Apakah Pendapatan Anuiti Pendapatan?
Anuiti pendapatan adalah kontrak anuiti yang dirancang untuk mula membayar pendapatan sebaik sahaja polisi dimulakan. Sebaik sahaja dibiayai, anuiti pendapatan diiktiraf dengan serta-merta, walaupun unit pendapatan yang mendasarinya mungkin dalam pelaburan tetap atau berubah-ubah. Oleh itu, pembayaran pendapatan mungkin berubah dari semasa ke semasa.
Anuiti pendapatan, yang juga dikenali sebagai anuiti serta-merta, anuiti langsung premium tunggal (SPIA), atau anuiti pembayaran segera, biasanya dibeli dengan pembayaran sekali gus (premium), biasanya oleh individu yang bersara atau hampir bersara. Anuiti ini mungkin berbeza dengan anuiti tertangguh yang mula bayar tahun kemudian.
Takeaways Utama
- Anuiti pendapatan adalah produk kewangan yang direka untuk menukar jumlah sekali gus untuk aliran tunai berkala yang dijamin (contohnya, bayaran bulanan atau tahunan). Pendapatan, atau anuiti langsung, secara amnya mula dibayar sebulan selepas premium dibayar dan boleh diteruskan sebagai selagi pembeli masih hidup. Anuiti semacam ini amat sesuai untuk pesara yang prihatin terhadap penghematan simpanan persaraan mereka.
Memahami Anuiti Pendapatan
Pelabur yang mencari anuiti pendapatan harus mempunyai gambaran jelas tentang berapa banyak pendapatan yang akan diterima dan berapa lama. Bayaran anuiti kebanyakan sehingga kematian annuitant, dan beberapa pembayaran sehingga kematian pasangan.
Walaupun produk insurans mungkin diiktiraf dengan serta-merta, pelaburan berubah-ubah boleh membenarkan beberapa perlindungan utama dengan mengambil bahagian dalam pasaran ekuiti. Walaupun semua unit pendapatan berada dalam pelaburan tetap, mungkin terdapat peruntukan yang membolehkan pulangan yang lebih tinggi jika indeks penanda aras tertentu melakukan yang sangat baik.
Pulangan pembeli anuiti mendapat dari anuitas pendapatan mereka berdasarkan berapa lama mereka hidup-panjang umur yang lebih besar sama dengan lebih banyak pembayaran dan pulangan yang lebih baik. Pembayaran boleh bermula secepat sebulan selepas kontrak ditandatangani dan bayaran premium dibuat. Bayaran anuiti pendapatan boleh dilakukan setiap bulan, suku tahunan, separa tahunan, atau tahunan. Banyak anuiti pendapatan menawarkan manfaat kematian.
Sekiranya pilihan pembayaran balik tunai dipilih, benefisiari yang ditetapkan oleh seseorang penerima yang mati sebelum menerima bayaran yang cukup untuk menyamai premium awal mereka akan menerima baki. Oleh itu, usia pengantin, jangkaan jangka hayat, dan kesihatan adalah relevan untuk menentukan sama ada anuitas itu sesuai.
Anuiti pendapatan boleh dibeli sedikit sebanyak beberapa ribu ringgit. Walau bagaimanapun anuiti pendapatan yang signifikan mungkin memerlukan pemeriksaan khas. Sesetengah anuiti pendapatan boleh ditunda untuk membina pendapatan untuk digunakan di kemudian hari.
Yang Memperolehi Kebanyakan daripada Anuiti Pendapatan
Strategi di sebalik anuiti pendapatan adalah untuk mewujudkan aliran pendapatan yang stabil untuk pesara yang tidak dapat hidup lebih lama. Berkuat kuasa, anuiti segera boleh bertindak sebagai insurans hayat panjang. Peraturan yang baik adalah bahawa pembayaran yang disokong oleh anuitas pendapatan harus menggantikan bayaran upah pensiunan sehingga mereka lenyap.
Satu lagi strategi yang menggunakan anuiti pendapatan menggunakannya untuk memberi pendapatan untuk membayar perbelanjaan pesara-seperti sewa atau gadai janji, makanan, dan yuran kemudahan hidup yang dibantu tenaga, dan premium insurans, atau menyediakan tunai untuk sebarang keperluan pembayaran berulang yang lain.
Salah satu kerugian anuiti pendapatan ialah apabila mereka dimulakan, mereka tidak boleh digulung atau dihentikan. Juga, pembayaran anuiti itu boleh ditetapkan dan tidak diindeks ke inflasi, dan akan tetap sama. Oleh itu, kuasa beli bagi setiap pembayaran akan berkurang seiring dengan inflasi.
