Apakah Perancangan Legacy?
Perancangan warisan adalah strategi kewangan yang mempersiapkan seseorang untuk mewariskan harta mereka kepada orang yang dikasihi atau keluarga terdekat setelah kematian. Hal-hal ini biasanya dirancang dan dianjurkan oleh penasihat kewangan.
Perancangan Legacy Dijelaskan
Perancangan warisan penting untuk dipertimbangkan sebelum seseorang meninggal dunia. Selepas seseorang melepaskan diri, kekayaan dan harta benda mereka diserahkan kepada keluarga terdekat atau kepada orang atau badan amal yang dinyatakan dalam wasiat. Sekiranya anda tidak mempunyai rancangan untuk harta pusaka anda, pihak pengurusan mungkin akan menentang keinginan anda sebaik sahaja ia diluluskan. Perancangan warisan sangat penting bagi mereka yang mempunyai perniagaan kecil atau aset lain yang memerlukan penyelenggaraan.
Penasihat Kewangan dan Perancangan Tapak Warisan
Sama seperti menulis kehendak, penting untuk mula merancang warisan anda awal supaya apabila tiba waktunya, urusan anda teratur. Penasihat kewangan memberikan nasihat tentang cara terbaik untuk menyediakan warisan anda dan membantu dengan sebarang soalan atau permintaan khas yang mungkin timbul. Pertama, penasihat kewangan membimbing anda ke arah mencapai tahap keselamatan kewangan yang akan memberikan anda kehidupan yang selesa dan membolehkan anda meninggalkan kekayaan sebagai sebahagian daripada warisan anda. Ramai orang lupa bahawa mereka tidak boleh meninggalkan legasi kewangan jika mereka tidak mempunyai cukup kewangan untuk mengumpulkan warisan itu di tempat pertama.
Selepas menangani isu keselamatan kewangan, penasihat kewangan memberikan nasihat tentang cara untuk memastikan bahawa urusan anda diurus dan terus berjaya setelah mereka disahkan. Penasihat biasanya mengesyorkan mengadakan pertemuan dengan waris terdekat anda untuk membincangkan cara menguruskan ladang anda, jadi tidak ada kejutan. Mesyuarat itu membolehkan anda untuk menyampaikan apa-apa keutamaan atau kehendak anda dalam cara ia harus diuruskan atau apa yang harus menjadi. Ia sentiasa berguna untuk mempunyai keinginan ini secara bertulis, seperti dalam wasiat. Penasihat kewangan juga boleh membantu anda dalam mendermakan sebahagian daripada kekayaan anda untuk amal.
Cukai Harta
Di samping membantu pembangunan dan pengurusan ladang, penasihat kewangan akan membincangkan sebarang cukai yang mungkin memberi kesan kepada harta pusaka anda. Aset kena cukai termasuk polisi insurans hayat, akaun persaraan individu (IRA), dan anuiti. Ramai orang tidak menyedari betapa tinggi cukai di estet mereka boleh, dan mereka sering tidak menyedari nilai sebenar aset mereka, jadi ia adalah kunci untuk bertemu dengan penasihat kewangan semasa proses perancangan untuk memastikan bahawa semua senario cukai yang berpotensi diambil kira.
