan perbezaan terus kepada pembekal penjagaan kesihatan. Sesetengah pelan menghantar bayaran ke hospital berdasarkan maklumat tuntutan Medicare Part A, tetapi ini kurang biasa. Medicare menghendaki bahawa polisi membayar doktor yang mengambil bahagian dalam Medicare secara langsung jika pesakit meminta supaya syarikat insurans berbuat demikian.
Pusat-pusat Medicare dan Medicaid Services (CMS) memberi amaran kepada pembeli-pembeli dari dasar Medigap untuk mencari tahu amalan penipuan. Penipuan biasa termasuk taktik jualan tekanan tinggi, menjual dasar pendua, atau menjual dasar apabila penanggung insurans adalah individu yang mengetahui mempunyai liputan dari program kerajaan yang tidak sesuai seperti Medicaid atau Medicare Advantage.
Sesetengah negeri juga mengawal selia jenis polisi Medigap yang menjual di dalam sempadan mereka. Walaupun dasar Medigap berkaitan dengan Medicare, mereka berasal dari syarikat insurans swasta sahaja. Pembelian untuk pelan tambahan patut diingatkan bahawa adalah tidak sah bagi penanggung insurans swasta untuk menyalahkan dasar Medigap sebagai program persekutuan.
Medicare Insurans Perubatan Tambahan (SMI) vs Bahagian C
Perlindungan IKS atau Medigap Plan C berbeza dari Medicare Part C, yang juga dikenali sebagai pelan Medicare Advantage. Seperti IKS, rancangan Advantage datang dari pembekal swasta. Rancangan ini termasuk dan menggantikan perlindungan Medicare Bahagian A, B, dan D, kecuali penjagaan hospis. Liputan umumnya merangkumi:
- Deductibles bagi bahagian A dan Bahagian B liputanPenyawat insurans kepada hospital dan penjagaan hospisKesempatan kos hospital sehingga 365 hari tambahan selepas Perlindungan Asal Medicare-Bahagian A dan B telah habisPembagaan dan bayaran bersama untuk liputan Bahagian BBank insurans untuk kemudahan kejururawatan terampil Tiga pintu darah untuk prosedur perubatan80% kos yang diluluskan bagi liputan kecemasan perjalanan asing
Medicare membayar premium Bahagian C untuk peserta. Rancangan mempunyai struktur organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO), pelan organisasi penyedia pilihan (PPO), pelan bayaran swasta (PFFS), dan pelan keperluan khas (SNP). Kerajaan persekutuan mengharamkan penanggung insurans swasta daripada menjual polisi Medigap kepada individu yang terdaftar dalam Medicare Advantage. Untuk layak, individu mesti tinggal di kawasan servis pelan, mempunyai Medicare Bahagian A dan B, dan tidak mempunyai penyakit buah pinggang peringkat akhir. Pelan ini datang dari pembekal swasta yang mempunyai kelulusan kerajaan.
Rancangan IKS tidak melindungi biaya doktor di atas caj Medicare yang boleh diterima dan mesti dibayar oleh pesakit. Perlindungan insurans tambahan bagi pergigian, wawasan dan cermin mata, alat bantu pendengaran, dan kejururawatan tugas swasta secara amnya berbeza-beza oleh pembekal. Sesetengah pembekal juga mungkin menawarkan faedah tambahan untuk penjagaan jangka panjang dan perlindungan ubat preskripsi.
Tuntutan doktor yang melebihi caj Medicare yang boleh diterima tidak dilindungi oleh IKS dan mesti dibayar oleh pesakit.
Jenis Rancangan Medicare
Bahagian A
Perlindungan Bahagian Medicare termasuk perawatan di hospital, kemudahan kejururawatan mahir atau penjagaan rumah penjagaan, penjagaan hospis, dan perkhidmatan kesihatan di rumah. Pelan ini tidak meliputi semua perkhidmatan rumah kejururawatan walaupun, seperti penjagaan kustodial yang sederhana jika itu semua yang diperlukan oleh pesakit.
Liputan Bahagian A untuk kebanyakan orang adalah percuma kerana mereka menyumbang kepada Medicare melalui cukai gaji mereka. Tetapi sesiapa yang menyerahkan kurang daripada 30 suku cukai Medicare diperlukan untuk membayar premium tahunan. Premium dikemas kini setiap tahun, dan berkisar antara $ 252 hingga $ 458 untuk 2020, bergantung kepada kelayakan liputan suku tahunan mereka. Rancangan IKS akan membantu dengan merangkumi perbelanjaan yang kurang dari saku ini.
Walaupun premium mungkin percuma untuk kebanyakan orang yang mendaftar Medicare, terdapat belanja yang keluar dari kantong tertentu yang mesti dilindungi. Untuk tahun 2020, deduktibles untuk penginapan hospital pesakit ialah $ 1, 408. Ini meliputi 60 hari pertama untuk hospital. Co-membayar sepakan selepas hari ke-61, selepas mana pesakit bertanggungjawab untuk $ 352 setiap hari untuk hari ke-61 hingga ke-90 yang mereka habiskan di hospital.
Bahagian B
Bahagian B ditambah dengan Bahagian A dikenali sebagai Original Medicare. Bahagian B adalah pilihan dalam kebanyakan kes. Ia membantu untuk membayar penjagaan perubatan rutin seperti lawatan doktor, peralatan perubatan yang tahan lama, perkhidmatan kesihatan di rumah, perkhidmatan pesakit luar, perkhidmatan ambulans, terapi fizikal, dan banyak keperluan perubatan lain. Premium tahunan mempunyai asas ke atas pendapatan yang diperoleh pada tahun-tahun sebelum pendaftaran.
Seperti liputan Bahagian A, Medicare menyesuaikan premium dan kadar potongan setiap tahun. Premium bulanan standard untuk Bahagian B untuk 2020 ialah $ 144.60 dan tahunan boleh ditolak adalah $ 198. Premium meningkat bagi mereka yang dianggap sebagai pendatang pendapatan yang lebih tinggi. Rancangan IKS akan membantu dengan merangkumi perbelanjaan yang kurang dari saku ini.
Bahagian D
Perlindungan bahagian D menyediakan manfaat ubat preskripsi kepada orang yang mendaftar. Kos sebenar peserta individu cenderung berbeza-beza bergantung kepada beberapa faktor termasuk:
- Jenis rancangan Ubat-ubatan yang mereka gunakanPilihan farmasi yang mereka pilih
Rancangan ini datang daripada penyedia swasta yang diluluskan kerajaan. Sesiapa yang mendaftar di Medicare Part D tidak boleh mendapatkan perlindungan ubat preskripsi daripada rancangan Medigap. Medicare mengemaskini jumlah maksimum yang boleh ditolak setiap tahun. Sehingga 2020, premium bulanan purata jangkaan untuk liputan Bahagian D adalah $ 30. Rancangan IKS akan membantu dengan merangkumi perbelanjaan yang kurang dari saku ini.
