Sebaik sahaja anda memindahkan wang dari akaun semak anda ke akaun lain, sama ada akaun persaraan individu (IRA) reksa dana atau akaun simpanan, anda membuat langkah penting ke arah masa depan kewangan yang selamat.
Tetapi bagaimana jika anda hanya mempunyai $ 25 sebulan untuk melabur? Bolehkah anda menjamin masa depan kewangan anda? Atau adakah lebih baik untuk memasukkannya ke dalam akaun simpanan sehingga cukup besar untuk mengatasi bayaran? Artikel ini akan menerangkan cara menilai yuran yang terlibat dalam pelaburan kecil.
Cara Terjemahkan Fees Ke Persentase
Menyelamatkan $ 25 sebulan akan berjumlah $ 300 dalam setahun, tidak termasuk sebarang faedah. Yuran $ 40 untuk akaun pelaburan adalah lebih daripada 13.33% daripada pelaburan anda. Oleh itu, pelaburan $ 25 ini perlu memperoleh lebih daripada $ 40 dalam setahun hanya untuk anda memecahkan walaupun - jika yuran akaun dikeluarkan pada akhir tahun, anda perlu mendapat pulangan sebanyak 27% atas wang anda. Kenapa 27% bukannya 13%? Kerana wang anda berkembang dengan mantap, dan anda memperoleh minat pada jumlah yang anda miliki dalam akaun anda.
Sebagai contoh, selepas satu bulan anda melabur $ 25, selepas dua bulan anda melabur $ 50, dan sebagainya. Apabila akaun anda berkembang, prinsipal di mana pelaburan itu menimbulkan minat.
Oleh itu sama ada yuran dikenakan untuk membeli stok atau dana bersama, mengekalkan atau membuka IRA, atau akaun simpanan di mana penjimatan anda tidak lebih tinggi daripada baki minimum, anda perlu mempertimbangkan sama ada yuran mengimbangi manfaat pelaburan anda. Cara termudah untuk mengetahui sama ada yuran anda terlalu tinggi untuk pelaburan anda adalah untuk mengira jumlah wang yang perlu dalam faedah atau keuntungan yang diperolehi untuk mengimbangi yuran.
Contohnya, jika anda melabur $ 25 sebulan, $ 3 sama dengan 1% dari jumlah tahunan anda yang dilaburkan $ 300. Bahagikan apa-apa yuran sebanyak $ 3 untuk mengetahui peratusan yang perlu anda peroleh untuk mengatasi kos memiliki akaun.
Melabur secara Langsung Dengan Syarikat Dana Bersama
Potong jumlah yuran yang anda tanggung dengan menubuhkan akaun pelaburan terus dengan syarikat dana bersama. Anda boleh menghubungi syarikat dana bersama melalui laman web mereka atau melalui telefon dan mengelakkan bayaran yang dikenakan oleh firma broker atau penasihat kewangan. Ini adalah pilihan yang baik apabila anda tidak mempunyai banyak wang untuk dikendalikan.
Perbalahan melabur sejumlah kecil melalui saluran pelaburan ini adalah anda tertakluk kepada kerugian. Ia sama dengan pelaburan dalam saham di mana prinsipal anda boleh berkurang, atau bahkan hilang, berdasarkan bagaimana stok atau bon dalam dana terpelbagai anda naik dan turun. Oleh itu, pastikan jumlah yang anda laraskan secara kerap bukanlah wang yang anda perlukan dalam dua atau tiga tahun akan datang.
Membayar Hutang
Alternatif kepada saluran pelaburan tradisional adalah untuk melabur dalam mengurangkan beban hutang anda. Contohnya, anda boleh menambah $ 25 untuk bayaran bulanan minimum yang anda buat pada kad kredit anda, yang mengenakan kadar faedah sebanyak 12.9%. Dengan melakukan ini, anda menyimpan kira-kira $ 3.23 setahun untuk setiap $ 25 yang anda bayar.
Apabila hutang anda hilang, anda akan dapat membuat lebih banyak wang dalam pelaburan jangka panjang, dan anda tidak perlu risau tentang bayaran kecil yang memakan semua keuntungan anda kerana pendapatan anda lebih daripada membuat bayaran.
Mengurangkan Imbangan Imbangan Anda
Sekiranya rumah anda terikat dengan pinjaman gadai janji sebanyak $ 150, 000 dengan kadar faedah tetap sebanyak 6%, penghantaran dengan tambahan $ 25 sebulan dengan pembayaran hipotek anda akan memotong kira-kira dua tahun dari tempoh pembayaran balik hipotek anda. Terdapat dua sebab untuk ini:
- Anda membayar prinsipal anda. Untuk setiap $ 25 yang anda bayar, itu $ 25 dolar kurang jika anda berhutang pada gadai janji anda. Jumlah bunga yang anda bayar atas jumlah prinsipal yang anda bayar akan dihapuskan untuk sepanjang tempoh pinjaman.
Misalnya, anda mempunyai baki sebanyak $ 148, 000 pada pinjaman rumah 30 tahun anda selepas pembayaran pertama anda, dan anda memutuskan untuk menghantar tambahan $ 25 bulan ini. Anda kini mempunyai baki gadai janji sebanyak $ 147, 775. $ 25 yang anda bayarkan akan menjimatkan $ 143.59 sepanjang hayat gadai janji anda.
Sebagai bonus, anda sebenarnya menyimpan untuk persaraan dengan membantu memastikan bahawa anda tidak perlu membayar hipotek selepas anda bersara jika anda tinggal di rumah yang sama.
Garisan bawah
Mengetepikan $ 25 sebulan untuk melabur dalam akaun simpanan, dana bersama atau akaun persaraan individu adalah usaha yang berbaloi. Walau bagaimanapun, memberi perhatian tambahan untuk memastikan keuntungan mengatasi bayaran. Juga, pertimbangkan alternatif, seperti mengurangkan hutang kad kredit anda atau amaun yang terhutang kepada gadai janji anda, yang akan membolehkan anda melabur jumlah yang lebih besar pada masa akan datang.
