Seorang pengguna mencari gadai janji mempunyai beberapa pilihan. Dia boleh melawat bank tempatan atau kesatuan kredit. Dia boleh pergi ke dalam talian dan mengemukakan permohonan dengan broker, yang kemudian meletakkan pinjaman dengan salah satu pemberi pinjaman borong dalam rangkaiannya. Pilihan lain adalah menggunakan perkhidmatan seperti LendingTree.
LendingTree bukan peminjam gadai janji atau broker. Sebaliknya, ia adalah perkhidmatan pihak ketiga yang mengambil maklumat peminjam dan mengemukakannya kepada beberapa bank dan broker dalam rangkaiannya yang luas. Syarikat-syarikat ini kemudian bersaing untuk perniagaan peminjam. Titik jual LendingTree ialah persaingan memendekkan harga, jadi bankir dan broker gadai janji menawarkan kadar dan yuran yang lebih rendah apabila mereka tahu bahawa mereka berada dalam persaingan langsung dengan beberapa orang lain.
Proses LendingTree
Langkah pertama untuk mendapatkan gadai janji LendingTree adalah untuk mengemukakan permohonan, sama ada di laman web syarikat atau dengan menghubungi nombor 800nya. Permohonan itu meminta soalan-soalan standard peminjam mendapati pada mana-mana permohonan gadai janji. LendingTree ingin tahu pendapatan, aset, hutang, pekerjaan, dan masa peminjam dalam pekerjaannya sekarang, dan nombor Keselamatan Sosial (SSN) supaya laporan kredit dapat ditarik.
LendingTree tidak memproses aplikasi peminjam secara mendalam, atau syarikat tidak membuat keputusan kelulusan itu sendiri. Biasanya, LendingTree menggunakan SSN peminjam untuk mendapatkan skor FICOnya, dan menggunakan maklumat ini untuk memilih pemberi pinjaman yang mana ia mengemukakan permohonan itu. Pemberi pinjaman tertentu dalam rangkaian syarikat memihak peminjam dengan kredit sempurna atau hampir sempurna, sementara yang lain memenuhi peminjam yang mempunyai beberapa kecacatan.
Seterusnya, LendingTree mengemukakan permohonan peminjam kepada peminjam dan broker dalam rangkaiannya. Dalam kebanyakan kes, empat atau lima syarikat menerima maklumat ini. Mereka dapat melihat nama peminjam, alamat rumah, nombor telefon, jumlah pinjaman yang diingini, pendapatan bulanan, dan skor FICO. Dari maklumat ini, mereka boleh menyusun satu petikan awal untuk menyampaikan kepada peminjam.
Peminjam LendingTree sering mula menerima panggilan daripada syarikat gadai janji dalam tempoh lima hingga sepuluh minit selepas mengemukakan permohonan. Orang di hujung telefon adalah seorang jurujual terlatih yang tugasnya untuk meyakinkan peminjam tidak ada urusan yang lebih baik di sana. Bagi peminjam, sangat berhati-hati untuk mendengar semua petikan sebelum membuat keputusan. Lebih-lebih lagi, dalam banyak kes, pemberi pinjaman secara ajaib dapat menghasilkan kesepakatan yang lebih baik apabila peminjam memanggil semula untuk mengatakan bahawa pemberi pinjaman berikutnya mengalahkan petikannya. Ini adalah satu lagi kelebihan LendingTree: Ia menyediakan satu proses yang mudah di mana peminjam boleh memainkan beberapa pemberi pinjaman terhadap satu sama lain untuk mendapatkan tawaran terbaik.
Kekurangan LendingTree
LendingTree menawarkan beberapa faedah, dan peminjam yang tahu bagaimana untuk membuat sebahagian besar perkhidmatan biasanya boleh berjalan kaki dengan kesepakatan gadai janji yang lebih baik daripada yang mereka dapat dengan bekerja dengan hanya satu pemberi pinjaman.
Walau bagaimanapun, menggunakan LendingTree datang dengan beberapa kelemahan. Mungkin frustrasi terbesar yang disuarakan oleh pelanggan LendingTree ialah mereka dibanjiri dengan panggilan telefon dan e-mel. Lima syarikat mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi pegawai pinjaman di syarikat-syarikat ini mungkin dibayar atas komisen. Mereka mempunyai insentif kewangan yang besar untuk memperoleh perniagaan setiap peminjam yang mereka hubungi. Oleh itu, tidak mungkin mereka akan memanggil peminjam sekali, membuat padang mereka dan kemudian berharap mereka dipilih. Senario yang lebih mungkin ialah peminjam mempunyai lima jurujual yang lapar memanggil dan menghantar e-mel pada setiap jam sepanjang hari untuk membela jalan mereka di hadapan pesaing mereka.
Peminjam berhati-hati dengan menarik kredit yang berlebihan harus dijaga dengan berhati-hati. Sebagai tambahan kepada LendingTree yang menarik kredit peminjam, lima peminjam kemungkinan akan juga menjalankan laporan kredit mereka sendiri. Walaupun biro kredit mempunyai algoritma esoterik untuk mengira skor kredit, sesetengah orang percaya beberapa tarikan dalam tempoh yang singkat menurunkan skor. Lain-lain berhujah bahawa beberapa gadai janji yang menarik dalam tempoh masa yang singkat dianggap hanya satu tarikan. Oleh kerana biro kredit menyimpan rahsia cara mereka, tidak ada yang tahu dengan pasti, yang mana demikian.
