Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Ramai peramal robo-penasihat kami adalah antara perkhidmatan serupa yang berbeza dengan cara yang sedikit tetapi penting. Walau bagaimanapun, dalam hal ini, M1 Finance and Betterment sangat berbeza sehingga terdapat risiko yang sedikit membingungkan bagi yang lain. Bettermentment adalah salah satu penasihat robo yang paling tinggi, berkat sebahagiannya dengan perhatian platform meletakkan panduan dan penetapan tujuan. Sebaliknya, M1 Finance tidak berada di sini untuk memegang tangan anda. Tiada siri soalan di M1 Finance menilai selera anda untuk risiko atau tarikh sasaran anda. Apa yang anda dapatkan dengan M1 Finance, bagaimanapun, adalah platform automasi pelaburan yang fleksibel. Kami akan melihat kedua-dua perkhidmatan ini untuk membantu anda menentukan pendekatan yang paling sesuai untuk anda.
- Akaun Minimum: $ 100 (minimum $ 500 untuk akaun persaraan)
- Bayaran: 0%
- Baik untuk pelabur yang berorientasikan diri yang berasa selesa untuk menguruskan portfolio pra-dibina dan disesuaikan untuk klien yang ingin membuat pelaburan sedar sosial atau penyesuaian unik lain dalam perkhidmatan robo-penasihat. Tiada yuran perdagangan atau yuran pengurusan aset, dan anda boleh meminjam terhadap nilai anda portfolio
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
- Ideal untuk orang yang mencari kesederhanaan di atas segalanya Lebih baik bagi mereka yang mencari ketelusan penuh sebelum keputusan pembiayaan dibuatDengan orang yang mahukan pendekatan berasaskan matlamat dalam portfolio merekaPelanggan Premium menawarkan orang akses kepada penasihat kewangan sebenar
Penetapan Matlamat
Peningkatan jauh melebihi M1 Finance dari segi penetapan matlamat. M1 bukan khidmat nasihat yang berdaftar dengan SEC dan pelanggan tidak boleh berinteraksi dengan penasihat manusia atau digital. Walau bagaimanapun, platform pelaburan automatik yang dibina di sekitar pengurusan portfolio dan automasi. Oleh itu, ia tidak mempunyai banyak alat untuk menetapkan matlamat melebihi beberapa artikel mengenai simpanan persaraan. Wang tidak "dicelup" untuk matlamat tertentu tetapi untuk pertumbuhan keseluruhan aset.
Sebaliknya, Betterment mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu dapat dipantau secara berasingan. Anda boleh menetapkan pelbagai matlamat dengan tarikh sasaran yang berbeza dan portfolio akan berbeza-beza dalam reaksi terhadap parameter tersebut. Peruntukan aset anda dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda jatuh ke belakang untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, anda digalakkan oleh Betterment untuk meletakkan lebih jauh untuk mengejar.
Perancangan Persaraan
Di sini sekali lagi, fokus Betterment pada panduan bersinar sementara M1 Finance tidak benar-benar bermain permainan yang sama.
M1 Finance mempunyai artikel penumpuan yang berguna, tetapi sebaliknya pelanggan mesti mendidik diri mereka sendiri tentang keperluan persaraan mereka. Mereka yang melabur untuk persaraan boleh melabur dalam portfolio tarikh sasaran yang terdiri daripada ETF.
Untuk membantu anda dalam perancangan persaraan, Betterment meminta anda menyambungkan akaun luar, seperti pegangan bank dan broker, ke akaun anda untuk memberikan gambaran penuh aset anda. Ini juga memudahkan pemindahan wang ke dalam portfolio pelaburan anda. Setiap matlamat yang anda tetapkan boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza, jadi matlamat jangka panjang anda, seperti persaraan, boleh mempunyai risiko lebih tinggi daripada matlamat jangka pendek, seperti membiayai bayaran pendahuluan di rumah.
Jenis Akaun
Betterment and M1 Finance menawarkan rangkaian yang sama. Tidak menyokong 529 rancangan, tetapi akaun yang digunakan pelabur purata semua tersedia.
Jenis akaun M1 Kewangan :
- Akaun boleh bayar (individu dan bersama) Akaun IRA tradisionalSEP-IRA akaunTrust akaun
Jenis akaun penambahbaikan :
- Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkhir akaun IRABerasa akaunAlat tunai tinggi faedah
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Dari segi ciri, M1 Finance dan Betterment sekali lagi berbeza kerana pasaran yang mereka cari untuk meneruskan. M1 membolehkan anda meminjam terhadap portfolio anda, yang merupakan sesuatu yang lebih menarik kepada orang ramai yang bertolak ansur dengan risiko. Sebaliknya, pengambilan dan analisis akaun Betterment jelas ditujukan kepada pelabur kurang berpengalaman yang boleh mendapat manfaat daripada lebih banyak bantuan dengan kewangan mereka. Yang berkata, pertempuran ciri harus selalu datang kepada apa yang sebenarnya anda gunakan pada platform yang diberikan.
M1 Kewangan:
- Pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial: Pelanggan boleh membina portfolio tanggungjawab sosial melalui perkongsian Nuveen. Portfolio dan platform yang mengagumkan: Pelanggan boleh memilih daripada lebih daripada 80 portfolio pakar yang dibina daripada ETF dan senarai saham yang luas. Ini boleh dipecahkan kepada "pai" yang membolehkan penyesuaian yang luar biasa, termasuk pai yang dibina daripada pai lain. Pinjaman terhadap akaun: Pelanggan boleh mengambil pinjaman yang dibatasi kepada 35% dari nilai akaun pada tingkat bunga yang relatif rendah melalui ciri M1 Borrow. Telus: Firma itu sangat telus tentang bagaimana ia menjana pendapatan kerana ia tidak mengenakan yuran pengurusan.
Betterment:
- Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa mereka sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Platform yang matang menyediakan bimbingan dan sumber perancangan matlamat lain manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan Premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%. Simpanan dan Pemeriksaan: Bettermentment melancarkan akaun simpanan yang membayar sekitar 2% kepentingan pada September 2019, dan akaun pemeriksaan mereka bermula bermula pada Kejatuhan 2019.
Bayaran
Bettermentment tidak kehilangan pertempuran yuran dengan kerap, tetapi ini adalah salah satu daripada zaman itu. M1 Finance tidak mengenakan yuran pengurusan untuk membina portfolio dari senarai saham dan ETF dengan nisbah perbelanjaan yang rendah antara purata 0, 06% hingga 0.20%. Selain itu, tiada yuran perdagangan. M1 bersedia untuk melancarkan opsyen premium $ 125 setahun dengan lebih cek dan faedah simpanan, pulangan tunai, lebih banyak pilihan pelaburan dan kadar pinjaman yang lebih rendah. Akaun dengan kurang daripada $ 20 dan tiada aktiviti dagangan selama 90 hari dikenakan yuran penyelenggaraan. M1 adalah sangat telus tentang di mana ia membuat wang, dan anda boleh membacanya untuk lebih memahami model perniagaan mereka.
Bettermentment mempunyai dua pelan yang tersedia: pelan Digital, yang menilai yuran tahunan sebanyak 0.25% dengan baki minimum $ 0, dan pelan Premium, dengan yuran tahunan sebanyak 0.40% dan baki minimum $ 100, 000. Pelan Digital termasuk nasihat peribadi, pengimbangan semula automatik, dan strategi penjimatan cukai, manakala pelan Premium juga menawarkan nasihat mengenai aset yang diadakan di luar Lebih Baik, dan panduan mengenai peristiwa kehidupan seperti berkahwin, mempunyai anak, atau bersara.
Deposit minimum
Walaupun M1 Finance mempunyai minimum $ 100 yang sangat munasabah untuk akaun yang boleh dikenakan cukai dan $ 500 untuk akaun persaraan, Betterment adalah pemenang jelas dalam kategori ini dengan deposit minimum tepat $ 0.
- M1 Kewangan: $ 100 (akaun boleh dicukai), $ 500 (akaun persaraan) Lebih baik : $ 0
Portfolio
M1 Finance menawarkan gabungan unik pelaburan secara automatik dengan tahap penyesuaian yang tinggi, yang membolehkan pelanggan membuat portfolio yang disesuaikan dengan spesifikasi yang tepat. Anda boleh membuat portfolio yang mengandungi ETF kos rendah atau menggunakan saham individu - atau kedua-duanya. Pelanggan sasaran M1 mempunyai tumpuan jangka panjang dan mungkin menggunakan broker dalam talian tradisional untuk melabur dalam stok dan ETF tetapi mahu alternatif kos rendah yang membolehkan urus niaga saham pecahan untuk memperibadikan portfolio. Portfolio pakar M1 menggabungkan elemen Teori Portfolio Moden (MPT) dan melaburkan tema untuk menghasilkan senarai pilihan dobi. Mereka meletakkan dagangan hanya sekali sehari dalam "jendela dagangan, " meletakkan masa transaksi keluar dari kawalan pemegang akaun.
Portfolio M1 Kewangan diimbangi sekurang-kurangnya sekali sebulan dan pelanggan boleh memaksa penyeimbangan semula pada bila-bila masa. Setiap saham dan ETF dipaparkan sebagai sepotong kue yang mewakili bahagian portfolio. Sekiranya stok atau ETF merosot berbanding dengan peruntukan yang dikehendaki, kepingan itu kelihatan seperti ia telah merosot, sementara stok atau ETF yang mengatasi lebih banyak pai itu kelihatan seolah-olah ia telah melampaui kawasan aslinya. Apabila anda membuat deposit, kepingan-kepingan merosot akan menjadi lebih matang. Dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, pengeluaran diuruskan dengan cara untuk mengehadkan bil cukai anda.
Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:
- Portfolio standard saham dan bon yang pelbagai di dunia ETFPersatuan tanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik kepada kesan alam sekitar dan sosial (nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang berusaha untuk mengatasi pasaran portfolio yang terdiri daripada Portfolio BlackFock ETFsFlexible "dibina daripada kelas aset portfolio standard tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna
Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Portfolio mendapatkan lebih konservatif sebagai tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Kedua-dua M1 Kewangan dan Betterment menawarkan beberapa pengurangan cukai. Algoritma M1 menganggap kesan kerugian modal dan peraturan jualan sebelum jualan sekuriti dalam akaun yang boleh dikenakan cukai. Semua akaun Betterment layak mendapat penebangan cukai dan ciri ini dihidupkan secara automatik. Metodologi pemulihan agak kukuh dan juga menganggap mencuci jualan antara akaun boleh cukai dan IRA.
Keselamatan
Kedua-dua Betterment dan M1 Finance menggunakan penyulitan tugas berat. Selain itu, cap jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor boleh didapati di peranti mudah alih. Apex Clearing Corp mengendalikan dana pelanggan di M1 Finance and Betterment, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan swasta. Memeriksa akaun di M1 Finance diinsuranskan melalui FDIC.
Khidmat Pelanggan
Sokongan pelanggan M1 Finance disediakan melalui telefon atau melalui e-mel. Terdapat Soalan Lazim yang sangat terperinci yang dapat menjawab kebanyakan pertanyaan pelanggan. Beberapa Soalan Lazim termasuk panduan video mengenai ciri tertentu.
Bettermentan mempunyai sembang dalam talian yang dibina ke dalam aplikasi mudah alih dan laman web untuk mendapatkan bantuan bila-bila masa anda memerlukannya. Khidmat pelanggan tersedia 9 pagi - 6 malam waktu Timur, Isnin hingga Jumaat, dan 11 pagi - 6 malam waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Anda boleh mendapatkan bantuan daripada perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun Premium, tetapi anda akan membayar yuran $ 199- $ 299 untuk berunding dengan perancang jika anda mempunyai akaun asas.
Ambil Kami
M1 Kewangan dan Betterment adalah antara penarafan tertinggi penarafan tertinggi kami, tetapi mereka mendapati diri mereka berada di kedudukan itu atas alasan yang sangat berbeza. M1 Finance mencatatkan nilai tinggi, yuran fleksibiliti, dan perkhidmatan akaun, sementara skor Betterment tinggi pada perancangan matlamat, khidmat pelanggan dan persediaan akaun, sementara masih menyampaikannya pada harga yang sangat kompetitif. Yang mengatakan, memilih antara kedua-duanya lebih bergantung pada jenis pelabur anda berbanding dengan mana perkhidmatan secara teknikalnya lebih baik di kawasan tertentu.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
