Musim percutian musim panas membawa kegembiraan kepada ramai orang, tetapi untuk sesetengah orang, kerinduan untuk rumah kedua sepanjang tahun membawa sentuhan kemurungan. Jika anda adalah salah satu daripada orang-orang yang akan suka memiliki tempat untuk percutian hujung minggu dan percutian malas panjang dalam setiap musim, pertimbangan pertama adalah bagaimana untuk membayar mewah itu.
Tidak semua rumah bercuti mahal, tentu saja, tetapi walaupun dengan rumah kedua yang agak berpatutan, anda perlu memastikan anggaran anda dapat menangani pembayaran bulanan tambahan untuk prinsipal dan kepentingan hipotek, cukai harta, asuransi pemilik rumah, dan mana-mana asosiasi pemilik rumah. Ingatlah untuk meninggalkan ruangan dalam bajet anda untuk penyelenggaraan rutin, bil utiliti dan kemungkinan pembaikan besar.
Cara Memiliki Rumah Kedua
Pilihan Pembiayaan untuk Rumah Percutian
Bagi kebanyakan pembeli rumah, pinjaman FHA yang diinsuranskan adalah pilihan utama kerana pinjaman ini memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 3.5% dan peminjam menawarkan pinjaman walaupun untuk peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah, sehingga 620 atau lebih rendah dalam beberapa kes. Walau bagaimanapun, pembeli rumah kedua tidak dibenarkan menggunakan pinjaman FHA untuk pembelian mereka; Pinjaman ini hanya terhad kepada rumah yang merupakan kediaman utama peminjam.
Bagi pemilik rumah yang memiliki ekuiti besar dalam harta mereka, pinjaman ekuiti rumah mungkin menjadi pilihan. Walau bagaimanapun, banyak pemilik rumah telah kehilangan ekuiti kerana kejatuhan nilai rumah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, jadi mempunyai ekuiti yang cukup untuk membeli rumah lain jarang berlaku. Di samping itu, peminjam kurang bersedia untuk meluluskan pinjaman ekuiti di rumah yang mengalir terlalu banyak ekuiti dari kediaman utama kerana kebimbangan bahawa nilai rumah dapat terus menurun. Peminjam menganggap bahawa jika pemilik rumah mengalami masalah kewangan, mereka akan menjadi lebih agresif dalam menepati pembayaran di kediaman utama dan bukannya rumah percutian.
Pinjaman konvensional untuk rumah bercuti adalah satu pilihan, tetapi bersiap sedia untuk membuat pembayaran lebih rendah, membayar kadar faedah yang lebih tinggi dan memenuhi garis panduan yang lebih ketat daripada yang anda lakukan untuk gadai janji di kediaman utama anda. Bayaran awal minimum bagi rumah bercuti biasanya 20% untuk gadai janji yang dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, tetapi banyak pemberi pinjaman telah menaikkan keperluan pembayaran ke bawah minimum mereka kepada 30% atau 35% untuk rumah kedua.
Untuk melayakkan pinjaman konvensional di rumah kedua, anda biasanya perlu memenuhi standard skor kredit yang lebih tinggi sebanyak 725 atau lebih tinggi 750, bergantung kepada pemberi pinjaman. Nisbah hutang kepada pendapatan bulanan anda perlu kuat, terutamanya jika anda cuba untuk mengehadkan pembayaran ke tahap 20%. Semua peminjam perlu mendokumenkan sepenuhnya pendapatan dan aset mereka untuk pinjaman rumah kedua kerana peminjam perlu melihat rizab tunai yang signifikan untuk memastikan anda mempunyai sumber untuk mengendalikan pembayaran di dua buah rumah.
Pinjaman rumah bercuti sering mempunyai kadar faedah yang sedikit lebih tinggi daripada rumah di kediaman utama. Harga asas pemberi pinjaman berisiko dan mereka biasanya merasakan bahawa peminjam lebih cenderung untuk gagal dalam pinjaman rumah bercuti daripada gadai janji di kediaman utama mereka. Di samping itu, banyak rumah percutian di pantai atau resort ski adalah sebahagian daripada kondominium. Peminjam dalam banyak keadaan memerlukan pembangunan kondominium menjadi 70% pemilik yang diduduki dan bahawa tidak lebih daripada 15% pemilik berada di belakang atas persatuan mereka. Ia mungkin sukar untuk mendapatkan pembiayaan untuk rumah percutian di dalam pembangunan kondominium yang tidak memenuhi keperluan ini, atau sekurang-kurangnya, pemberi pinjaman akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk mengurangkan risiko.
Bagi mereka yang bercadang untuk menyewa rumah percutian mereka untuk pendapatan tambahan, tidak semua pemberi pinjaman akan membenarkan pendapatan sewa untuk dipertimbangkan untuk kelayakan pinjaman. Sesetengah akan hanya membenarkan peratusan pembayaran sewa sebagai pendapatan, dan yang lain akan memerlukan sejarah yang didokumenkan bahawa rumah itu telah disewa secara konsisten.
Garisan bawah
