Liftoff: ini robo ini

Liftoff memasuki arena robo-penasihat pada tahun 2015. Ia adalah bayi Barry Ritholtz dan Josh Brown, rakan kongsi di Ritholtz Wealth Management. Kedua-dua pengurus kekayaan itu ingin memberi pelanggan-pelanggan bernilai rendah yang berpeluang mendapat faedah dari kepakaran kewangan mereka dengan bayaran yang berpatutan. Platform Liftoff didasarkan pada teknologi Upside. Sebaliknya, kini dimiliki oleh Envestnet, mewujudkan program digital back-end yang boleh dilesenkan oleh penasihat kewangan.

Sebelum memutuskan sama ada Liftoff bernilai, mari kita lihat di platform. Pelabur memerlukan sekurang-kurangnya $ 5, 000 dan boleh mengharapkan untuk membayar 0.40% aset di bawah pengurusan (AUM) untuk perkhidmatan tersebut. Brown dan Ritholtz dihormati dalam industri dan reputasi mereka memberikan robo ini tahap graviti. Menurut laman web Liftoff: "Kami dipegang sebagai piawaian fidusiari sebagai firma penasihat pelaburan berdaftar (RIA), dan kami bekerja pada asas bayaran, pelanggan pertama-pertama."

Pendaftaran berfungsi dengan cara yang sama seperti kebanyakan penasihat robo. Anda menjawab beberapa soalan, yang direka untuk mendapatkan toleransi risiko dan matlamat pelaburan anda, dan kemudiannya dibentangkan dengan portfolio pelbagai dana rendah, dana dagangan bursa (ETF) yang sesuai dengan toleransi risiko anda.

Peruntukan Pelabur Konservatif

Untuk mendapatkan sebarang maklumat, anda mesti membuat akaun. Walaupun penyesuaian cukup mudah dengan hanya beberapa soalan dan pengesahan e-mel, ia mengecewakan untuk mendapatkan maklumat penerokaan tanpa berbuat demikian. Lihat Robo-Advisors dan Touch Manusia: Better Together? )

Untuk melihat di bawah hujung Liftoff untuk memutuskan sama ada ia berbaloi atau tidak, saya menyediakan akaun. Setelah menjawab soalan seperti seolah-olah saya seorang pelabur yang tidak konservatif dan berisiko, program ini memberi saya skor risiko 1, tahap terendah. Seterusnya, antara muka yang ditanya mengapa saya melabur: 1) untuk melabur; 2) untuk persaraan; atau 3) matlamat kewangan tertentu. Seterusnya datang tiga soalan wang: 1) Apakah jumlah pelaburan awal saya; 2) Berapa banyak tambahan yang saya akan melabur setiap bulan; dan 3) Bilakah saya memerlukan dana. Soalan ketiga adalah pilihan. Selepas itu, carta 10 tahun menggambarkan pelbagai jumlah dana saya boleh berkembang pada kadar pulangan 8.6% yang diunjurkan. Portfolio konservatif yang disyorkan akan dilaburkan dalam peruntukan ini:

Peruntukan Aset Portfolio Konservatif Liftoff
Peratus Pelaburan	Simbol	Dana Pertukaran Tukaran
25%	VIG	Penghargaan Dividen Vanguard
10%	IJH	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO	Vanguard Emerging Markets
30%	BND	Jumlah Pasaran Bon Vanguard
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF