Insurans hayat

Apakah Insurans Hayat?

Insurans hayat adalah kontrak antara penanggung insurans dan pemegang polisi di mana penanggung insurans menjamin pembayaran faedah kematian kepada penerima manfaat apabila kematian orang yang diinsuranskan. Syarikat insurans menjanjikan manfaat kematian sebagai pertimbangan pembayaran premium oleh pihak yang diinsuranskan. Ini sering dikira dengan nisbah aset percuma.

Insurans hayat

Memahami Insurans Hayat

Tujuan insurans hayat adalah untuk memberi perlindungan kewangan kepada orang yang masih hidup selepas kematian seseorang yang diinsuranskan. Adalah penting bagi pemohon untuk menganalisis keadaan kewangan mereka dan menentukan taraf hidup yang diperlukan untuk tanggungan mereka yang masih hidup sebelum membeli polisi insurans hayat. Ejen insurans jiwa atau broker berperanan dalam menilai keperluan dan mewujudkan jenis insurans hayat yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan tersebut. Beberapa saluran insurans hayat disediakan termasuk seluruh kehidupan, kehidupan jangka hayat, kehidupan sejagat dan polisi hidup sejajar (VUL). Adalah berhemat untuk menilai semula keperluan insurans hayat setiap tahun, atau selepas peristiwa hidup yang penting seperti perkahwinan, perceraian, kelahiran atau penggunaan anak dan pembelian utama, seperti rumah.

Bagaimana Insurans Hayat berfungsi

Terdapat tiga komponen penting dalam polisi insurans hayat.

1. Manfaat kematian adalah jumlah uang yang dijamin oleh perusahaan asuransi kepada para penerima manfaat yang dikenal pasti dalam polisi tersebut apabila kematian orang yang diasuransikan. Orang yang diinsuranskan akan memilih jumlah faedah kematian mereka yang diingini berdasarkan anggaran keperluan masa depan waris yang masih hidup. Syarikat insurans akan menentukan sama ada terdapat faedah yang boleh diinsuranskan dan jika insured itu memenuhi syarat untuk perlindungan berdasarkan keperluan pengunderaitan syarikat. Pembayaran rimum ditetapkan menggunakan statistik berasaskan aktuari. Penanggung insurans akan menentukan kos insurans (COI), atau amaun yang diperlukan untuk menampung kos kematian, yuran pentadbiran, dan yuran penyelenggaraan dasar lain. Faktor lain yang mempengaruhi premium adalah umur yang diinsuranskan, sejarah perubatan, bahaya pekerjaan, dan kecenderungan risiko peribadi. Penanggung insurans akan tetap bertanggungjawab membayar faedah kematian jika premium dikemukakan seperti yang diperlukan. Dengan polisi terma, jumlah premium termasuk kos insurans (COI). Bagi polisi kekal atau sejagat, jumlah premium terdiri daripada COI dan jumlah nilai tunai. Nilai simpanan insurans hayat kekal atau sejagat adalah komponen yang berfungsi dua tujuan. Ia adalah akaun simpanan, yang boleh digunakan oleh pemegang polisi, semasa hayat orang yang diinsuranskan, dengan tunai yang terkumpul pada dasar yang ditangguhkan cukai. Sesetengah polisi mungkin mempunyai sekatan ke atas pengeluaran bergantung kepada penggunaan wang yang dikeluarkan. Tujuan kedua nilai tunai adalah untuk mengimbangi kenaikan kos atau menyediakan insurans sebagai umur yang diinsuranskan.

Pelumba Insurans Hayat

Banyak syarikat insurans menawarkan pilihan pemegang polisi untuk menyesuaikan dasar mereka untuk menampung keperluan peribadi mereka. Penunggang adalah cara yang paling biasa pemegang polisi boleh mengubah suai rancangan mereka. Terdapat banyak penunggang, tetapi ketersediaan bergantung kepada penyedia.

• Pelumba manfaat kematian yang tidak sengaja menyediakan perlindungan insurans hayat tambahan sekiranya kematian diinsuranskan adalah tidak sengaja. Penepian pelumba premium memastikan pengecualian premium jika pemegang polisi menjadi kurang upaya dan tidak dapat bekerja. Penunggang pendapatan kecacatan membayar pendapatan bulanan sekiranya pemegang polisi menjadi kurang upaya. Apabila diagnosis penyakit terminal, pesalah manfaat kematian pesat (ADB) membolehkan pihak yang diinsuranskan untuk mengutip sebahagian atau semua manfaat kematian.

Setiap polisi adalah unik kepada insured dan syarikat insurans. Mengkaji dokumen dasar adalah perlu untuk memahami liputan yang berkuat kuasa dan jika perlindungan tambahan diperlukan.