Apa itu Pencetus Manifestasi
Punca manifestasi mengaktifkan perlindungan insurans di bawah polisi di tempat apabila kecederaan peribadi atau kerosakan harta benda diketahui oleh pemilik harta atau mangsa.
Memecahkan Manifestation Trigger
Punca manifestasi adalah konsep penting dalam insurans kerana ia menetapkan tarikh kejadian penemuan sebagai tarikh liputan, bukan ketika peristiwa itu sebenarnya terjadi. Sebagai contoh, jika ribut musim sejuk mengetuk pokok di rumah pemilik rumah sementara pemilik rumah sedang bercuti, tarikh pemicu untuk polisi adalah ketika pemilik rumah mula-mula mengesan dan melaporkan kemalangan itu, bukan tarikh pokok itu memukul rumah.
Faktor rumit untuk tuntutan insurans adalah bahawa ia boleh dikatakan perlindungan insurans harus dilaksanakan sebaik sahaja kerosakan berlaku dahulu, tanpa mengira apabila ia mula-mula ditemui. Masalah dengan ini sering kali pemilik rumah hanya boleh membuat spekulasi apabila kerosakan mungkin berlaku dahulu. Ini lebih rumit kerana orang ramai menukar dasar dan mungkin ada dasar baru yang mungkin diambil antara ketika peristiwa itu berlaku dan apabila ia ditemui.
Ketiga jenis pemicu insurans lain adalah pencetus pendedahan, pencetus berterusan dan pemicu kecederaan yang sebenarnya. Pemicu pendedahan menggunakan tarikh ketika pihak yang cedera pertama kali masuk ke kontak berbahaya. Punca berterusan berlaku apabila kerosakan atau kecederaan mungkin mempunyai lebih dari satu pencetus yang terjadi pada banyak titik pada waktunya, sementara pemicu kecederaan pada fakta berlaku pada tarikh kecelakaan atau kerusakan berlaku.
Apa yang Berlaku Apabila Kerosakan Tidak Dapat Diketahui?
Bekalan Bangunan Don di Texas telah menjual sistem penebat dan penamat luaran yang dipasang di pelbagai rumah antara 1 Disember 1993 dan 1 Disember 1996. Semasa pembinaan, Don telah diinsuranskan oleh tiga liabiliti liabiliti umum yang dikeluarkan oleh OneBeacon. Pelbagai pemilik rumah memfailkan saman terhadap Don dari tahun 2003 hingga 2005, mendakwa penebat itu rosak dan membenarkan kelembapan meresap di dalam, menyebabkan kerosakan dan kerosakan lain.
Pemilik rumah berhujah pendedahan kelembapan yang berterusan merosakkan rumah dan kerosakan mula berlaku pada kesempatan penembusan kelembapan pertama, yang dalam tempoh enam bulan hingga satu tahun selepas permohonan. Pemilik rumah berpendapat bahawa kerosakan pada rumah itu tersembunyi dari pandangan dan tidak dapat ditemui atau mudah dilihat kepada seseorang yang melihat permukaan itu sehingga selepas tempoh polisi berakhir.
Kes itu akhirnya pergi ke Mahkamah Agung Texas. Isu itu, seperti yang dinyatakan oleh Mahkamah Agung, "adalah tanggungjawab penanggung insurans untuk mempertahankan yang dicetuskan di mana kerosakan didakwa berlaku dalam tempoh polisi tetapi secara semula jadi tidak dapat ditemui sehingga selepas tempoh polisi tamat tempoh?" Jawapannya adalah ya, tarikh penting adalah apabila kecederaan berlaku, bukan apabila seseorang berlaku di atasnya.
