Inflasi adalah sesuatu yang kebanyakan rakyat Amerika mungkin tidak memikirkan banyak, tetapi ia mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kehidupan kewangan mereka. Bukan sahaja inflasi menjejaskan harga barangan pengguna; tetapi kerajaan persekutuan juga menggunakannya sebagai penanda aras dalam menentukan sama ada untuk meningkatkan had sumbangan kepada pelan persaraan yang layak atau meningkatkan faedah Jaminan Sosial bulanan.
Tutorial: Asas Perancangan Persaraan
Pada peringkat individu, kadar inflasi mempengaruhi berapa banyak dolar persaraan anda benar-benar bernilai. Lama kelamaan, ia boleh mengambil gigitan yang serius daripada telur sarang anda. Memahami bagaimana inflasi boleh merosakkan strategi persaraan anda adalah satu kemestian untuk memastikan bahawa anda mempunyai aset yang cukup untuk bertahan dalam tahun-tahun kemudian anda.
Berapa Banyak Pensiun Yang Boleh Pensiun?
Dari segi inflasi jumlah sebenar dolar boleh menampung pesara, angka-angka yang mengejutkan. Institut Persekolahan LIMRA Secure membina satu model yang menunjukkan kesan inflasi boleh mendapat manfaat Keuntungan Sosial purata dalam tempoh 20 tahun. Menurut penyelidikannya, kadar inflasi 1% boleh menelan $ 34, 406 faedah pesara. Sekiranya kadar inflasi meningkat kepada 3%, kekurangan itu akan berjumlah lebih daripada $ 117, 000. Carta ini menggambarkan kesan kadar inflasi yang berbeza-beza dari semasa ke semasa.
Model ini menganggap tahap perbelanjaan yang sederhana. Bagi pesara yang perbelanjaan bulanan yang dianggarkan lebih tinggi, impak inflasi mungkin dirasakan lebih mendalam.
Inflasi Kurangkan Kuasa Beli Pesara
Kebimbangan utama bagi pesara adalah bagaimana inflasi mempengaruhi kuasa pembelian mereka. Ini benar walaupun inflasi masih rendah kerana warga tua lebih cenderung daripada pengguna muda untuk membelanjakan wang untuk perkara yang cenderung meningkatkan harga, seperti penjagaan kesihatan.
Menurut Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid, perbelanjaan kesihatan per kapita bagi orang tua Amerika adalah tiga kali ganda daripada dewasa bekerja dan lima kali ganda pada tahun 2010, dengan purata $ 18, 424 setahun.
Pada tahun 2014, CMS menganggarkan bahawa perbelanjaan penjagaan kesihatan meningkat sebanyak 5.4% secara keseluruhan. Dalam tempoh yang sama, inflasi purata hanya 1.6%. Ini bermakna walaupun inflasi rendah, pesara akan terkena lebih keras daripada yang lain kerana kos yang memberi kesan kepada mereka yang paling cenderung terus meningkat.
Inflasi yang rendah menjadi lebih bermasalah apabila Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) tidak menerbitkan kenaikan biaya hidup bagi mereka yang menerima manfaat. Pada 2016, sebagai contoh, tidak ada pelarasan kerana Indeks Harga Pengguna yang digunakan untuk mengira kadar inflasi kekal tidak berubah dari suku ketiga 2014 menjelang suku ketiga 2015.
Penjagaan kesihatan bukanlah satu-satunya perkara yang dapat memacu perbelanjaan pesara. Perumahan, perjalanan, dan kanak-kanak dewasa yang menyokong juga mempengaruhi berapa banyak warga tua yang dibelanjakan. Satu kaji selidik dari Institut Penyelidikan Faedah Kakitangan mendapati bahawa 45.9% pesara menghabiskan lebih banyak dalam dua tahun pertama selepas mereka bersara daripada yang mereka lakukan pada tahun-tahun sebelum ini. Dua puluh lapan peratus isi rumah membelanjakan 120% daripada pendapatan pra-persaraan mereka sepanjang tempoh yang sama, yang menunjukkan bahawa beberapa orang senior mungkin mengalami inflasi gaya hidup.
Apa Yang Boleh Dilakukan Pensyarah untuk Mengatasi Kesan Sampingan Inflasi
Walaupun warga emas tidak dapat secara langsung mempengaruhi kadar inflasi, ada cara untuk meminimumkan bayang-bayang yang mereka lalui sepanjang persaraan mereka.
Mengurangkan kos perumahan, misalnya, adalah langkah ke arah yang betul. Berdagang di rumah yang lebih besar untuk yang lebih kecil, walaupun jika hipotek dibayar, mengurangkan aliran keluar bulanan untuk cukai harta, utiliti, insurans pemilik rumah dan penyelenggaraan.
Satu lagi langkah pintar ialah menambahkan pelaburan ke portfolio anda yang mungkin akan meningkat dalam nilai apabila inflasi meningkat. Sebagai contoh, amanah pelaburan hartanah (REIT) atau saham sektor tenaga adalah lebih baik untuk melihat nilai mereka bertambah seiring dengan kadar inflasi.
Ingatlah untuk mengimbangi pelaburan saham dengan lebih banyak pilihan konservatif, seperti bon, yang lebih diramalkan dan cenderung menawarkan pulangan yang stabil.
The Bottom Line
Inflasi boleh menjadi pembunuh persaraan tetapi tidak perlu untuk warga tua yang meluangkan masa untuk membangunkan rancangan untuk mengalahkannya. Mengurangkan perbelanjaan, mewujudkan belanjawan persaraan yang realistis, dan memanfaatkan pelaburan boleh membantu melembutkan inflasi meletus boleh menangani penjimatan jangka panjang anda.
