Apakah Pemindahan IRA?
Pemindahan IRA (atau peralihan IRA) merujuk kepada apabila anda memindahkan wang dari akaun persaraan individu (IRA) ke akaun yang berbeza. Wang tersebut boleh dipindahkan ke akaun persaraan lain, akaun pembrokeran, atau akaun bank. Selagi wang itu masuk ke akaun sejenis sejenis, dan tiada pengedaran dibuat kepada anda, pemindahan tidak dikenakan penalti atau bayaran.
Pemindahan IRA boleh dibuat terus ke akaun lain. Pemindahan IRA juga boleh melibatkan pembubaran dana untuk mendepositkan modal dalam akaun baru. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) telah menetapkan peraturan pemindahan IRA, yang dibahas di bawah.
Takeaways Utama
- Pemindahan IRA (atau peralihan) adalah apabila anda memindahkan wang dari akaun IRA ke akaun persaraan atau IRA yang berlainan. Pemindahan biasanya percuma jika dibuat kepada akaun sejenis yang serupa. TransfersIRA mesti dibuat dalam masa 60 hari untuk mengelakkan penalti cukai. pengedaran minimum yang diperlukan tidak boleh dilancarkan.
Memahami Pemindahan IRA
Pelabur menubuhkan akaun IRA untuk menjimatkan persaraan. Pelabur boleh memilih daripada dua jenis asas akaun IRA: IRA Tradisional atau IRA Roth. Melabur melalui dua IRA ini bermaksud implikasi cukai yang berbeza yang boleh menjadi pertimbangan penting jika pelabur memilih untuk membuat pemindahan IRA. Semua IRA dirancang untuk memulakan pembayaran pada usia 59½ tahun. Pengagihan yang diambil sebelum ini oleh pelabur boleh dikenakan penalti pengeluaran awal.
IRA tradisional
Dalam IRA tradisional, pelaburan dibuat dengan pendapatan sebelum cukai. Sumbangan kepada IRA Tradisional biasanya boleh ditolak cukai pada tahun sumbangan sehingga had tertentu. Untuk tahun 2019 dan 2020, orang di bawah 50 boleh menyumbang sehingga $ 6, 000 dan orang umur 50 tahun ke atas boleh memotong sehingga $ 7, 000.
Pengeluaran dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan pemegang akaun pada masa pengeluaran. Sebarang pengeluaran awal atau likuidasi IRA Tradisional akan dikenakan cukai pada kadar cukai standard dan dikenakan penalti 10%.
Roth IRA
Dalam RRA IRA, pelaburan dibuat dengan dolar selepas cukai. Oleh kerana pelaburan dibuat selepas cukai, pengeluaran adalah bebas cukai semasa bersara. Sekiranya pemegang akaun memilih untuk mencairkan sebelum umur 59 ½, mereka tidak perlu membayar cukai atas wang yang disimpan, walau apa pun wang yang diperoleh melalui pendapatan pelaburan akan dikenakan cukai pada kadar marginal dan akan dikenakan penalti 10%.
Pemindahan IRA boleh menjadi mudah apabila ia dibuat antara jenis akaun biasa. Pemegang akaun boleh memindahkan IRA Tradisional dari satu pembekal kepada yang lain tanpa sebarang kos. Begitu juga dengan IRA Roth, yang juga boleh dipindahkan dengan mudah dari satu pembekal kepada yang lain selagi jenis akaun adalah sama. Pemindahan IRA boleh menjadi rumit apabila mereka melibatkan pembubaran atau penukaran.
IRA tradisional mempunyai implikasi cukai terbesar jika ditukar kepada Roth atau dibubarkan. Pelabur menukarkan IRA Tradisional ke IRA Roth mesti membayar cukai pendapatan yang berkaitan dengan IRA Tradisional sebelum mendepositkan dana dalam Roth IRA. Pelabur yang membuat pembubaran dari IRA Tradisional untuk membiayai akaun pembrokeran juga perlu membayar cukai. Pindahan dalam bentuk boleh diterima dari satu akaun ke akaun lain, bagaimanapun, implikasi cukai masih berlaku.
Kaedah Pindah IRA
- Apabila mempertimbangkan pemindahan IRA, juga dipanggil peralihan IRA, menyimpan peraturan IRS yang berikut: Semua pengedaran boleh dilancarkan, kecuali pengedaran minimum yang diperlukan dan sebarang pengagihan lebihan sumbangan dan pendapatan yang berkaitan. Pemindahan mesti didepositkan dalam yang baru akaun dalam masa 60 hari.Hanya satu pemindahan boleh dibuat dalam tempoh 12 bulan. Ini terpakai kepada semua akaun IRA yang mungkin anda miliki. Wang boleh dipindahkan ke kebanyakan jenis IRA dan akaun persaraan. Pelan persaraan anda tidak diperlukan untuk menerima pemindahan anda.
