APAKAH Tempoh Kunci
Tempoh kunci merujuk kepada satu tetingkap masa, biasanya 30 atau 60 hari, di mana pemberi pinjaman gadai janji mesti menyimpan tawaran pinjaman tertentu terbuka kepada peminjam. Dalam tempoh ini, peminjam bersedia untuk menutup dan pemberi pinjaman memproses permohonan pinjaman.
MEMBUAT KEHIDUPAN Tempoh Kunci
Tempoh kunci menawarkan peminjam ketenangan fikiran perlindungan daripada kenaikan kadar faedah sementara pemberi pinjaman memproses permohonan pinjaman. Masa pemprosesan berbeza-beza mengikut bidang kuasa, tetapi panjang kunci mestilah mencerminkan tempoh kelulusan purata tempatan. Pada masa itu kadar kenaikan atau jatuh.
Jika kadar kenaikan semasa tempoh kunci, peminjam perlu dilindungi daripada risiko kadar faedah, kebarangkalian turun naik kadar faedah. Pergerakan menaik kecil dalam kadar utama boleh menelan peminjam tanpa perlindungan ribuan dolar sepanjang hayat pinjaman. Dalam hal pembiayaan semula untuk mengelakkan rampasan, risiko lebih besar - kutipan atas harga dapat berarti kehilangan rumah jika itu berarti pemberi pinjaman merasakan peminjam tidak lagi mampu membayar pinjaman.
Jika kadar jatuh semasa tempoh kunci, kunci pinjaman boleh menawarkan pilihan yang bermanfaat kepada peminjam. Peruntukan terapung membolehkan peminjam mengunci kadar yang lebih rendah. Sekiranya perjanjian kunci tidak mengandungi pengapungan, peminjam boleh memutuskan kos efektif untuk menulis semula pinjaman sepenuhnya.
Keselamatan tempoh kunci biasanya akan dikenakan biaya. Pemberi pinjaman akan mengenakan bayaran untuk kedua-dua kunci itu sendiri dan peruntukan terapung. Untuk menilai pilihan mereka, peminjam mesti menilai pendedahan mereka terhadap risiko kadar faedah.
Tempoh Versus Lebih Lama Lebih Pantas
Satu lagi pertimbangan penting bagi peminjam adalah berapa tempoh kunci yang perlu dicari. Sama seperti kunci pinjaman dan peruntukan terapung, tempoh kunci yang lebih panjang mungkin akan menghasilkan yuran yang lebih tinggi daripada tempoh yang lebih pendek.
Tempoh kunci yang lebih lama, antara 45 dan 90 hari, menawarkan perlindungan yang lebih besar. Secara umumnya, pemberi pinjaman tidak akan menawarkan kadar faedah yang menarik ke atas tempoh kunci dilanjutkan. Sekiranya pihak-pihak tidak dapat menutup pinjaman dalam tempoh ini, pemberi pinjaman mungkin tidak mahu melanjutkan tawaran kunci pada tahap yang menarik kepada peminjam.
Tempoh kunci yang lebih pendek, dari satu minggu hingga 45 hari, pada umumnya akan mempunyai kadar faedah dijamin yang lebih rendah dan kemungkinan bayaran yang lebih rendah. Ramai pemberi pinjaman akan mengenakan bayaran sama sekali untuk tempoh kunci kurang daripada 60 hari. Sekiranya peminjam tidak dapat meluluskan permohonan itu semasa tempoh kunci, namun peminjam sekali lagi akan terdedah kepada risiko kadar faedah.
Tempoh kunci melibatkan beberapa pembolehubah penting dan peminjam harus menyedari tentang pertukaran yang berlaku apabila perubahan dibuat. Secara umum, ia adalah alat yang berharga bagi peminjam dan yang patut dicuba.
