Kemunculan populariti platform nasihat pelaburan dalam talian - yang dikenali sebagai industri "penasihat robo" - menyimpan banyak penasihat kewangan di tepi, tertanya-tanya jika mereka perlahan-lahan akan kehilangan sebahagian besar perniagaan mereka dengan algoritma. Ketakutan mereka, ada yang mengatakan, tidak terkawal. Perniagaan pengurusan kekayaan menguasai kira-kira $ 27 trilion dalam aset, tetapi program penasihat dalam talian sudah terputus.
Perkhidmatan khidmat nasihat yang berasaskan Web sememangnya menjadi semakin menarik bagi para pelabur yang kini percaya nasihat itu haruslah murah atau lebih murah daripada industri pengurusan kekayaan yang telah menjualnya, menurut laporan baru-baru ini yang dikeluarkan oleh Fox Financial Planning Network.
Firma khidmat nasihat dalam talian biasanya bekerja dengan meminta pelanggan baru beberapa soalan mengenai kewangan, matlamat, dan toleransi untuk risiko. Dengan menggunakan model komputer, mereka kemudian dapat mencadangkan pelbagai pilihan pelaburan yang paling sesuai dengan pelabur tertentu. Portfolio program-program ini mencadangkan juga boleh disesuaikan secara automatik untuk bayaran tambahan tambahan.
Menyesuaikan diri dengan Realiti Robo-Advisor
Walaupun kemudahan dan populariti platform ini dalam talian, masih terdapat banyak langkah penasihat yang dapat diambil untuk memastikan mereka tetap relevan dengan klien muda (yang akhirnya boleh menjadi lebih tua, pelanggan yang lebih kaya). Satu cara yang pasti adalah untuk para penasihat untuk menurunkan yuran yang dikenakan mereka untuk perkhidmatan pengurusan pelaburan, dan menanggung kerugian dengan meningkatkan yuran yang mereka bayar untuk perkhidmatan lain yang lebih khusus, seperti nasihat cukai dan perancangan harta. Itu kerana platform dalam talian mengenakan bayaran sebahagian kecil daripada amaun yang dikenakan oleh penasihat kewangan peribadi. Sebenarnya, industri secara keseluruhannya perlu menjadi lebih telus mengenai amalan harga dan masuk dengan jadual bayaran yang lebih rendah, menurut laporan itu.
Firma pengurusan kekayaan tradisional biasanya mengenakan yuran bersamaan dengan 1% aset di bawah pengurusan untuk menguruskan pelaburan pelanggan dan menasihati perancangan harta dan isu kewangan lain, seperti insurans. Sebaliknya, yuran penasihat Robo, biasanya masuk kira-kira sepertiga dari itu. Oleh itu, keluk curam yang harus diatasi oleh penasihat kekayaan. Satu lagi perkara yang perlu dibayar oleh penasihat ialah penggunaan model algoritma bukan fenomena baru dalam industri pengurusan kekayaan. Penasihat kepada pelanggan bernilai tinggi yang bersih dapat dan harus juga menggunakan model khusus mereka.
Letakkan Robo-Shield
Kemunculan penasihat robo juga membawa kepada istilah industri baru, "perisai robo" yang dicipta oleh Deborah Fox, pengasas Rangkaian Perancangan Kewangan Fox. Ini merujuk kepada perubahan pengurusan, pengurusan kakitangan dan amalan yang harus dilaksanakan oleh firma untuk melindungi perniagaan mereka dari persaingan yang mewakili penasihat robo.
Salah satu cara Fox menyarankan penasihat boleh membuat perisai semacam itu dengan menaik taraf penggunaan teknologi mereka untuk menjadi lebih berkesan dan dengan mewujudkan kecekapan operasi yang akan meningkatkan perkhidmatan pelanggan. Sebagai contoh, dia mengesyorkan bahawa penasihat mengamalkan teknologi yang menawarkan portal dalam talian untuk pelanggan untuk melihat akaun mereka pada setiap masa. Dengan menggunakan portal ini, penasihat juga akan dapat mengawasi akaun pelanggan dan dapat memberi amaran kepada pelanggan apabila perubahan dalam portfolio mereka perlu ditangani.
Jika Anda Tidak Boleh Mengalahkan 'Em, Sertai' Em
Penasihat juga harus mempertimbangkan untuk menarik hubungan dengan penyedia platform penasihat dalam talian untuk menawarkan perkhidmatan "Tier 2" kepada bakal pelanggan yang mencari nasihat, tetapi yang tidak memenuhi keperluan aset minimum firma penasihat, seperti anak-anak klien. Tim Welsh, presiden perunding penasihat Strategi Nexus, yang membantu dalam perkembangan laporan Fox, menyatakan bahawa dengan pelabelan putih perkhidmatan pelantar robo-penasihat, seorang penasihat dapat memberikan penawaran lebih rendah kepada pelanggan dan bukannya memiliki pembekal platform memberikan beberapa perkhidmatan tersebut secara percuma.
Salah satu perkhidmatan tersebut ialah Jemstep Advisor Pro, yang menawarkan penglibatan pelanggan automatik, onboarding dan platform perkhidmatan. Satu lagi ialah Pelabuhan Pintar Institusi Charles Schwab, yang membenarkan penasihat untuk meletakkan jenama mereka sendiri di platform digital. Ia mempunyai kira-kira 200 ETF yang diambil daripada 28 kelas aset, pelaporan prestasi, pengimbangan semula automatik, integrasi dengan sistem Schwab dan penuaian kerugian cukai untuk akaun lebih daripada $ 50, 000.
Yang mengatakan, para penasihat bijak akan mengambil masa mereka dalam memikirkan perkhidmatan dalam talian yang terbaik untuk bersaing, kerana tidak semua penasihat robo dibuat sama. Untuk membantu mencari perlawanan terbaik, firma penasihat harus merujuk laporan Fox, kerana ia menawarkan beberapa petunjuk tentang mana firma dalam talian mungkin menjadi yang paling sesuai untuk bergabung dengan penasihat.
Inisiatif untuk Meningkatkan Perniagaan Anda
Laporan Rangkaian Perancangan Fox juga telah menghasilkan senarai 20 inisiatif "amalan yang berubah" yang penasihat dapat mengadaptasi untuk mengatasi persaingan yang disampaikan oleh penasihat robo. Sebahagian daripada amalan tersebut merangkumi sistematisasi dan penyeragaman laluan perkhidmatan, mengautomasikan prosedur aliran kerja, menurunkan aset di bawah yuran pengurusan, dan menambah penahan tahunan. Idea lain yang baik termasuk merangkul media sosial, dikenali untuk berkhidmat dengan niche, dan mewujudkan budaya dalam firma yang selalu meletakkan minat pelanggan terlebih dahulu.
Satu lagi pemikiran yang perlu diingat adalah bahawa ia sebenarnya adalah mitos bahawa penasihat bernilai tinggi dan penasihat pelaburan dalam talian adalah musuh. Sebenarnya pengurus kekayaan dan penyedia perkhidmatan dalam talian sebenarnya menghormati kualiti penawaran masing-masing. Buat masa ini, penasihat robo masih tidak dapat menawarkan banyak perkhidmatan yang boleh ditawarkan penasihat manusia, seperti perkhidmatan cukai, estet dan perancangan insurans yang signifikan. Jadi bekerjasama boleh jadi keadaan yang ideal.
Ancaman itu nyata
Yang mengatakan, laporan dari MyPrivateBanking menyatakan bahawa banyak firma pengurusan kekayaan tradisional masih belum bersedia untuk ancaman yang kini ditimbulkan oleh penasihat robo. Tetapi nombor tidak berbohong, dan sebenarnya, menunjukkan bahawa semakin banyak aset sedang dimakan oleh penasihat robo. Menurut laporan MyPrivateBanking, aset di bawah pengurusan untuk semua penasihat pelaburan berdaftar kini berada pada kira-kira $ 5 trilion, dan penasihat robo kini memegang kira-kira $ 14 bilion aset tersebut. Melangkah ke hadapan, industri dapat melihat lebih banyak aset yang bergerak di dalam talian, sebagai ambang akaun yang lebih rendah dan populariti platform dalam talian yang semakin meningkat menjadi lebih popular dengan profesional muda muda yang lebih profesional dari segi teknikal.
Menurunkan Ambang Pelaburan Anda
Terdapat juga pelabur yang semakin banyak yang sebenarnya lebih suka menggunakan teknologi atau program penasihat berasaskan Web, walaupun mempunyai aset yang mencukupi untuk jatuh ke dalam kategori pelanggan bernilai bersih tinggi tradisional. Sebaliknya, platform dalam talian boleh menjadi pintu masuk untuk pelabur "mewah" yang mungkin akan berpindah kepada pengurus kekayaan apabila mereka mempunyai lebih banyak wang untuk melabur. Itulah sebabnya penasihat kekayaan juga ingin mempertimbangkan untuk membuka khidmat nasihat mereka kepada pelabur yang kurang daripada had minimum pelaburan mereka sekarang, sebagai satu cara untuk terus membina perniagaan mereka.
Pada masa ini, majoriti perniagaan yang menjurus kepada penasihat robo masih datang dari pelabur-pelabur yang membuka akaun dalam lingkungan $ 20, 000. Dan walaupun masuk akal bahawa lebih ramai pelanggan dengan kepemilikan kekayaan yang lebih besar mungkin satu hari juga berpindah ke model dalam talian, jika penasihat dapat mencari cara yang lebih baik untuk melayani mereka - dengan menawarkan pendekatan yang lebih khusus dan bernuansa, mereka harus dapat mengekalkan dan meneruskan menarik pelanggan biasa mereka.
Ini Semua Mengenai Hubungan
Cara lain penasihat boleh terus menarik pelanggan adalah dengan perkhidmatan unbundling, mengurangkan beberapa yuran mereka, terus menawarkan alat dan model canggih, dan bertemu dengan pelanggan secara bersemuka. Orang tidak boleh meremehkan nilai membina hubungan yang kuat, terutamanya apabila pelabur mempunyai soalan tentang portfolio atau kebimbangan mereka mengenai masa depan kewangan mereka dan mahu ia dijawab dengan serta-merta; ia penasihat manusia, bukan program dalam talian yang akan berada di sana untuk mereka.
Garisan bawah
Jika penasihat ingin menjaga perniagaan mereka daripada persaingan dari penasihat robo, mereka mungkin perlu mengurangkan yuran mereka, meningkatkan penggunaan teknologi mereka dan menyediakan perkhidmatan yang lebih khusus dan peribadi. Mereka juga perlu mempertimbangkan menggunakan salah satu penasihat automatik untuk penasihat untuk menambah perkhidmatan mereka dan mengumpulkan pelanggan yang boleh menjadi kaya di masa depan.
